2014 年贷款买了房的朋友，是不是偶尔会对着还款账单犯迷糊？每月扣的钱到底是怎么算出来的？当年选的还款方式，现在想换行不行？要是当时利率调整了，月供会跟着变吗？别着急，小编这就带大家把 2014 年的房屋贷款计算方法理清楚，看完你就明白了。
2014 年的房屋贷款计算，到底是啥回事？
可能有人会问，房贷计算不都差不多吗？为啥非要单独说 2014 年的？其实啊，每年的房贷政策、利率水平都可能不一样，计算方法自然也得跟着调整。2014 年就有好几次利率变动，这直接影响了还款金额的计算。
那 2014 年的房贷计算，核心是啥呢？简单说，就是根据当年的贷款利率、贷款金额、贷款期限，再结合选的还款方式，算出每个月要还多少钱，总共要还多少利息。这里面有几个关键数字，一个都不能错，错了的话，算出来的结果可能就差老远了。
想算 2014 年的房贷，得先知道哪些数？
要计算 2014 年的房贷，可不是随便估个数就行的，得把这些信息准备好：
- 贷款金额：就是从银行贷了多少钱，比如贷了 60 万，这个数在贷款合同里能找到。
- 贷款期限：是贷 10 年、20 年还是 30 年，得按合同上写的来，因为不同期限的利率可能不一样。
- 贷款利率：2014 年的利率有过几次调整，年初五年以上商业贷款基准利率是 6.55%，到了 11 月下调到 6.15%，12 月又调到 5.9%。你得看自己的贷款是在哪个时间段办的，用对应的利率算才对。
- 还款方式：2014 年主要有等额本息和等额本金两种，选的哪种，计算方式也不同。
要是这些数弄不准怎么办？可以翻一翻当年的贷款合同，上面都写得清清楚楚。要是合同找不到了，也可以打银行客服电话问，他们能查到详细信息。
2014 年的等额本息，是怎么算的？
等额本息是说每个月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少，后来慢慢变成利息少、本金多。那具体怎么算呢？
公式是这样的：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看着有点复杂，对吧？咱们举个例子就明白了。
假设 2014 年 5 月贷了 50 万，期限 20 年，当时五年以上商业贷款基准利率是 6.55%，月利率就是 6.55%÷12≈0.5458%，还款月数是 240 个月。
代入公式的话，每月还款额 = [500000×0.5458%×(1+0.5458%)^240]÷[(1+0.5458%)^240 - 1]≈3743.63 元。这样每个月就还这么多，一直到还完。
可能有人会问，要是当年利率下调了，比如 11 月调到 6.15%，那还款额会变吗？会的，一般来说，利率调整后，次年 1 月会按新利率重新计算还款额。比如上面这个例子，到了 2015 年 1 月，月利率变成 6.15%÷12≈0.5125%，每月还款额就会变成 [剩余本金 ×0.5125%×(1+0.5125%)^ 剩余月数]÷[(1+0.5125%)^ 剩余月数 - 1]，具体多少可以重新算一遍。
2014 年的等额本金，计算起来难不难？
等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以每月总还款额也会越来越少。这种方式的计算相对简单点。
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数。还是上面的例子，50 万贷 20 年，每月本金就是 500000÷240≈2083.33 元。
每月应还利息 = (贷款本金 - 已归还本金累计额)× 月利率。第一个月的利息是 500000×0.5458%≈2729 元，所以第一个月总还款额是 2083.33+2729≈4812.33 元。
第二个月的已归还本金累计额是 2083.33 元，所以利息是 (500000-2083.33)×0.5458%≈2717.93 元，总还款额就是 2083.33+2717.93≈4801.26 元。以此类推，每个月都比上一个月少还一点。
那有人会想，等额本金和等额本息，哪种更划算？其实没有绝对的划算，等额本金总利息少，但前期压力大；等额本息每月还款固定，适合收入稳定的人。2014 年的时候，不少人会根据自己的收入情况选，要是当时收入高，可能就选等额本金了。
2014 年的公积金贷款，计算方法和商贷一样吗？
2014 年公积金贷款也挺常见的，它的计算方法和商业贷款基本一样，也是等额本息和等额本金两种，但利率更低。
2014 年公积金贷款五年以上的基准利率，年初是 4.5%，11 月下调到 4.25%。比如同样贷 50 万 20 年，用年初的公积金利率 4.5% 算，等额本息每月还款额是 [500000×(4.5%÷12)×(1+4.5%÷12)^240]÷[(1+4.5%÷12)^240 - 1]≈3163.25 元，比商业贷款少不少。
要是办理的是组合贷款，就是一部分公积金贷款、一部分商业贷款，那就要分开算，先算公积金部分的每月还款，再算商业贷款部分的，加起来就是每月总共要还的钱。
要是算错了 2014 年的房贷，会有啥麻烦？
有人可能觉得，算错了也没啥大不了的，其实不是这样。要是自己算的还款额和银行扣的不一样，可能会以为是银行多扣了，心里不踏实，还得花时间去核对。
更重要的是，如果因为算错了而少还了钱，可能会产生逾期，影响个人征信，以后再贷款就难了。所以啊，计算的时候一定要仔细，要是自己算不明白，找银行工作人员帮忙也行，千万别马虎。
小编觉得，2014 年的房贷计算虽然看起来有点复杂，但只要把关键信息弄准，再按步骤来，其实也不难。当时的利率调整比较多，大家在计算的时候一定要注意对应好时间点。要是你也是 2014 年贷的款，不妨按上面的方法算算看，看看和自己实际还款的是不是一样。希望这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，随时可以问小编哦。
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