手里攥着项目计划书，却卡在启动资金上；看中了一套房，首付凑齐了月供却没底；小生意周转不开，想贷款又怕门槛太高。你是不是也遇到过这些情况？想申请招商贷款，可 “条件” 两个字像道坎，让人摸不清到底要满足啥。今天小编就掰开揉碎了说，招商贷款的条件到底是什么，不同情况该咋应对。
一、招商贷款的基础条件，是个人就能申请吗？
肯定不是啊，银行放贷得有基本门槛。就像去景区得买门票，这些条件就是 “入场券”。
1. 身份得合规首先得是年满 18 周岁的成年人，这是硬杠杠。如果是中国公民，身份证得在有效期内；港澳台同胞或者外籍人士，就得有居留证、护照这些，证明你在国内有合法身份。有朋友问，未满 18 岁能让父母代办吗？不行的，贷款必须本人申请，毕竟涉及还款责任。
2. 信用不能有 “污点”征信报告是必看的。逾期记录多的话，大概率会被拒。比如信用卡连续逾期 3 个月，或者房贷断供过，这些都会记在征信上。但偶尔一次逾期，几天内就还上了，影响可能不大。小编见过有人因为忘了还几十块的信用卡年费，导致征信有瑕疵，贷款被耽误了，所以大家一定要留意还款日期。
3. 得证明自己能还钱银行不是慈善机构，得确保你有还款能力。上班族要提供工资流水，一般要求近 6 个月的，月收入得是月供的 2 倍以上。自由职业者没有固定工资，就得拿存款证明、房产证明这些，证明自己 “家底厚”。要是没任何收入来源，光说 “我以后能赚”，银行肯定不批。
二、不同类型的招商贷款，条件有啥不一样？
贷款用途不同，要求也跟着变。就像买衣服，上班穿的和运动穿的款式肯定不一样。
1. 个人消费贷款，条件松吗？用于装修、买车、旅游这些的消费贷款，门槛相对低些。除了基础条件，得说清钱花在哪。比如装修贷款，要提供装修合同；买车的话，得有购车协议。额度一般在 20 万以内，具体看你的收入和信用。有朋友问，能不能把消费贷款拿去炒股？不行的，用途违规会被收回贷款，还影响征信。
2. 经营性贷款，对生意有要求吗？做小生意的老板常申请这个。条件就严点了，营业执照得满 1 年，个别情况最少也得 6 个月。还得提供经营流水，证明生意在赚钱，比如近 3 个月的银行流水，每月进账不能太少。要是新开的店还没盈利，可能得找担保人，或者用房产抵押。
3. 住房贷款，除了首付还有啥条件？房贷是大头，条件更细致。首付比例首套房一般 20%-30%，二套房可能 40% 以上，具体看当地政策。还得有购房资格，比如社保缴满 2 年，或者本地户口。有朋友问，我在外地有套房，在本地再买算首套吗？这得看全国房产登记信息，现在都是联网的，瞒不了。
三、不符合条件的话，就彻底没机会了吗？
也不是绝对的，得看具体情况。就像考试差几分，说不定能补考呢。
1. 征信有点小问题，能补救吗？如果逾期记录是因为银行系统故障，或者被他人冒用身份导致的，可以向征信中心申请异议处理。处理成功后，记录会被删除。要是自己原因导致的逾期，就得等时间，不良记录一般保留 5 年，5 年后会自动消除。这期间保持良好信用，别再出问题。
2. 收入不够，能让家人帮忙吗？可以试试共同借款。比如儿子贷款买房，父母作为共同借款人，把他们的收入也算进去，这样月供能力就达标了。但共同借款人也得满足基本条件，征信不能有问题。
3. 没抵押物，能申请无抵押贷款吗？能是能，但额度不高，一般 5-30 万。条件是信用极好，收入稳定。比如公务员、国企员工申请无抵押贷款，通过率就高，因为工作稳定被银行视为 “优质客户”。
四、申请时要准备哪些材料，少一样行不行？
材料得备齐，缺一样都可能耽误时间。就像做菜少了调料，味道肯定不对。
1. 基础材料不能少身份证原件及复印件，征信报告（可以去央行网点打，也能在网上查），收入证明（单位盖章的那种）。这些是标配，少任何一样，银行都不会受理。
2. 专项材料看用途消费贷款要用途证明，经营性贷款要营业执照和流水，房贷要购房合同和首付凭证。有朋友图省事，用假合同想蒙混过关，这可千万别干，一旦被发现，不仅贷款批不了，还会被列入黑名单。
3. 材料得真实有效银行会核实材料的真实性。比如打电话到单位确认收入，去房产局查房产信息。小编见过有人夸大收入，结果单位电话核实的时候露馅了，贷款直接被拒，还影响了后续申请。
结尾：其实招商贷款的条件，核心就是 “身份合规、信用良好、能还钱”。不同贷款类型只是在此基础上增加了些专项要求。申请前最好先自查：征信有没有问题，收入够不够，材料齐不齐。别嫌麻烦，准备得越充分，通过率越高。要是自己拿不准，可以去招行网点问问客户经理，他们会根据你的情况给出建议。希望大家都能顺顺利利贷到款，解决自己的难题。
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