个人信贷贷款好申请吗

不少朋友第一次接触贷款，都会问同一个问题：个人信贷贷款好申请吗？其实这个问题没标准答案，有人觉得很容易，填完资料没多久就批了；有人却试了好几次都被拒。今天小编就来拆解一下，到底哪些因素在影响申请结果，新手该怎么提高通过率。

先搞懂：个人信贷贷款到底看什么？

所谓个人信贷贷款，就是不用抵押房子车子，全凭个人信用就能申请的贷款。那机构凭什么相信你会还钱呢？主要看这几样：

• 征信报告：有没有逾期记录、欠款太多吗、最近是不是老查征信？
• 收入情况：每个月能赚多少，工作稳不稳定，工资是现金发还是打卡？
• 负债比例：已经欠了其他贷款吗，每个月要还的钱占收入的多少？

可能有人会说，我工资挺高的，为什么还被拒？这就像考试，不是一门考得好就够了，得几科都达标才行。比如有人月入两万，但信用卡欠了十万，每个月光还利息就够呛，机构肯定会担心他还不上新贷款。

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这几类人申请，通常比较容易通过

看看你是不是在里面？

1. 上班族，公司是国企、事业单位或者大上市公司，社保公积金一直在交的。这类人群被认为 “抗风险能力强”，机构更愿意放贷。
2. 征信报告干净，没有逾期，信用卡每个月都按时还，最近半年没怎么查过征信的。征信就像第二张身份证，干净的人自然受欢迎。
3. 收入稳定，每个月打卡工资 5000 以上，而且能提供银行流水证明的。收入是还款的保障，流水越稳定越有优势。

小编见过最快的案例，有个朋友在央企工作，征信没毛病，线上申请后 15 分钟就批了 10 万额度。但这只是少数情况，更多人需要多花点心思准备。

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申请总被拒？可能踩了这些坑

我们在使用贷款产品的时候，很容易忽略一些细节，结果导致申请失败。

• 资料填错了：手机号不是本人实名的，工作单位地址写错了，银行卡号输错一位数，这些都会让系统直接拒贷。
• 贷款用途乱填：有人写 “炒股”“买基金”，这些属于高风险用途，机构肯定不批。其实填 “装修”“旅游”“周转” 会更稳妥。
• 同时申请好几家：有些朋友着急用钱，一下子在五六个平台提交申请，结果征信上全是查询记录，机构会觉得 “这人是不是很缺钱”，反而不敢批。

该怎么办呢？申请前先检查资料，确认无误再提交；选 1-2 家靠谱的机构申请，别贪多；用途选合规的选项，这样就可以提高通过率。

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不同人群申请难度对比，一张表看明白

人群类型	申请难度	主要优势	可能遇到的问题
公务员 / 教师	低	工作稳定，征信通常良好	收入不高的话，额度可能有限
私企普通员工	中	收入可能更高	公司规模小的话，审核更严
自由职业者	高	时间灵活	难以证明稳定收入，通过率低
刚毕业大学生	中高	征信干净	工作时间短，收入不稳定

从表中能看出，自由职业者申请最难，因为机构看不到稳定的工资流水。但这并不意味着完全没机会，小编后面会说解决办法。

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给新手的 5 个申请小技巧，亲测有效

1. 申请前查一次征信，自己能看到有没有逾期记录，地址电话是不是最新的。有问题的话，提前处理好再申请。
2. 选对申请渠道，大银行门槛高，但利率低；正规网贷平台门槛低，速度快。新手可以先试试银行旗下的线上产品，比如手机银行里的信用贷。
3. 额度别瞎填，第一次申请别贪多，比如你实际需要 3 万，就申请 4 万，太高的额度容易被拒。
4. 准备好辅助材料，除了身份证银行卡，工资流水、社保缴纳证明、公积金截图都可以上传，证明自己的还款能力。
5. 别频繁更换工作，申请前半年内最好别跳槽，机构会觉得你收入不稳定。

有人会问，我征信有点小逾期，还能申请吗？其实偶尔一次逾期，而且很快就还上了，影响不大。但如果是连续逾期好几个月，那就得等两年，让良好的还款记录覆盖掉不良记录再说。

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自由职业者、征信有点瑕疵的人，该怎么申请？

自由职业者可以试试这些方法：

• 提供近半年的银行流水，虽然不是工资卡，但能证明有稳定收入；
• 上传自己的社保公积金缴纳记录，哪怕是自己交的也行；
• 选专门针对自由职业者的贷款产品，有些平台会接受淘宝店主、自媒体人的申请。

征信有瑕疵的朋友注意：

• 先别碰那些要求高的大银行，试试本地的城商行、农商行，门槛相对低一些；
• 申请时主动说明逾期原因，比如 “当时是忘了，发现后马上就还了”，有些机构会酌情考虑；
• 先申请小额贷款，按时还完几期，积累良好记录后再申请大额的。

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最后想说，个人信贷贷款好不好申请，很大程度上取决于你对自己的了解和准备工作。小编见过有人条件一般，但因为资料准备得特别全，申请一次就过了；也见过条件不错的，因为没选对产品，折腾了好几次。
根据行业数据，最近一年个人信贷贷款的平均通过率在 65% 左右，也就是说，超过一半的人其实是能申请到的。希望这篇文章能帮到你，下次申请的时候别再盲目提交啦，多花点时间准备，通过率会高很多。