身边不少朋友最近都在问，住房质押贷款到底是怎么一回事？自己有套房子，想拿来贷点钱周转，却不知道从哪儿下手。别急，今天小编就来给大家好好说道说道，从申请步骤到额度利率，再到适用场景，全都讲清楚，还会提醒大家避开那些容易踩的坑。
一、住房质押贷款，到底是啥？
可能有人会把住房质押贷款和房产抵押贷款弄混，其实它们还是有区别的。简单说，住房质押贷款是把房子的产权作为质押物，交给贷款机构来获取资金；而房产抵押贷款呢，更多是把房子的使用权作为抵押，产权还是在自己手里的。那为啥有人会选住房质押贷款呢？因为它审批相对快一些，额度也可能更高，但风险也得考虑到，要是还不上钱，房子可能就保不住了。
二、申请住房质押贷款，步骤其实不复杂
很多新手小白一听到要办贷款，就觉得头大，其实步骤没那么难。
第一步，选对贷款机构。银行肯定是最靠谱的，但要求可能严点；一些正规的金融公司门槛可能低些，不过利率可能高。大家得根据自己的情况选，别盲目跟风。
第二步，准备材料。身份证、户口本、房产证这些肯定少不了，还有收入证明，证明你有还款能力。要是已婚，还得有结婚证。不同机构可能要求不一样，最好提前问清楚，免得跑冤枉路。
第三步，提交申请。把材料交给机构，他们会审核。审核通过后，就会和你签合同，合同里的条款一定要看仔细，特别是利率、还款方式这些，别稀里糊涂就签了。
第四步，办理质押登记。这一步很重要，得去相关部门办手续，把房子的产权质押给贷款机构，这样贷款才算正式生效。
第五步，放款。登记完之后，机构就会把钱打到你账户上了。
那有人会问，整个过程下来要多久呢？快的话一两个星期，慢的可能要一个月，主要看机构的效率和你材料准备得是否齐全。
三、额度、利率，这些数字得搞明白
额度方面，不是你说想贷多少就多少。一般是根据房子的评估价来定的，通常能贷到评估价的 50%-70%。比如你的房子评估下来值 100 万，那大概能贷 50 万到 70 万。那评估价是怎么来的呢？是机构找专业的评估公司来评的，会看房子的位置、面积、房龄这些因素。
利率就更关键了，直接关系到你每个月要还多少钱。银行的利率相对低些，大概在 4%-6% 左右；金融公司可能会高一些，有的能到 8% 以上。不过利率也不是固定的，会根据市场情况、你的信用状况有所浮动。信用好的人，利率可能就低一点；信用差的，可能就高些，甚至被拒贷。
这里有个小技巧，大家可以多问几家机构，对比一下利率和额度，再做决定。别嫌麻烦，这一步能帮你省不少钱呢。
四、这些场景，适合用住房质押贷款
那什么时候适合用住房质押贷款呢？
- 创业资金周转。很多人想创业，启动资金不够，就可以用房子质押贷点钱，等生意做起来了再慢慢还。
- 大额消费。比如孩子出国留学、家里装修，需要一大笔钱，这时候住房质押贷款就能派上用场。
- 偿还其他高息债务。要是你欠了一些利息很高的网贷、信用卡，用住房质押贷款的钱还了，能减少不少利息支出。
但也不是所有情况都适合，比如你只是想短期周转几千块钱，那就没必要用房子质押了，手续费、利息加起来可能不划算。
五、避开这 3 大误区，少走弯路
误区一：只要有房子就能贷到款。不是这样的，要是你的房子产权不清晰，或者有纠纷，机构是不会批贷的。而且你的信用记录太差，也可能被拒。
误区二：额度越高越好。额度高意味着还款压力大，要是后期还不上，风险就很大。得根据自己的实际需求来定额度，别贪多。
误区三：利率越低越好。有些机构宣传利率很低，但可能藏着一些手续费、服务费，加起来其实不低。一定要问清楚所有费用，再计算总成本。
六、一些你可能关心的问题
有人问，房子还在还房贷，能办理住房质押贷款吗？一般来说是不行的，因为房子已经抵押给银行了，产权不完整。但也有少数机构支持二次质押，不过额度会很低，利率也高，大家要慎重考虑。
还有人问，办理住房质押贷款对房子的房龄有要求吗？有的，大部分机构不接受房龄超过 20 年的房子，因为这类房子保值性差，风险高。
小编觉得，住房质押贷款是个双刃剑，用好了能帮你解决资金难题，用不好可能会让你失去房子。所以在决定之前，一定要想清楚自己的还款能力，别冲动。
根据去年的统计数据，住房质押贷款的逾期率比房产抵押贷款略高，这也说明大家在办理时更要谨慎。希望今天说的这些，能帮到正在考虑住房质押贷款的你。
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