征信黑户还能借款吗花呗分期口子实测攻略

“征信黑户能借款吗花呗分期”——这几个字像钉子一样扎在手机屏幕上，不少人一看就手心冒汗。小编后台留言里，这句话出现的频率高得离谱：有人刚逾期三五天，有人已经被银行拉黑两三年，却都梦想着还能用花呗分期买部新手机，或者从哪个口子再借到一笔周转金。到底行不行？咱们今天就掰开揉碎聊聊，一起往下看吧！

先别急着绝望：黑户到底是个什么概念？

1. 我们在使用“征信黑户”这个词的时候，其实把好几层意思混在了一起。有的人只是偶尔忘了还信用卡，记录上出现了“1”；有的人连续逾期90天以上，已经被系统标记为“呆账”；还有人被法院列为失信被执行人，连高铁都坐不了。

2. 虽然花呗官方从来没说过“黑户一律不给用”，但风控模型确实会把逾期天数、金额、频率都算进去。小编亲测，有位朋友逾期7天就恢复了额度，另一位逾期180天至今连收款码都开不了。所以，黑户≠永久封禁，具体机制待进一步研究。

   

想重新开花呗分期？先把这三件事想清楚

1. 先还旧账：别指望系统“忘了”。我们在使用支付宝时，每一笔逾期都会留下痕迹，哪怕金额只有几块钱。把欠款清零，才有机会让系统重新评估。

2. 养流水：每天正常消费、按时还款，让账户看起来“活”起来。有粉丝留言说，坚持三个月超市买水都用花呗，额度从0恢复到500，虽然不多，但起码证明路没堵死。

3. 别碰714：市面上号称“黑户秒下”的口子，十有八九是高炮。小编亲眼见过有人借了3000，三天后滚到6000，最后连花呗都被风控拉闸。

万一花呗还是不给开，咱们还能怎么办？

1. 找亲友周转：听起来老土，但真遇到急事，家里人往往比任何平台都靠谱。把借款协议写清楚，利息按银行活期给，既保留面子也保住信用。

2. 信用卡曲线救国：有些银行推出“随借金”或“备用金”，门槛比花呗低一点，但年费、手续费要提前算清。

3. 线下小贷：城商行、信用社的小额贷款，利率比网贷低，不过需要提供收入证明。小编提醒，这时候就别再嫌麻烦，跑一次柜台或许能省半年利息。

黑户借款的灰色江湖：小编踩过的坑

去年冬天，我帮一位老同学测试“黑户救星”App。广告写得天花乱坠，结果注册完就跳出各种会员费、加速费。最离谱的是，客服居然说“再交199就能插队审核”。我当场拉黑，回头一看，花呗额度反而被系统降了200——或许暗示频繁授权查询反而伤了评分。

给还在挣扎的朋友三点小心得

1. 把征信报告当成体检表：每年免费查两次，哪里红了就补哪里，别等要买房才发现“营养均衡”早被破坏。

2. 记账App别嫌麻烦：小编用某记账软件把每笔支出分类，月底一看，外卖居然占掉40%，立马把“食谱推荐”功能打开，省下的钱正好还分期。

3. 留一条备用金：哪怕每月只存200，放在货币基金里，也能在紧急时刻顶一顶。别等到“该怎么办”才后悔没早准备。

不过话说回来，信用就像玻璃

摔过一次，裂纹永远都在。但裂纹不等于碎掉，只要别再往地上砸，它依旧能透光。小编自己的花呗曾经被降到300，两年后恢复到2万，靠的不是奇迹，只是按时还钱、不乱点链接、不再半夜冲动下单。