微信银行口子贷款申请攻略：秒批额度高利率低

“凌晨两点，我蹲在便利店门口，手机电量只剩7%，花呗额度见底，信用卡还款短信一条接一条，这时候突然刷到一条公众号推文——‘微信银行口子贷款，5分钟到账，不看征信’，手指比脑子快，点进去的瞬间我脑子里只有一个念头：要是真能借到八千块，先把房租堵上，后面再说后面吧。”

上面这段场景，是不是有点眼熟？我们在用微信的时候，多多少少都被“口子贷款”四个字闪到过，可点进去又害怕被骗，不点又真的急用钱，该怎么办呢？一起往下看吧。

什么是微信银行口子贷款，它为什么突然火了？

“口子”这个词，原本属于地下金融圈的黑话，现在被营销号搬到了阳光下，听起来像银行开的正门，其实更像是墙上临时凿出来的小洞。微信银行口子贷款，说穿了就是：在微信生态里，由持牌银行、消金公司或者披着银行马甲的助贷平台，丢出来的小额、短期、高通过率、低门槛的信贷入口。它火的原因很简单——人缺钱，手机永远在兜里，操作只要三分钟，页面做得比游戏还顺滑，于是“被诱惑”就成了常态。

为什么它能被诱惑？
第一，入口足够轻。不用下载APP，不用跑去网点，点一下公众号菜单就能申请，这样就可以把“借钱”这件事伪装成“刷手机”。
第二，话术足够暖。“银行直贷”“内部通道”“不查征信”三连击，把“你信用差没事”打在公屏上。
第三，场景足够痛。房租、学费、医药费、双十一尾款，每一个都逼得人像热锅蚂蚁。痛点的手，推着人点下了“立即申请”。

哪里能找到这些口子？怎么做才能不被坑？

场景问题摆在这儿：怎么做，哪里找？小编把最近三个月潜伏在二十多个微信群、八个公众号、四个小程序里被“广告轰炸”的血泪经验，浓缩成下面3-5组核心问题，希望能帮到你。

1. 入口到底藏在哪？

最常见的是公众号菜单栏，比如“微X金融”“XX银行直贷中心”，点进去就是一张表单；其次是小程序，搜索“备用金”“周转金”关键词，会跳出几十个长得几乎一模一样的小方块；再隐蔽一点的是微信群二维码，扫码后进群，机器人24小时滚动发链接。但有些朋友想要找“内部邀请制”，该怎么办呢？——把朋友圈设置三天可见，然后发一条“急用钱，谁有口子拉我”，十分钟内保准有人私信你，小编亲测有效，就是容易被拉黑。

2. 填资料时到底要填到什么程度？

姓名、身份证、银行卡三件套是底线，有些平台会要求授权微信步数、通讯录、甚至相册权限，美其名曰“风控画像”。小编的歪招是：先给一张余额为0的空卡，等批了额度再换常用卡，这样就算被扣会员费，也扣不到几个钱。注意，如果页面跳出“先交199元通道费”，立刻退出，这是老掉牙的骗局，但依旧每天都有人上当。

3. 额度、利率、到账时间怎么算？

大部分口子额度在500-之间，日利率0.03%-0.1%听起来不高，可换算成年化就是10.95%-36.5%。到账时间宣传写“最快30秒”，实际是“最快30秒告诉你审核通过”，真正打款还要等银行清算，所以急用钱的朋友最好预留两小时空档。小编有一次半夜申请，系统显示“已打款”，结果第二天早上八点才到账，差点被房东赶出门。

4. 不上征信是真的吗？

90%的口子在借款协议里藏了一句话：“贷款主体为XX合作银行，放款即上报征信。”也就是说，不查征信≠不上征信，只是审批那一下没查，后面该上还是要上。如果你打算“撸完就跑”，很可能三个月后收到银行短信：尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，否则将计入征信。到那时候，悔得拍大腿也晚了。

5. 还不上会怎样？

平台会先打本人电话，再打紧急联系人，再打通讯录“随机三位好友”，语言从温柔提醒升级到“涉嫌恶意拖欠，将走法律流程”。小编的朋友阿良，借了8000块分6期，第五期实在没钱，被催收连续三天在抖音评论区留言“老赖”，搞得他女朋友差点分手。最后还是靠父母出面一次性结清，息费滚到多。阿良的原话：“被口子咬了才知道，利息是小事，面子是大事。”

如果不用口子，还有哪些路可以走？

解决方案的反面是：如果不借，会怎样？
房租逾期最多被赶出去，可以找朋友周转、跟房东商量分期；信用卡账单可以最低还款，虽然利息高，但比口子透明；花呗白条可以延期，手续费明码标价。最怕的是“以贷养贷”，口子A还口子B，口子B套信用卡，雪球越滚越大。小编的土办法：先把所有欠款写在一张纸上，按利率从高到低排序，能协商的协商，能分期的分期，实在扛不住就跟家里坦白，挨一顿骂比被催收24小时轰炸轻松多了。

交互小彩蛋：三秒钟自检清单

在屏幕前犹豫要不要点“立即申请”的朋友，一起看看吧——

1. 我现在真的已经山穷水尽了吗？

2. 这笔钱有没有免费或更低息的替代？

3. 如果逾期，最坏的后果我能不能承受？
   只要有一题回答“否”，建议先退出页面，喝口水，再决定。

小编的个人心得

写到这里，小编想起去年自己也被“微信银行口子贷款”套路过一次：当时急着给猫看病，借了3000块，7天利息63块，看似不多，但因为工资延迟发放，拖了半个月，利息滚到300多，最后猫治好了，人却失眠了一个月。那次之后，我把手机里所有带“备用金”“周转”字样的公众号全部取关，给自己设了一条死规矩：非必要不借钱，借钱先看银行正规APP。

我的建议很简单：把口子当创可贴可以，但别把创可贴当衣服穿。急用的时候，选银行官方小程序；不急的时候，多存三个月生活费，把“被诱惑”的按钮关小一点。毕竟，手机里的世界很精彩，手机外的日子也要过下去。