北京已婚家庭二套房公积金最多能贷款多少

嘿，各位已婚的朋友们，在北京打拼多年，生活越来越好，不少家庭都有了换房、买二套房的想法。这时候，大家肯定特别关心一个问题，那就是北京已婚家庭二套房公积金最多能贷款多少呢？别着急，今天小编就带着大家一起来详细了解一下。

一、北京公积金贷款二套房的认定标准是啥？

在说贷款额度之前，咱得先搞清楚什么样的情况算二套房。根据北京住房公积金管理中心的规定，借款申请人（含共同申请人）在北京市有 1 套住房，或在北京市无住房但全国范围内有 1 笔公积金贷款记录，或在北京市有 1 套住房且全国范围内有 1 笔公积金贷款记录的，执行二套住房公积金贷款政策 。简单来讲，只要你名下在北京有一套房，或者虽然在北京没房但在全国其他地方用过一次公积金贷款，再申请公积金贷款买房子，就会被认定为二套房。
比如说，小张夫妻在北京已经有一套房子了，现在想再买一套改善居住条件，那他们再申请公积金贷款，就属于二套房贷款。又比如，小李夫妻之前在老家用过公积金贷款买过房，后来工作调到北京，想在北京买房，即便他们在北京没有房产，这次申请公积金贷款也会被当作二套房来处理 。

二、二套房公积金贷款额度怎么计算？

1. 缴存年限与贷款额度挂钩
   北京实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩政策 。每缴存一年可贷 10 万元，缴存年限不够 1 整年的，按 1 整年计算，不过最高可贷 120 万元 。要是借款申请人是已婚状态，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算 。给大家举个例子，小王和他老婆都在北京缴存公积金，小王缴存了 5 年，他老婆缴存了 3 年，那么在计算贷款额度的时候，就按照小王的 5 年来算，他们最多能贷 50 万元。但如果缴存年限够长，比如夫妻中有一方缴存了 12 年，那最高可贷额度就是 120 万元 。
2. 基本最高贷款额度规定
   一般情况下，符合第二套房贷款政策要求的，最高贷款额度为 60 万元 。这是一个基础的上限标准。不过呢，还有一些特殊情况会影响这个额度。
3. 特殊家庭的额度上浮
   为了支持京籍多子女家庭购房，北京出台了暖心政策 。对京籍二孩及以上家庭购买第二套住房的，在公积金贷款中认定为首套住房，可贷款额度上浮 40 万元，最高可贷 160 万元 。这对于那些家里孩子多，急需换更大房子的家庭来说，可真是个好消息。比如小赵夫妻是京籍，家里有两个孩子，他们想买第二套房改善居住环境，原本二套房最高贷款额度是 60 万元，现在因为符合多子女家庭政策，最高能贷款 160 万元，大大减轻了购房压力 。
4. 房屋性质与首付款比例对贷款额度的间接影响
   购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于 60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于 80% 。这就间接影响了贷款额度。比如说，一套房子总价 500 万，如果是普通自住房，按 60% 首付来算，需要首付 300 万，那贷款额度最多就是 200 万，但因为二套房公积金贷款有额度限制，就算房子总价高，实际能贷到的公积金最高也就是 60 万元（不考虑特殊上浮情况） 。要是非普通自住房，按 80% 首付，首付 400 万，贷款最多 100 万，同样受限于公积金二套房贷款额度规定，最高也就是 60 万元（不考虑特殊上浮情况） 。这里可以给大家看个简单的表格对比一下：
   | 房屋性质 | 首付款比例 | 贷款额度计算示例（总价 500 万房子）| 受公积金二套房额度限制情况 |
   |:--:|:--:|:--:|:--:|
   | 普通自住房 | 不低于 60%|500 万 ×（1 - 60%） = 200 万，实际公积金最高贷 60 万 | 受 60 万额度限制 |
   | 非普通自住房 | 不低于 80%|500 万 ×（1 - 80%） = 100 万，实际公积金最高贷 60 万 | 受 60 万额度限制 |
5. 公积金账户余额对贷款额度的影响（国管公积金情况）
   在中央国家机关住房资金管理中心这边，二套房贷款额度有特别规定 。在最高贷款额度内，以借款申请人的住房公积金个人账户余额为基础，结合其他因素综合确定 。二套房最高 60 万，余额不满 2 万按 2 万计算 。比如说，小陈夫妻在国管中心缴存公积金，想申请二套房公积金贷款，他们账户余额有 1.5 万元，那在计算贷款额度相关因素时，账户余额就按 2 万元算 。

三、影响二套房公积金贷款额度的其他因素

1. 个人信用状况
   虽然不是直接决定贷款额度的关键因素，但个人信用状况也会在一定程度上影响贷款审批 。如果夫妻双方信用记录良好，没有逾期还款等不良记录，公积金管理中心和银行在审批贷款时，可能会更放心，在额度审批上也许会相对宽松一点 。相反，要是信用记录很差，有很多逾期情况，那可能会被下调最高贷款额度，甚至直接拒贷 。所以大家平时一定要注意维护好自己的信用，按时还信用卡、还其他贷款 。
2. 还款能力
   公积金管理中心在审批贷款额度的时候，会考察家庭的还款能力 。他们会看夫妻双方的收入情况，还有家庭已经有的债务情况 。如果家庭收入稳定，而且现有债务很少，那说明还款能力强，可能获得的贷款额度就相对高一些 。要是家庭收入不稳定，或者每个月要还的其他债务很多，那贷款额度可能就会受到限制 。比如说，小孙夫妻每月收入一共 2 万元，除了日常开销，每个月还有其他债务要还 5000 元，那在申请二套房公积金贷款时，公积金管理中心就会综合评估他们的还款能力，来确定合适的贷款额度 。

好啦，关于北京已婚家庭二套房公积金最多能贷款多少这个问题，小编就给大家介绍到这儿啦 。大家在准备申请二套房公积金贷款前，一定要仔细了解清楚这些政策规定，算好自己能贷到多少钱，再去选房购房，这样才能做到心中有数，顺顺利利买到心仪的房子 。