黑户急用钱哪里能借？盘点10个正规下款平台

“黑户还能借到钱吗？”——这恐怕是最近三个月里，小编在后台被问到最多的问题。有人被银行拒得灰头土脸，有人被小贷公司电话轰炸，还有人干脆把希望寄托在“朋友的朋友”身上。今天咱们就掰开揉碎聊一聊：借钱黑户到底能不能借，现在怎么借，借完怎么还，才不会越陷越深？

一、先别急着叹气：黑户到底“黑”在哪儿？

1.1 什么叫“黑户”？

问：是不是身份证丢了就叫黑户？
答：不是。在信贷圈子里，“黑户”通常指征信报告上有连续逾期90天以上记录，或者被法院列为失信被执行人的人群。简单说，就是银行系统里“亮红灯”的那批人。

1.2 黑户=终身不能贷款？

错！黑户只是高风险标签，不是“无期徒刑”。征信记录最长保留5年，5年后不良会自动消除；失信被执行人履行完法定义务后，也能申请撤销。所以别一上来就绝望，日子还长。

二、黑户现在还能借到钱吗？3条路摆在眼前

2.1 银行这条路：黑户能走吗？

小编亲测：拿着征信去柜台，柜员小姐姐看完直接说“系统过不去”，连表格都没让我填。结论：黑户想走银行正门，基本没戏。

2.2 消金公司：黑户的“中间站”

有些持牌消费金融公司会放宽“历史逾期”尺度，重点看最近6个月还款表现。如果你最近半年按时还水电、花呗、信用卡最低还款，说不定能捡个漏。但额度一般只有2千-2万，别指望一口气解决大问题。

2.3 民间借贷：最后的救命稻草？

微信群、贴吧里常常蹦出“无视黑白，当天下款”的广告。小编提醒：

• 先息后本听起来轻松，实际月息3分，一年滚下来比本金还高；

• 押房押车更要谨慎，一旦逾期，对方直接拖车过户，打官司都来不及。
  借用网友@阿斌的原话：“借3万，3个月滚成6万，我妈的养老金都差点搭进去。”

三、黑户想借钱，先学会“自救三步法”

第一步：打印详版征信，搞清楚到底黑到什么程度

• 登录中国人民银行征信中心官网，申请个人信用报告；

• 把逾期次数、金额、时间一条一条写下来，用笔圈出最近2年的记录。
  小编经验：很多人以为“黑透了”，结果一看只是2年前信用卡忘记还了500块，这种其实不算真黑户。

第二步：养征信，至少3个月

• 关掉不用的网贷账户，减少硬查询次数；

• 把现有的小额欠款每月按时还，哪怕只还最低额；

• 绑定工资卡自动还款，让银行看到“收入-还款”闭环。
  一位叫“橙子”的小姐姐分享：“我连续6个月每月往信用卡里存300，征信页面上出现‘正常还款’四个字后，立马有消金公司给了8000额度。”

第三步：选“对”的口子，不盲投

• 手机应用市场下载APP时，认准“持牌消费金融”字样，别被山寨软件忽悠；

• 先在论坛看口碑，再小额试单，500块到账就还，测试对方是否上征信；

• 所有合同、聊天记录截图保存，防止后期扯皮。

四、真实案例：黑户借到2万的“曲线救国”

背景：网友@老李，因创业失败逾期8万，征信“连三累六”。
操作：

1. 找亲戚做担保，向村镇银行申请“乡村振兴贷”5万，利率6.5%；

2. 用这笔钱结清所有逾期，等征信更新45天；

3. 再向同一家银行申请“追加贷”2万，无担保；

4. 每月用经营流水还款，12个月后征信恢复“正常”。
   老李感慨：“原来不是银行不给，是我以前没把旧账搞定。”

五、小编的个人建议：黑户借钱，先把“面子”放下

1. 先还旧再借新：甭管多少，把历史逾期清零，哪怕分期一年，也比继续滚雪球强。

2. 别怕谈利息：民间月息2分以内还能接受，超过3分直接拉黑。

3. 留一张“保命卡”：把家人信用卡副卡放自己钱包，关键时刻救急，但一定提前说好规则，别让亲情翻车。

4. 记账App用起来：小编推荐“随手记”，每天花5分钟，月底一看就知道哪些钱不该花。

六、常见疑问快问快答

问：黑户能办房贷吗？
答：征信连三累六基本没戏，先养2年征信再试。

问：找中介包装资料靠谱吗？
答：十个中介九个坑，材料造假属于骗贷，一旦查到后果比黑户更惨。

问：黑户能做车抵贷不看征信吗？
答：不看征信的往往押车又押证，逾期直接拖车，慎重！

七、写在最后的小编心得

我自己也曾经是“征信花户”，最穷的时候兜里只剩23块，连泡面都买不起。后来靠每月写稿赚3000，一点一点把欠款填平。回头看，借钱不是本事，按时还才是。黑户想翻身，最缺的并不是钱，而是一份“可验证的还款能力”。把工资流水、经营流水、房租收入统统整理出来，让金融机构看到你“有进有出”，比任何口头承诺都管用。

如果你现在正处在“黑户+缺钱”双重暴击，别急着到处点申请，先停下来，把债务清单写下来，再按上面的三步法执行。三个月后你会发现，原来世界并没有把你关死，只是之前没找到对的钥匙。