转贷查征信吗？征信记录影响转贷审批

“咦？转贷到底看不看征信记录呀？”
一大早，闺蜜群里蹦出这条消息，瞬间炸锅。有人立刻回答“看”，有人斩钉截铁“不看”，还有人神秘兮兮地说“看，但是可以洗洗”。屏幕另一头的我，一边啃包子一边笑：这不就是咱们普通人最关心的问题嘛！今天，小编就和大家聊聊——转贷到底跟征信怎么个“纠缠”法，咱们一起往下看吧！

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一、先搞清楚：转贷到底是啥？
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转贷，说白了，就是“旧贷换新贷”。
你把A银行的房贷提前结清，换到B银行去继续按揭，这叫转按揭。
你把信用卡分期、消费贷、经营贷打包，换一家机构重新批额度，这叫转经营贷或转消费贷。
你把民间高息借款先还清，再申请正规银行贷款，这叫转低息贷。

一句话：把原来的钱先还掉，再借新的钱。听起来简单，可中间横着一条河——征信记录。

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二、征信记录：转贷路上的“红绿灯”
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咱们先来一个灵魂三问：

1. 转贷会不会查征信？

2. 查了征信就一定拒贷吗？

3. 如果征信花了，还有没有补救办法？

别急，小编一张表给你摆清楚：

所以，“转贷看不看征信”没有一刀切答案，得看你转到哪扇门。

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三、银行视角：他们到底盯啥？
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小编曾经陪朋友跑过三家银行，总结出银行审批的“三字诀”——稳、低、清。
稳：工作稳，打卡工资不能断；
低：负债低，信用卡刷爆肯定扣分；
清：征信干净，连三累六基本凉凉。

但注意，银行不是死板机器，他们也会综合评分。例如，你有套房市值300万，贷款余额只剩80万，征信上虽有一次信用卡逾期30天，但已结清。这种情况，多数银行会给“绿灯”。一句话：征信是参考，不是判决书。

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四、如果征信花了，还能转吗？——三条野路子
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1. 养征信：先别急着申请，把信用卡降到30%以内使用率，半年后再转，成功率蹭蹭涨。

2. 找担保：让征信干净的配偶或父母做共同借款人，银行看在他们面子上，也会松口。

3. 先抵后信：用房产做抵押，走“抵押贷”通道，银行对征信要求会放低，利率略高一点，但比民间便宜。

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五、小编亲历：一次“惊险”的转贷
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去年，我自己的房贷在A银行，利率5.3%，B银行给出4.1%。心动！可一查征信，居然有两次30天逾期——一次是忘还信用卡最低额，一次是京东白条。
我慌得一批，赶紧做了三件事：
① 打客服电话，把两笔逾期全部结清并开结清证明；
② 把信用卡账单日调到工资日后三天，确保不再忘；
③ 等了整整四个月，期间不申请任何新贷款。
第五个月再试，B银行批了，利率4.05%，比原来省下一辆小电驴的钱！所以，征信花了不是末日，耐心养一养，春天还会来。

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六、常见Q&A快问快答
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Q：征信查询次数太多会被拒吗？
A：会。银行一般认为半年内硬查询≤6次算安全线，超过就可能被扣风险分。

Q：网贷记录会影响转贷吗？
A：只要按时还款，影响不大。但若出现“代偿”“呆账”字样，基本凉凉。

Q：可以找人“洗征信”吗？
A：别信！征信中心明文规定，任何机构无权删除真实逾期记录，说能洗的都是骗子。

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七、一张图看懂：征信与转贷的相爱相杀
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横轴：征信好坏
纵轴：转贷成功率
曲线告诉我们：征信越好，成功率越高；征信中等，可以靠资产或担保弥补；征信很差，除非走民间或典当，否则基本没戏。

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八、个人观点：别把征信当敌人，把它当体检报告
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小编觉得，征信就像咱们的体检报告，有点脂肪肝、血压高，并不代表被判死刑，而是提醒你要调整作息。同理，一两次小逾期，也不是世界末日，关键看你接下来怎么“调理”。

所以，给正在考虑转贷的朋友三点小建议：

1. 提前半年自查征信，发现问题立刻处理，不要临时抱佛脚；

2. 合理负债，信用卡别刷爆，分期别太多，让银行看到你的克制；

3. 多渠道比价，别只盯着一家银行，多跑几家，说不定惊喜在后头。

写到这里，小编的电脑右下角弹出提示：信用卡还款日快到了。得，先去还钱，保住征信，再谈诗和远方。希望今天的唠嗑能帮到屏幕前的你，祝你转贷顺利，利率一路向下！