想创业的朋友，是不是都遇到过同一个难题 —— 启动资金不够？手里的点子再好，项目再靠谱，没本钱也只能眼睁睁看着机会溜走。其实啊，现在针对创业者的贷款政策挺多的，只是很多人不知道该从哪下手。今天就专门给大家讲讲，创业时适合的贷款到底有哪几种，咱们一条条说清楚，保证小白也能看明白。
第一种：创业担保贷款，新手创业者的 “入门款”
估计很多人没听过这个名字吧？这可是国家专门为咱们创业者准备的福利，尤其是刚起步的新手，优先考虑这个准没错。
那它好在哪呢？首先是
利率低，政府会给一部分贴息，自己承担的利息可能比普通贷款低一半还多。其次是
门槛不算高，只要你是没进入过 “黑名单” 的创业者，项目符合当地产业政策，哪怕没有太多资产抵押，也有机会申请。
申请的时候要准备啥？一般得有身份证、营业执照（如果已经办了的话）、创业计划书，还有担保人的相关材料 —— 这里的担保人可以是有稳定工作的朋友，也可以是当地的创业园区推荐。
我有个朋友小张，去年开了家社区生鲜店，就是靠这个贷款起步的。他当时申请了 15 万，政府贴息后，每个月利息才几百块，压力小了不少。不过要注意哦，这种贷款额度一般不会特别高，大多在 10 万到 50 万之间，适合小本创业。
第二种：经营抵押贷款，有资产的创业者可以选
要是你手里有房子、车子这些值钱的东西，那经营抵押贷款可能更适合你。为啥这么说？因为有抵押的话，银行更放心，给的额度通常更高，利率也比较稳定。
它的优势很明显：
额度灵活，比如一套价值 100 万的房子，可能贷出 50 万到 70 万，足够很多项目的启动资金了；
还款期限长，最长能到 5 年，不像有些贷款必须短期内还清，创业者能有更多时间周转。
不过也有要注意的地方：抵押的资产得是你自己名下的，而且银行会派人评估价值，不是你说值多少就算多少。另外，要是还不上钱，抵押的东西可能会被处理，所以申请前一定要想清楚自己的还款能力。
邻居王大哥开装修公司的时候，就用自家的房子抵押贷了 80 万，用来租店面、进材料。他常说，虽然有压力，但有了这笔钱，公司才能撑过最开始的困难期，现在生意稳定了，还款也没那么吃力了。
第三种：信用贷款，信用好的人能 “空手套白狼”
听到 “信用贷款”，是不是觉得有点玄乎？其实就是银行看你信用好，不用抵押东西也愿意借钱给你。那银行咋判断你信用好不好呢？主要看你的征信报告有没有逾期记录，还有你的收入情况、工作经历，甚至社交媒体上的信用表现也算。
这种贷款的好处是
手续简单，不用跑前跑后办抵押，提交材料后可能一周内就能放款。适合那些手里没什么资产，但个人信用一直不错的创业者，比如刚毕业的大学生、有稳定工作想兼职创业的人。
但它也有缺点：
额度一般不高，大多在 5 万到 30 万之间；
利率可能比抵押贷款高一点，毕竟银行承担的风险更大。所以如果你的项目需要大笔资金，光靠信用贷款可能不够。
我表妹是做自媒体创业的，她就是靠信用贷款起步的。因为她信用卡一直按时还，没有任何逾期，银行给她批了 20 万，用来买设备、租工作室。她说当时最看重的就是放款快，不然错过了热点时机，项目可能就黄了。
第四种：科技型中小企业贷款，搞技术的创业者别错过
要是你做的是科技类项目，比如软件开发、新能源研发这些，那一定要看看科技型中小企业贷款。这类贷款是专门针对有技术但缺资金的企业，政策支持力度特别大。
它的特殊之处在于：
有专项补贴，有些地方政府会给符合条件的企业额外的利息补贴，甚至还有税收优惠；
审批时更看重技术前景，哪怕你现在还没盈利，只要技术被认可，也可能拿到贷款。
申请的时候，得准备好你的技术专利证书、项目可行性报告，最好能有行业专家的推荐意见。额度通常比较高，50 万到 500 万都有可能，具体看你的项目规模。
我们这边有个科技园区，里面好多家公司都是靠这种贷款做起来的。有个做智能家具的老板说，他们刚开始就几个人，手里只有个专利，银行评估后给了 100 万，现在公司都快上市了。所以说，有技术的创业者千万别忽略这个渠道。
第五种：供应链贷款，做上下游生意的可以试试
要是你的创业项目是给大公司供货，或者从大厂家进货，那供应链贷款可能很适合你。简单说，就是银行看在你合作的大公司信誉好的份上，愿意借钱给你。
这种贷款的优势是
门槛低，因为有大公司做 “背书”，银行不用担心你跑掉；
额度跟着订单走，订单越多，能贷到的钱可能就越多，正好匹配你的经营需求。
比如你开了家服装厂，专门给某知名品牌代工，有了长期订单后，就可以拿着订单去银行申请供应链贷款，用来买面料、付工人工资。等收到品牌方的货款，再还给银行，资金周转特别方便。
不过这种贷款有个前提，就是你得和靠谱的大公司建立稳定合作关系，而且合作合同要规范，不然银行可能不认可。
讲了这么多，可能有人会问，这么多贷款，到底该怎么选呢？其实没那么复杂，先看看自己手里有啥 —— 有资产就考虑抵押贷，信用好就试试信用贷，搞技术的就找科技类贷款。要是啥都没有，那就从创业担保贷款开始，毕竟有政府支持，风险小一些。
我个人觉得，创业借钱不是丢人的事，关键是要把钱花在刀刃上。借来的钱最好用在能产生收益的地方，比如进货、拓客，别乱花在装修、买奢侈品上。另外，不管选哪种贷款，一定要按时还，不然影响了征信，以后再想借钱可就难了。
现在国家对创业的支持力度越来越大，据我了解，2024 年全国创业担保贷款的发放金额比前年增长了 20%，帮助了超过 100 万创业者。所以别因为钱的事就放弃自己的想法，多了解了解这些贷款渠道，说不定你的项目就能靠它起飞呢。
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