没芝麻信用贷款攻略：微粒贷、360借条、京东金条等平台推荐

“芝麻分不到600，是不是就彻底告别贷款啦？”——先别急着叹气，一起往下看吧！

一、为啥大家会卡在“芝麻信用”这关？

很多朋友第一次点进借呗、花呗、网商贷，页面蹦出一句“芝麻信用不足”，心情瞬间像被泼冷水。
原因其实就那么几个：

• 平时网购太少，系统看不到消费轨迹；

  

• 水电煤缴费都是爸妈代劳，手机号也没绑定；

• 偶尔逾期一次共享单车，芝麻分“咔”掉一大截。

分割线

二、没芝麻信用，还能去哪儿借钱？自问自答走一波

Q1：银行会理我吗？
A：会，但要换思路。传统银行看的是“央行征信+流水”，芝麻分只是锦上添花。
攻略：

• 打卡工资半年以上，直接去工资卡开户行，申请“信用贷”；

• 有公积金、社保连续缴纳记录，很多城商行给额度挺大方。

Q2：互联网平台除了芝麻分，还有啥口子？
A：小编给大家列一张“对比表”，一看就懂。

分割线

三、零芝麻分贷款，实操三步走

步骤一：挑对“口子”比到处乱点更管用
先把上面表格截图保存，根据自己最常用的App对号入座。小编自己当时就是美团外卖点得多，生活费直接给了8000额度，简直惊喜。

步骤二：资料准备“三件套”

1. 身份证正反面拍照，光线要足，别手抖；

2. 银行卡，最好是一类卡，二类卡容易限额；

3. 运营商授权，这一步很多人会卡，其实就是发个验证码，别怕。

步骤三：接听回访电话别紧张
系统初审过了，人工小姐姐会打电话确认“是不是本人借款”，你就大大方方说“是”，回答一下公司名称、借款用途就行，别结巴。

分割线

四、避坑指南：没芝麻信用更容易踩的雷

雷区1：上来就要“前期费用”的，直接拉黑
正规平台都是“下款后才收利息”，让你先交199元资料费的，99%是骗子。

雷区2：合同里藏“综合服务费”
有些平台把利息拆成“利息+服务费”，看起来年化15%，一算总成本飙到30%。怎么看？

• 把合同翻到最后一页，找到“IRR”或“综合年化成本”；

• 超过24%就要谨慎，超过36%直接放弃。

雷区3：提前还款反而要多付钱
小编自己就踩过：某平台提前还款要收3%违约金，结果省下的利息还不够交违约金。咋办？

• 借款前就问客服“提前还款政策”，录音留证；

• 合同里搜索“提前还款”四个字，逐字读。

分割线

五、提升额度的野路子

1. “养流水”法：把工资卡绑定微信、支付宝，每月固定转进一笔钱，再转出去，模拟收入支出，三个月后再申请，额度往往翻倍。

2. “多场景消费”法：京东、美团、滴滴、携程，能用的都用同一张银行卡付款，系统一看你生活轨迹丰富，风控立马放松。

3. “信用卡当跳板”法：先办一张门槛低的信用卡，刷6笔再全额还，半年后征信上有了良好记录，再去申请贷款，成功率嗖嗖涨。

分割线

六、小编的心里话：别把“没芝麻分”当成世界末日

说一千道一万，芝麻分只是大数据时代的一个维度，它重要，但绝不是唯一。
小编见过月薪3千的工厂小哥，靠稳定流水拿到5万装修贷；也见过芝麻分750的白领，因为频繁申请网贷被银行拒得怀疑人生。

所以，放平心态：没芝麻分，我们就换赛道。
把征信养好、把流水做大、把资料备齐，你会发现，贷款的门其实一直开着，只是换了一把钥匙。

个人观点：如果你现在芝麻分不高，别急着到处点链接，先花三个月把工资流水和信用卡记录养起来，再去试本文提到的平台，顺序别反了。祝大家都能顺利拿到“救命钱”，记得按时还款，下一次需要的时，门会开得更大。