不小心陷入黑贷款陷阱该怎么解决

手头紧的时候，是不是有人点过那些 “秒批到账” 的贷款链接？填了资料钱就来了，可还没高兴几天，高额利息、暴力催收就全找上门了。这时候才发现，自己掉进了黑贷款的陷阱里。别慌，很多人都遇到过这种事，今天小编就一步步教大家，不小心踩了坑该怎么解决，哪怕你是一点经验都没有的新手，看完也能明白该做啥。

先搞清楚：自己是不是真的掉进了黑贷款陷阱？

可能有人会问，怎么判断自己遇到的是黑贷款呢？其实不难，看看有没有这些情况：

• 放款前就扣钱，比如借 1 万只给 8 千，说扣了 “手续费”，这就是常说的砍头息。
• 利息高得吓人，借几千块，一个月利息就好几千，还越还越多。
• 合同写得乱七八糟，好多条款看不懂，问客服也说不清。
• 一逾期就被威胁，打电话骂脏话，甚至说要去家里、公司闹。

要是有这些情况，基本就能确定是黑贷款了。这时候别自责，谁还没犯过错呢，重点是赶紧想办法解决。

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第一步：停下所有还款，先收集证据！

有人一慌就想赶紧还钱了事，千万别这么做！黑贷款的利息是算不清的，越还坑越深。这时候最该做的是收集证据，证据够了，后面才能有理有据地解决问题。
要收集的证据有这些：

1. 贷款合同（哪怕是电子的，也截图保存），特别是里面写利息、还款方式的地方。
2. 转账记录，包括对方给你打了多少钱，你还了多少钱，都截图或打印出来。
3. 催收的所有东西，比如电话录音、短信、微信消息，有辱骂威胁内容的更要留着。
4. 平台的信息，比如 APP 截图、网址、对方的公司名字（哪怕是假的也要记下来）。

保存证据有个小窍门，手机里的截图别存在一个文件夹，分日期建文件夹存，录音文件最好备份到云端，万一手机丢了也不怕。

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第二步：算清楚自己到底该还多少钱？

黑贷款总说你欠了多少多少，但其实按法律规定，很多钱是不用还的。这里有个简单的算法，新手也能学会：

• 本金只算实际拿到的钱，比如借 1 万扣了 2 千，本金就按 8 千算。
• 利息不能超过国家规定的上限，现在是一年期 LPR 的 4 倍（可以去央行官网查最新的，大概是 14%-15% 左右），超过的部分不用还。

举个例子，你实际拿到 8 千，借了 1 年，按 15% 的利息算，总共要还的利息是 8000×15%=1200，连本带利 9200。如果对方让你还 1 万 5，多出来的部分就不用理。
可能有人会问，那之前多还的钱怎么办？可以要求对方退回来，要是不退，这些也能当证据。

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第三步：主动联系对方？还是直接投诉报警？

这时候有人纠结，要不要先跟平台谈谈？小编觉得，黑贷款平台大多不正规，协商成功的很少，但可以试试，不过要记住这几点：

• 别在电话里答应任何事，就说 “我需要核实合法金额，会按法律规定还款”。
• 聊天记录要保存，对方说的 “不还就怎样” 的话，都是证据。

如果对方不搭理你，还接着暴力催收，那就直接走投诉和报警这条路。
投诉可以找这些地方：

• 12378 银保监会热线，说明情况，他们会登记处理。
• 12345 市民热线，这个渠道反应快，会转到相关部门处理。
• 黑猫投诉等平台，虽然不一定能解决，但能让更多人看到平台的问题。

报警的话，直接去派出所，带上所有证据，说清楚自己被套路贷了，有暴力催收的情况。警察会根据情况立案，就算暂时不能立案，也会给你做笔录，这个笔录也是有用的证据。

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正规贷款和黑贷款，处理方式有啥不一样？

可能有人分不清自己借的是不是正规的，这里列个表对比下，新手一看就明白：

类型	该还的钱	催收方式	解决途径
正规贷款	按合同还本金和合法利息	电话提醒，语气平和	直接跟平台协商延期或分期
黑贷款	只还实际本金 + 合法利息	辱骂威胁，骚扰亲友	收集证据，投诉 + 报警

记住，正规贷款逾期了影响征信，但黑贷款本身就不合法，不会上央行征信（有些会假称上征信吓唬你）。

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第四步：被催收骚扰不停？这样保护自己和家人

黑贷款最让人头疼的就是催收，不光打电话给你，还会骚扰家人朋友。这时候可以这么做：

• 告诉家人朋友，自己遇到了黑贷款，让他们接到催收电话别理，直接挂掉，也别透露你的信息。
• 自己的手机可以设置拦截，陌生号码直接屏蔽，安卓和苹果手机都有这个功能，不会设置的话，找身边懂手机的人帮忙弄下。
• 如果对方上门骚扰，立刻报警，上门催收是违法的，警察来了他们就不敢闹了。
• 要是催收说要曝光你的信息、P 图造谣，告诉他们这是诽谤，已经录音了，再这样就起诉他们，一般他们会收敛点。

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最后说点小编的看法，陷入黑贷款陷阱不是什么丢人的事，谁都有犯糊涂的时候。处理这种事，最怕的就是慌了手脚，要么乱还钱，要么被吓住不敢反抗。其实黑贷款平台本身就怕被查，你越强硬，他们越不敢过分。
根据去年的数据，全国处理的黑贷款案件里，有超过 60% 的人通过收集证据、报警投诉，最后只还了合法的部分，甚至有些平台被查处后，连本金都不用还了。所以别担心，按步骤来，一定能解决的。以后借钱前多想想，再急也别碰那些看着就不靠谱的贷款，这才是最根本的办法。