首次购买二手房，用公积金贷款的详细流程是怎样的？

第一次琢磨着买二手房，还想用公积金贷款省点利息？是不是一想到要跑各个部门、准备一堆材料就头大？别担心，小编当初也是这么过来的，前前后后问了不少人、踩了些小坑才弄明白。今天就把整个流程掰碎了讲，保证新手小白也能看明白，一起往下看吧！

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先搞清楚：我到底能不能用公积金贷款买二手房？

别兴冲冲看好房子了，才发现自己不符合条件，那就白忙活了。首先得确认这几点：

• 公积金账户得是正常缴存状态，一般要求连续缴满 6 个月以上，不过有些城市可能要 12 个月，这个得提前查当地政策。
• 因为是首次购买，得符合当地首套房认定标准，通常是名下无房或者有一套房但没贷过款（具体看城市规定）。
• 个人征信得过关，要是有多次逾期记录，审批大概率会被卡。
• 得有足够的首付，首套房首付比例一般不低于 20%，比如房子总价 100 万，首付至少要准备 20 万。

有人可能会问：“我公积金账户里钱不多，能贷到足够的钱吗？” 这个还真不一定，贷款额度要看三个数：当地最高限额（比如小编所在城市，单人最高能贷 50 万）、账户余额的 10-20 倍（假设余额有 3 万，最多能贷 60 万，但不能超过当地限额）、房子评估价的 70%（如果房子评估价 80 万，最多贷 56 万）。这三个数里取最小的那个，就是你能贷到的钱了。

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选房签合同：这些细节得盯紧

看好房子后，和卖家签《二手房买卖合同》时可不能马虎。合同里得写清楚交房时间、违约责任、付款方式这些，最好让中介或者懂行的朋友帮忙看看。
付首付的时候，记得走银行转账，别给现金，转账备注里写上 “购房首付款”，这样有记录可查。之前有个用户分享：“我当时图省事给了现金，结果后面办手续时差点因为没凭证卡壳，还好卖家愿意补开收据，不然就麻烦了。”
对了，签合同前一定要查清楚房子有没有抵押、查封，可以让卖家配合去不动产登记中心查，这步可千万别省！

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房屋评估：关系到能贷多少钱

为啥要评估？银行得知道房子值多少钱，才敢放心放款啊。

• 得找公积金中心认可的评估机构，自己随便找的可能不被承认。
• 评估费不算贵，几百块钱就能搞定，面积大的房子可能会贵点。
• 评估报告出来后，上面的价格一般会比成交价低一点，这很正常，银行就是按这个评估价来算贷款额度的。

小编建议，评估前可以问问周边同户型房子的成交价，心里有个底，要是评估价太低影响贷款，也能早点想办法。

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准备材料：一次带齐少跑腿

这一步最容易出错，小编整理了个清单，照着准备准没错：

材料名称	注意事项
身份证、户口本	原件和复印件都要带，户口本地址得和身份证一致，不一致的话要开证明
婚姻证明	结婚的带结婚证，单身的有些城市要未婚声明，离婚的得带离婚证和离婚协议
公积金缴存证明	可以在公积金 APP 上自己打印，也能去柜台让工作人员帮忙打
收入证明	单位盖章的那种，月收入得是月供的 2 倍以上，自由职业者可能要提供银行流水
买卖合同、首付凭证	合同要双方签字，首付凭证就是转账记录或者卖家开的收据
房产证	卖家的原件，得确认没抵押、没纠纷

有朋友之前就因为忘带户口本首页，来回跑了两趟，你可得细心点，把材料按清单理好装在文件袋里。

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提交申请：耐心等审核

把材料准备好后，就可以去当地公积金管理中心提交申请了。工作人员会核对材料，没问题的话会给你个受理回执单，上面有查询进度的方式。
审核大概要 7-15 天，这段时间手机要保持畅通，说不定会有工作人员打电话核实信息。审核通过了，会收到通知告诉你能贷多少、利率是多少；没通过也会说原因，比如材料不全、征信有问题，补好材料再申请就行。

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过户和抵押：房子才算真正是你的

审核通过后，就可以和卖家去不动产登记中心办过户了。先交各种税费（契税、个人所得税这些），然后办产权转移，一般几个工作日后就能拿到新的房产证了。
拿到房产证后，还要去银行办抵押，把房子抵押给银行，这步办好后，银行才会放款。有用户说：“过户那天人特别多，建议早点去排队，我早上七点到的，还是排到了中午才办完。”

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放款还贷：记得按时还款

抵押手续办好后，银行一般 5-10 天就会把贷款打给卖家。然后你就开始还月供了，最好绑定银行卡自动扣款，别逾期，不然影响征信。
小编算过一笔账，同样贷 50 万，公积金利率 3.25%，商贷利率 5%，30 年下来能省 20 多万利息呢，所以能用公积金贷款还是很划算的。

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其实第一次办这些手续，紧张是难免的，但只要按步骤来，材料带齐，多问问工作人员，也没那么难。要是觉得麻烦，找个靠谱的中介帮忙也行，但得提前问清楚服务费。希望这些能帮到你，祝你顺利买到心仪的房子！