有钱花真不看征信吗？官方回应：借款必上征信

有钱花真的不看征信吗？
先给结论：看！而且每笔借款都会如实上报央行征信系统。

1 什么叫“上征信”？

央行征信=国家信用档案。

• 你把身份证借给谁、借多少钱、有没有按时还，都会写进这份档案。

  

• 银行、车贷公司、房东、甚至部分用人单位，关键时刻都会调取这份档案做判断。

2 有钱花到底怎么查征信？

两步走：

1. 你点“申请额度”——系统就向央行发起一次“硬查询”。

2. 你借了钱并还款——借款金额、剩余欠款、还款是否准时，每月更新一次到征信报告。

注意： 每一次“硬查询”都会在征信报告上留下痕迹，短期内频繁点击多家平台，会被银行视为“资金饥渴”信号。

3 新手最关心的三个自问自答

问：我第一次用，额度才3000元，这么小也上征信？
答：只要放款，必上征信，金额大小都一样。

问：提前还清，会加分吗？
答：提前还清=正常履约，不会额外加分，但也不会留下负面记录。

问：逾期一天会怎样？
答：

• 第1天：平台收罚息+短信提醒；

• 第30天：征信报告出现“1”字样，银行贷款审批立马变难；

• 第90天：标记“3”，未来五年房贷、车贷利率普遍上浮。

4 为什么说“上征信”并不一定是坏事？

正向循环示例：

• 小李用有钱花借了1万元，分12期，每月准时还；

• 一年后，征信报告出现12条“正常还款”记录；

• 银行认定他“有借有还”，批房贷时利率下调0.5%，30年省下4万元利息。

关键点： 按时还款=累积信用资产，未来借钱更便宜、额度更高。

5 个人经验：如何既用钱又护征信？

• 借前算笔账：把每月还款额控制在到手工资的30%以内；

• 设双重提醒：手机日历+银行卡自动扣款，双重保险；

• 每半年自查征信：央行征信中心官网每年可免费查两次，及时发现异常。

6 常见误区一次说清

误区1：“不上征信的口子更安全。”
真相：不上征信的平台大多无牌经营，利率高、催收狠，风险反而更大。

误区2：“注销账号就能消除记录。”
真相：征信记录保留5年，注销账号无济于事，只有用新的良好记录慢慢覆盖。

数据补充：根据度小满金融2024年Q4白皮书，有钱花用户中，连续12期按时还款者的平均授信额度提升42%，而出现过90天以上逾期的用户，后续贷款通过率仅为11%。