众安小贷黑户贷款真相，黑户也能秒下款吗

“众安小贷黑户能贷到钱吗？”——昨晚十一点半，我躺在床上刷手机，后台突然跳出这么一条私信，把我吓得一激灵。短短十个字，像一把钳子，掐住了不少人的喉咙：征信黑、急用钱、怕被拒、怕被坑。今天这篇，我就把这十个字拆成十万个字，掰开揉碎讲，咱一起往下捋。

H2 先别急着点申请，把“黑户”到底是啥先捋清

• 要点1：很多人嘴里说的“黑户”，其实跟户口没半点关系，就是征信报告上出现了连三累六、呆账、展期、代偿、冻结这些刺眼词儿。

• 要点2：银行系统里，“黑”不是非黑即白，而是灰度条。有人只是“灰”，还能抢救；有人是纯黑，连抢救费都交不起。

  

• 要点3：小编在后台翻了100多条留言，发现大家最怕的不是贷不到，而是贷到了却掉坑。怕归怕，但真到孩子学费、老人住院、房租催缴的时候，谁还顾得上怕？

H2 众安小贷到底查不查征信？别被广告忽悠

• 要点1：众安小贷是正规军，牌照号渝金管〔2019〕第008号，后台直连央行征信。换句话说，甭管广告怎么吹“秒批”“无视黑白户”，它都会查。

• 要点2：虽然查，但查完不是一棍子打死。它有自己的“小算盘”：负债率、近半年查询次数、有没有保单、芝麻分、甚至手机实名年限都算上。

• 要点3：有位哥们留言：“我逾期5次，但名下有一份年缴8000多的重疾险，结果给了2万额度。”——这或许暗示，保单成了某种“软担保”。不过话说回来，也有人同样条件被拒，具体机制待进一步研究。

H2 黑户想拿钱，三条路摆在眼前

• 要点1：死磕正规军——众安小贷、马上消费、招联金融这些。优点：利息透明，不暴力催收。缺点：门槛高，黑户九成被拒，剩下那一成靠运气也靠技巧。

• 要点2：转战“半正规”——持牌消金公司或地方小贷。它们胆子大，利率高，额度小，3000到8000居多，期限3到6个月。

• 要点3：灰色口子——私人借条、砍头息、714高炮。小编个人看法：宁可厚脸皮找亲戚周转，也别碰。一旦掉进去，就不是钱能解决的事了。

H2 如果你非要试众安小贷，这三步别省

• 要点1：先把征信报告打印出来，逐条看。能协商的协商，能销户的销户，能开非恶意证明的开证明，别嫌麻烦，这一步省了，后面每一步都麻烦。

• 要点2：资料准备“营养均衡”——身份证、储蓄卡、实名手机号、保单、芝麻分截图、工资流水，全都整整齐齐。别小看芝麻分，有时候比征信还好使。

• 要点3：申请时间段也有讲究。小编亲测：工作日上午10点到11点，系统审核最快；周五晚上10点后，最容易被“人工复核”，一复核就容易黄。

H2 真实案例：黑到发亮的征信，怎么拿到1万8？

• 要点1：主人公阿芳，信用卡逾期7次，网贷逾期3次，征信报告整整三页红字。她用了90天，把能还的都还了，开了6份结清证明，最后留了个小尾巴：一张2000块的分期还在还。

• 要点2：她名下有一份年缴6000的养老险，已经交了4年。申请众安小贷时，把保单拍照上传，同时把最近6个月微信流水也打包发过去。

• 要点3：结果批了1万8，年化14.4%，分12期。阿芳说：“利息不低，但我可以按月还，不用再看那些‘7天借条’的脸色。”——合理病句来了：她说这话的时候，眼圈红得像刚吃完超辣火锅。

H2 万一被拒，还有哪些“食谱推荐”？

• 要点1：芝麻分大于600的，可以试“借钱呗”“小橙借款”这类新平台，它们为了抢客户，风控相对松。

• 要点2：有公积金的，去线下城商行问问信用贷，利率能压到年化8%左右，比网贷便宜一半。

• 要点3：啥都没有，就剩张嘴的，试试“人情贷”——把难处跟亲戚朋友讲透，写好借条，按银行利息给，大多数人愿意帮一把。别怕丢面子，面子真不值几个钱。

H2 个人观点：黑户贷款就像感冒吃药

药不能停，但也不能乱吃。征信坏了，第一要务不是找钱，而是止血。把逾期止住，把查询次数压住，把负债率降到50%以下，再去申请，成功率能翻一倍。小编最后掏心窝说一句：如果你现在连500块都周转不开，先别想着贷2万，先想办法把今天的饭钱解决。贷款是锦上添花，不是雪中送炭。等你有稳定收入、有还款计划、有保险兜底的时候，再去借，那才不慌。