个体工商户做电商，网商贷款怎么选额度更划算

个体工商户做电商的朋友，是不是常遇到这种纠结：眼看双十一要到，想备足库存冲销量，网商贷款给了 30 万额度，到底贷多少才合适？少了怕货不够卖，多了又怕利息压得喘不过气。选不对额度，赚的钱可能还不够付利息，那可太亏了。今天咱就好好聊聊，个体工商户做电商，网商贷款怎么选额度更划算。

一、先搞明白：额度高低和利息多少有关系吗？

很多人觉得额度高低和利息没关系，其实不是这样的。你想啊，贷款平台给的额度越高，意味着他们承担的风险越大，利息说不定就会高一点。就像你借朋友钱，借一万和借十万，朋友心里的顾虑肯定不一样。
不过也有例外，有些平台为了吸引大客户，额度高反而给优惠利息。比如贷 20 万以上日息 0.02%，贷 10 万以下日息 0.03%。这种时候，要是你确实需要 15 万，那多贷 5 万凑够 20 万，说不定总利息反而更少。但这得具体情况具体算，不能一概而论。

二、算清楚自己要用多少钱，别盲目跟风

有人看到同行贷了 50 万，自己也想贷那么多，这可不行。每个店铺的情况不一样，你得先算清楚自己接下来的用钱地方。比如进货要 10 万，包装材料 1 万，推广费 3 万，加起来 14 万。这种情况下，贷 15 到 18 万就差不多了，留一点备用金以防突发情况。
要是你不确定具体数字，可以分阶段申请。先贷一部分满足眼前的需求，等后续确定还需要更多资金，再申请增加额度。虽然这样可能麻烦点，但能避免多付不必要的利息。不过话说回来，频繁申请也可能影响平台对你的信任度，这中间的平衡得自己把握。

三、还款能力是底线，别让贷款变成负担

选额度的时候，一定要想想自己每个月能赚多少钱，能不能按时还款。个体工商户做电商，收入波动大，这个月可能赚 5 万，下个月说不定就只有 2 万。要是你贷了 30 万，每个月要还 3 万，万一某个月收入只有 2 万，那就麻烦了。
怎么判断自己的还款能力呢？可以看看过去半年的平均净利润。假设平均每个月能剩 2 万，那每个月的还款金额最好别超过 1.5 万，留一点缓冲空间。或许暗示着，还款金额占月净利润的比例不超过 70%，会更稳妥。

四、不同的贷款期限，对额度选择有影响吗？

贷款期限长短，也会影响额度的选择。要是你选的是 3 个月期限，那额度可以稍微保守点，因为很快就要还款。要是期限是 1 年，那可以根据全年的经营计划来选额度，不用太紧张。
比如你打算做全年的库存储备，那可以选稍高一点的额度，分摊到每个月的还款压力就小很多。但要是只是为了应对一个月的旺季，那就没必要贷太高，不然剩下的时间还要一直付利息。

五、平台的额度规则你了解吗？别踩了坑

不同的网商贷款平台，额度规则可能不一样。有的平台额度是固定的，一旦确定了就不能改；有的平台支持随借随还，用多少算多少利息。这两种情况下，选额度的策略也不一样。
要是平台支持随借随还，那你可以适当选高一点的额度，反正用多少还多少，利息按实际使用金额算。但要是额度固定，用不用都要付那么多利息，那就要谨慎了，宁愿少贷点不够再想办法，也别多贷了浪费钱。至于为什么有的平台规则那么严格，有的却比较灵活，具体机制可能还得进一步研究。

六、多对比几家平台，说不定有更划算的选择

现在做网商贷款的平台不少，你别在一棵树上吊死。可以多找几家问问，看看它们能给的额度、利息、还款方式都有啥区别。比如 A 平台给你 20 万额度，年息 10%；B 平台给你 18 万额度，年息 8%。要是你只需要 15 万，那 B 平台可能更划算，虽然额度少点，但利息低啊。
对比的时候，一定要问清楚有没有手续费、违约金这些隐性成本。有的平台看起来利息低，但手续费高，算下来反而更贵。小编建议你把每个平台的总成本都算出来，再做决定。
小编觉得，选网商贷款额度，就像买衣服，不是越大越好，合身最重要。你得结合自己的实际需求、还款能力和平台规则来选，别被高额度迷了眼，也别因为怕利息少贷了影响生意。希望这些建议能帮到你，祝你的电商生意越做越红火！