春耕时节想添台新农机，可手头的钱刚好够买种子化肥；镇上开的杂货铺想趁着旺季多囤点货，资金却卡在了上批货款里；孩子考上大学，学费生活费凑到一起差点意思…… 遇到这些事儿，不少人会琢磨着去村镇银行贷点款。但一想到要办贷款，心里就打鼓：需要啥条件啊？会不会特别麻烦？别慌，今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲，让你明明白白去申请，少走冤枉路。
一、村镇银行的贷款，和其他银行的有啥不一样？为啥要选它？
可能有人会问，都是银行贷款，村镇银行的有啥特别的？其实啊，村镇银行就像扎根在乡镇的 “金融便利店”，主要服务的就是咱们农村和镇上的老百姓、小商户。
为啥推荐它呢？首先是接地气，人家就盯着本地的需求，像种养殖贷款、小商户经营贷这些产品，设计得都挺贴合实际。其次审批可能更快，毕竟服务范围小，对本地人的情况摸得门儿清。就像邻村的王大哥说的：“上次我贷了 5 万块钱扩大棚，提交材料到放款，前后没超过一个礼拜，比跑县城里的大银行省事儿多了。”
那是不是随便谁都能去申请？当然不是，它也有自己的门槛，这就是咱们接下来要聊的重点了。
二、申请贷款前，哪些基本条件必须得满足？
不管申请啥类型的贷款，有些基础条件是绕不开的，村镇银行也一样。
首先年龄得合适，一般要求 18 周岁以上，60 周岁以下。为啥卡这个年龄？主要是考虑到还款能力，年纪太小还没成年，没法承担责任；年纪太大的话，银行会担心收入来源不稳定。不过有些针对农户的特殊贷款，年龄限制可能会放宽一点，这个得具体问当地的银行。
然后是身份和居住证明，身份证肯定得有，户口本也得带上。很多村镇银行还要求借款人是本地户口，或者在当地住满一年以上。有人可能会说，我是外地来这儿做生意的，没本地户口咋办？别着急，只要能拿出营业执照、租房合同这些，证明你在这儿长期经营，大部分银行也是会受理的。
三、银行最看重的还款能力，该怎么证明呢？
银行借钱给你，最怕的就是还不上，所以还款能力是重中之重。那到底该咋证明自己有能力还钱呢？
如果你是在镇上的工厂上班，那就得提供工资流水，一般要最近 6 个月的，而且每月收入得能覆盖贷款月供，最好是月供的两倍以上。就像超市的收银员小李说的：“我贷了 3 万块钱买车，银行看了我的工资流水，说收入稳定，很快就批了。”
要是自己开了个小饭馆、小卖部，那营业执照、经营流水、进货单这些都得准备好，能证明你的生意一直在正常运转。搞种植养殖的农户，可以拿土地承包合同、卖粮食或者牲畜的收据来，这些都是有效的证明材料。
有人问，我没固定工作，也没做生意，能不能贷款？这种情况就比较难了，除非有担保人，或者有房产、农机具这些抵押物，不然大概率会被拒。
四、信用记录有问题的话，会影响贷款吗？
信用这东西，平时看着不起眼，到了贷款的时候就特别重要。申请村镇银行贷款，肯定要查征信报告。
要是征信上有逾期记录，比如信用卡没按时还，或者之前的贷款逾期了，会影响审批吗？轻微的逾期，比如就一次，而且很快就还上了，大部分银行会让你写个情况说明，问题不大。但要是逾期次数多，或者有超过 90 天的严重逾期，那基本就没戏了。
小编建议大家，申请贷款前最好自己先查下征信，手机上就能查，很方便。发现有问题的话，赶紧想办法解决，别等申请的时候才知道。就像网友 “老街坊” 说的：“我之前不知道有个信用卡逾期了，申请贷款被拒后才去查，赶紧还上了，过了一年再申请就批了。”
五、贷款用途不合规的话，会有啥后果？
贷款下来的钱，是不是想咋花就咋花？当然不是，村镇银行对贷款用途有明确规定。
一般来说，只能用于生产经营、买房、孩子上学、看病这些正经事儿，绝对不能拿去炒股、赌博，或者放高利贷。申请的时候，你得说清楚钱要用到哪儿，还得提供相关证明，比如进货的话要拿进货合同，盖房子要拿建房许可。
有人可能会想，钱到了我手里，银行还能管得着咋花？还真能，银行会不定期核查用途，要是发现你挪用了，可能会要求提前还款，还会影响信用记录，以后再想贷款就难了。
六、没有抵押物的话，还能申请贷款吗？
有些朋友担心，自己没房子没车，没法提供抵押，是不是就贷不到款了？也不是，村镇银行有不同类型的贷款产品。
信用贷款就不需要抵押，但对借款人的信用和收入要求比较高，额度一般不会太大。抵押贷款的话，像农村的自建房、农机具、货车这些，都可以用来抵押，额度能高一些，利率也可能更划算。还有保证贷款，找个信用好、有还款能力的亲戚朋友做担保人，也能申请。
该选哪种呢？如果手里有能抵押的东西，优先选抵押贷款，审批更容易；要是信用好、收入稳定，信用贷款更方便，不用麻烦别人。
七、要是暂时不符合条件，该咋办呢？
要是现在不符合条件，也别灰心，总能找到解决办法。
信用记录不好的，先好好养信用，按时还信用卡、还房贷，过个一年半载再申请。收入不够的，可以想办法多打份工，增加收入来源，或者找个有实力的担保人。不是本地户口的，等住满规定的时间，把材料准备齐全了再去。
小编觉得，申请村镇银行贷款，最重要的是提前做好准备，把该带的材料带齐，不清楚的地方多问问银行的工作人员，他们一般都挺耐心的。其实只要条件符合，流程没那么复杂，不用太紧张。希望这些信息能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利申请到贷款，解决自己的难题。
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