北京公积金贷款政策

刚在北京打拼没几年，想买房的朋友，是不是一听到 “公积金贷款” 就发懵？不知道这东西到底能帮自己省多少钱，也不清楚申请起来麻不麻烦。别担心，小编这就用大白话给你讲讲北京公积金贷款政策，保证新手小白也能看明白，看完就知道自己能不能用，该怎么用了。

啥是北京公积金贷款？

简单说，就是你平时交的住房公积金，到了买房的时候能当 “本钱” 向公积金中心借钱。为啥大家都想办这个贷款呢？因为利率低啊，比商业贷款低不少，几十年下来能省一大笔利息。
有人可能会问，那是不是只要交了公积金就能贷？也不是，得满足一些条件才行。接下来咱就一步一步说清楚。

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申请前，这些条件得先满足

首先，公积金得是在北京交的，而且得连续交满 6 个月以上。要是中间换工作断了几个月，那不好意思，得重新算时间。这一点大家可得记牢，别因为断缴影响了买房计划。
其次，得有稳定的收入来源，能证明自己每个月都能还上贷款。毕竟人家把钱借给你，肯定得确保你有这个能力不是。
还有，名下的房子数量也有讲究。现在的政策是，首套房、二套房有可能能贷，三套房及以上基本就没戏了。那怎么算首套还是二套呢？主要看你和家里人在北京有没有房，之前有没有过贷款记录，这个具体的判定标准，最好还是去公积金中心问清楚，省得自己琢磨半天还弄错了。

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最多能贷多少钱？额度怎么算？

这应该是大家最关心的问题了。目前北京公积金贷款，个人最高能贷 120 万，家庭最高能贷 200 万。但这只是个上限，不是说你一定能拿到这么多钱。
具体能贷多少，得看这几个方面：

• 公积金账户里的余额，余额越多，能贷的可能就越多
• 缴存的年限，交得越久，额度可能也会往上提一点
• 买的房子总价，房子贵一点，可能能贷的比例也会高一些

给大家举个例子，要是你账户里有 8 万，交了 4 年公积金，买的房子总价 250 万，那大概能贷到 70 万左右，但具体的数，得用公积金中心的计算器算才准。
有人会问，要是我工资不高，公积金交得少，是不是就贷不了多少？也不全是，只要你交的时间够长，多少能弥补一点，所以能不断缴就别断缴。

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利率有多低？和商贷比差多少？

目前，首套房公积金贷款的利率是这样的：

• 贷款期限 5 年以下（含 5 年），年利率 2.6%
• 贷款期限 5 年以上，年利率 3.1%

二套房的利率会高一点：

• 5 年以下（含 5 年），年利率 3.025%
• 5 年以上，年利率 3.575%

可能光说数字大家没概念，咱来对比一下：

贷款类型	5 年以上利率	贷 100 万 30 年总利息
首套公积金贷款	3.1%	约 54 万
首套商业贷款	约 4.0%	约 72 万

这么一看，公积金贷款 30 年能比商贷省近 20 万，是不是很划算？

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申请流程是啥样的？一步步教你办

1. 先准备材料：身份证、户口本、购房合同、公积金缴存证明、收入证明这些，具体的清单可以去公积金中心官网查，别少带了回头再跑一趟。
2. 可以去公积金中心现场提交材料，也能在网上申请，现在很多步骤都能在网上办，能省不少时间。
3. 提交之后，公积金中心会审核，大概需要 10 个工作日左右，审核过了就会告诉你能贷多少，利率是多少。
4. 然后去银行签贷款合同，还得办房产抵押，这一步也得花点时间，耐心等着就行。
5. 抵押办好后，银行就会放款了，钱会直接打给开发商或者卖家，不用经过你手。

有人问，从开始申请到放款，大概要多久？顺利的话一个月左右能办完，但要是材料不齐或者中间出点小问题，可能就得耽误些日子，所以材料一定要准备全了。

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这些事儿得注意，不然可能出麻烦

• 一定要按时还款，千万别逾期，逾期了会影响征信，以后再想贷款、办信用卡都难，影响可不小。
• 要是工作变动，公积金断缴了，得赶紧跟公积金中心说一声，看看要不要调整还款计划，别自己扛着。
• 贷款期限可以选 5 年、10 年、20 年、30 年，根据自己的情况选，期限短的话总利息少，但每个月还的多；期限长的话每个月还的少，但总利息多，好好算算再决定。

小编觉得，能用公积金贷款买房，真的能帮普通工薪族减轻不少压力，尤其是在北京房价不低的情况下。不过政策这东西可能会变，大家在买房前最好再去确认一下最新的规定，多跑几趟公积金中心，或者打 12329 问问。根据去年的统计，北京用公积金贷款买房的人里，有超过六成都是首次购房，而且平均贷款额度在 80 万左右，这也能看出来公积金贷款确实帮到了不少刚需购房者。希望大家都能顺顺利利买到自己的房子，在这座城市里有个安稳的家。