不看征信大额网贷口子推荐：黑户秒批5万额度

“征信黑了，房贷车贷都拒，现在急需二十万周转，有没有不看征信的大额网贷？”
凌晨三点半，阿杰在出租屋里把这句话敲进搜索框，烟灰缸已经堆成小山，屏幕的光映得他脸色发青。这是他第三次把同样的问题发进不同的论坛，前两次得到的回复要么阴阳怪气，要么干脆石沉大海。阿杰心里明白，自己已经被传统金融判了“慢性死亡”，可工厂等着原料，老婆等着产检费，他只能把希望押在“传说中”的口子。此刻，你是不是也在另一座城市，另一间小房间，用几乎一模一样的姿势把这个问题敲进搜索框？别急，咱们把焦虑拆开来聊，一起往下看吧！

一、不看征信的大额网贷到底是什么？又凭什么敢不看征信？

先说结论：市场上确实有人打着“无视征信、当天放款、最高50万”的旗号，但它们的身份五花八门，有的叫“助贷平台”，有的叫“商业保理”，还有的干脆连公司名都懒得写，只留一个微信号。它们之所以敢不看征信，无非三条路：

1. 把风险转嫁给更高的利息和砍头息
   比如你想借10万，合同写12万，放款时先扣2万“综合服务费”，到手只有8万，但你还款还是按12万算年化，这样平台即便坏账率30%，也能靠高息补洞。

   

2. 用别的数据替代人行征信
   手机运营商的半年通话记录、电商购物频率、甚至你手机装了多少个借贷APP，这些被业内叫“替代数据”。平台用爬虫抓过去，跑一个风控模型——这玩意儿比征信更赤裸，因为它连你半夜给谁打电话都能知道。

3. 干脆线下抵押，线上只是引流
   有些广告说“线上秒批30万”，等你填完资料，客服慢悠悠来一句：“先生需要把车辆登记证放我们这里哦。”——说白了，就是传统典当行披了层互联网皮。

所以，当有人告诉你“我们完全不看征信”，你最好在心里打个问号：它到底是不看，还是换了一种更刁钻的方式看你？

二、怎么找？去哪里找？找的时候要注意什么？

先说最实在的：打开常用搜索，输入关键词“大额 网贷 征信花”，你会看到前三页基本是竞价广告。点进去之后，页面99%都长得一样：大红按钮写着“立即申请”，旁边一行小字“最高可借50万”。这时候，小编建议你按下面三步做：

步骤1：先查公司资质

把网页拉到最底部，找到运营公司名称，复制到“国家企业信用信息公示系统”搜一下。成立时间低于两年、实缴资本低于1000万、经营范围里连“网络小贷”字样都没有的，直接关掉。
有人问：“那万一网页底部啥也没写呢？”——啥也没写你还敢填身份证？兄弟，你这是把脖子往绳圈里送。

步骤2：看放款前要不要收费

正规点的平台，最多收个9.9元信用评估费，而且是在APP里用微信/支付宝支付，能开电子发票。凡是让你加私人微信、银行卡转“前期包装费”“通道费”的，十有八九是骗子。小编就遇到过读者小赵，被“风控经理”忽悠着交了3000元材料费，然后对方微信直接把他拉黑。

步骤3：把合同截图保存

很多人一激动就点“我已阅读并同意”，结果被隐形条款坑哭。小编的习惯是：用另一部手机把合同全文拍下来，重点看“提前结清违约金”“逾期后每日罚息”，如果年化综合成本超过36%，直接退出。
这样做虽然麻烦，但这样就可以把主动权握在自己手里。

三、如果最后还是被拒/或者不敢借，会怎样？有没有Plan B？

先说被拒的场景：

1. 你提交资料后，系统提示“综合评分不足”——其实模型还是偷偷查了征信，发现你近三个月查询15次，直接PASS。

2. 客服电核时，你支支吾吾答不出工作单位座机，对方一句“抱歉无法匹配”就挂断。

3. 最惨的是那种先让你交2000元“加急通道费”，然后再告诉你被拒，费用不退。

如果走到这一步，情绪崩溃很正常。但请记住：

• 你还有亲友拆借这条路，虽然面子挂不住，但利息至少不会翻三倍。

• 如果名下有车，可以考虑押证不押车，月息2分左右，比“砍头息”温柔得多。

• 实在不行，就主动跟债主谈判分期，把20万的债务切成24期，每月还1万，总比被“以贷养贷”滚成50万强。

四、把问题再拆细：大家最关心的五个“如果”

如果我已经逾期七次，还能找到不看征信的口子吗？

——能，但利率不会低于月息5%。而且他们会要求你提供半年社保或公积金截图，证明你收入稳定。说白了，人家不是慈善，只是换了个筛子。

如果我只有营业执照，没有实体经营流水，能下款吗？

——个体户可以试“商户贷”，但额度一般5万封顶，而且要看你微信/支付宝的收款码流水。大额就别想了。

如果平台要我下载远程控制APP做“机审”，安全吗？

——99%是坑。远程控制等于把你的手机银行、相册、通讯录全打开，一旦对方植入木马，你后续所有验证码都会被截走。小编建议直接拒绝。

如果我已经被“砍头息”平台套路，还能追回损失吗？

——第一时间报警，并把聊天记录、转账凭证、合同全部打印。警方立案后，可尝试走“不当得利”民事起诉，但周期长达半年，要做好心理建设。

如果我就是不死心，还想再试一家？

——给自己设个“止损线”，比如最多再交500元资料费，超过就删APP。把每一次申请都记录在Excel里，防止同一天被多家平台硬查征信，导致“查询爆炸”。

五、小编的一点私心话

写到这里，烟灰缸也该满了。小编自己2017年也因为创业失败，在33家平台留下过申请记录，最绝望的时候连“714高炮”都敢点。后来是靠白天跑外卖、晚上写代码，把债一笔笔还清。回头看，那些“不看征信的大额网贷”就像夜路上的霓虹灯，闪得耀眼，却常常把人带进更深的巷子。

所以，如果你现在正盯着屏幕，手指悬在“立即申请”上方，不妨先深呼吸三次，问自己：

1. 这笔钱有没有可能通过别的方式解决？

2. 我能不能接受年化40%以上的成本？

3. 如果明天就失业，我还得上吗？

如果三个答案里有两个是“否”，那就关掉页面，洗个脸，给最信得过的朋友打一个电话。别怕丢面子，真正爱你的人不会在你最难的时候嘲笑你。愿我们都能在黎明前，找到不那么疼的那束光。