黑户贷款两万下款收费：2025年最新费用揭秘

黑户贷款两万下款收费多少？
很多征信空白、信用卡逾期、甚至法院执行名单上的朋友，都会先问这句话。下面用新手也能看懂的方式拆解。

一、什么叫“黑户”？
简单来说，征信记录出现严重逾期、呆账、或者被列入失信名单的人，在正规银行眼里就是“黑户”。
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二、黑户还能贷到两万吗？
能，但渠道极少：

• 线下小贷公司：只看抵押，不看征信，车、房、黄金都能押。

  

• 民间个人资金：俗称“私借”，熟人介绍居多，利息高。

• 网络口子APP：打着“无视征信”旗号，实则砍头息、套路贷风险极大。

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三、收费到底怎么算？
先自问自答：
Q：黑户贷款两万，下款时会被扣多少钱？
A：按市面常见做法，总成本≈利息+手续费+保证金+砍头息，大致落在以下区间：

1. 利息

   • 月息2%～5%，两万借一年，光利息就要4800～元。

2. 手续费/服务费

   • 一次性收3%～10%，即600～2000元，下款前或下款时直接扣走。

3. 保证金

   • 有些机构说“怕你逾期”，先收10%做押金，2000元，还完才退，实际很多人拿不回。

4. 砍头息

   • 最坑的一种：借两万，到账只有，剩余4000元被当“第一期利息”提前扣掉，但你仍按元还本付息。

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四、一个真实片段
去年我陪表哥跑过三家小贷，他征信连三累六。第一家开口要月息4%，外加10%保证金；第二家砍头息20%，到账只剩；第三家收5%手续费，但要求押车。最后他选了第三家，实际到手，却写了的借条，这里面的差价就是“行业潜规则”。

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五、怎么判断收费是否合理？

• 看年化：超过36%法律不支持，超过24%法院也可能调低。

• 看合同：任何“前期费用”都必须在合同里写清楚金额、用途、退还条件。

• 看到账金额：到账金额≠合同金额，就要警惕砍头息。

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六、个人观点
黑户想借钱，本质是用高成本换时间。若只是临时周转，宁可找亲友周转或卖闲置物品，也不要轻易签高息借条。真要借，务必把“到手金额、还款总额、每一期还款日”三个数字写纸上，自己能接受再落笔。