支付宝借钱口子汇总：借呗、花呗、网商贷全攻略

“月底，房租、水电、猫粮，突然一起砸在脑门上，银行卡余额却只剩两位数，怎么办？”——这大概是很多人在深夜刷手机时，突然冒出来的灵魂拷问。于是，手指下意识地点开支付宝，心里嘀咕：听说里头能借钱？可到底在哪里？安全吗？利息高不高？还不上会怎样？一连串问号像弹幕一样飘过。别急，小编今天就把“支付宝内能借钱的口子”拆成一页一页的说明书，带着大家一起往下翻，看能不能把焦虑按个暂停键。

一、是什么？——“口子”到底长什么样

先别被“口子”这个词吓到，它其实就是“入口”的江湖说法，指在支付宝里可以借钱的具体通道。支付宝里的借钱功能，官方名字叫“消费信贷”，民间口语里被叫成“花呗借钱”“借呗借钱”“网商贷”等等。它们本质上都是：平台先替你垫钱，你之后分期还，利息按天算。小编用一句话总结：先花钱，后还钱，中间有利息。

为什么支付宝要做这件事？答案很朴素——用户需要。年轻人月月光，小老板周转难，平台发现“借钱”是刚需，于是把银行、信托、消金公司的钱，通过风控模型包装成“额度”，塞进App里。这样一来，用户拿到现金流，平台赚到息差，金融机构拿到客源，三方各取所需。听起来像不像“你在用”的共享单车逻辑？先骑后付，只是这次骑的是“人民币”。

二、怎么做？——入口藏在哪，一步别点错

很多小伙伴打开支付宝，首页滑到“我的”，然后……就迷路了。其实路径并不复杂，但官方喜欢把按钮藏得深一点，像寻宝游戏。小编为大家带来了三张“藏宝图”：

1. 花呗借钱
   首页搜索框直接输入“花呗借钱”四个字，或者点“我的—花呗—借钱”，就能看到“立即借钱”按钮。额度一般500到5万，利息日利率0.02%起，按天计息，随借随还。小编亲测，点进去后会跳出人脸识别，眨眨眼、张张嘴，系统审核30秒左右，钱就到余额宝了。

2. 借呗
   路径稍微绕一点：我的—借呗—去借钱。这里额度更高，最高30万，但门槛也更高，芝麻分650以上才有机会。利息比花呗借钱低一丢丢，但注意，它默认分期12个月，提前还款要收手续费。有些朋友想要“随借随还”，该怎么办呢？点“借款记录—提前还款—确认结清”，系统会提示“是否减免手续费”，这时候勾一下“是”，就可以省下一笔。

3. 网商贷
   如果你开过淘宝店、支付宝收款码流水不错，首页搜索“网商贷”就能看到入口。额度最高100万，利息最低年化4.5%，但只对小微商家开放。小编的一位卖手机壳的朋友，去年双十一前借了8万囤货，卖完才还，利息只花了900多块，他说“这样就可以”用别人的钱赚自己的钱。

三、如果不？——还不上会怎样，先打个预防针

借钱容易，还钱难。小编必须泼一盆冷水：如果逾期，会发生三件不太妙的事。

第一，罚息。花呗借钱逾期每天按0.05%计息，借呗更高，0.075%。看起来不多，但一个月下来就是2.25%，比信用卡分期贵一倍。
第二，芝麻分暴跌。小编同事去年逾期7天，芝麻分从720掉到680，直接导致共享单车免押金资格被取消，出差只能乖乖交199元押金。
第三，征信花掉。借呗、网商贷逾期超过30天，会被上报央行征信。小编在央行征信中心官网查过，报告上会写“XX年XX月逾期1次，金额XXX元”，这个记录要保留5年。以后买车买房贷款，银行看到这条，利率可能会上浮10%。

那万一真的还不上，该怎么办呢？支付宝给了三道“缓兵之计”：

1. 延期还款：花呗每月1号出账后，点“延期还款”，可以把当月账单推迟30天，但会收2%手续费。

2. 分期再分期：借呗可以提前还一部分，剩余重新分期，虽然利息照付，但压力变小。

3. 找客服哭穷：小编试过，拨转2，说“最近失业，能不能减免罚息”，客服小姐姐会让上传失业证明，审核通过后，罚息可以打对折。虽然不是100%成功，但“总比不试强”。

小编的个人心得：借钱之前，先想三秒

写到这里，小编的键盘已经有点烫手。最后说点掏心窝的话：支付宝里的“口子”确实方便，但它不是救命稻草，更像是一根弹力绳。你拉得动，它能帮你跳过眼前的坑；你拉不动，它会把你弹回更深的坑。小编自己的做法是：每次借钱前，先在手机备忘录写下“这笔钱用来干嘛、多久能还、最坏情况如何兜底”，写完再点确认按钮。这样一来，冲动就被按住了。

希望这篇1500多字的碎碎念，能帮你把“支付宝内能借钱的口子”看得更清楚。如果还有疑问，留言告诉小编，我们一起再往下挖。毕竟，钱的事，没有小事。