不查征信的小额贷款秒批攻略：额度高、利率低、无征信要求

“我信用卡刷爆了，征信已经花了，可房租还剩三天就到期，手机也马上停机，这时候我只想借两千块周转一周，银行不搭理我，小贷 APP 又把我秒拒，怎么办？”——这是昨晚十一点，我刷朋友圈时看到小郑的呐喊。于是，就有了今天这篇“不查征信的小额度贷款”漫谈，小编希望能帮到你，但有些朋友想要更野的路子，该怎么办呢？一起往下看吧！

一、它到底是个啥？——是什么/为什么

很多人一听“不查征信的小额度贷款”，脑子就蹦出两个大字：套路。可是，我们把被套路的焦虑先放一边，先说说它“是什么”。
简单讲，它就是一笔额度在五百到五千之间的小钱，放款方在给你这笔钱之前，不去央行征信系统里翻你的“黑历史”。他们靠什么判断你靠不靠谱？常见做法：

1. 看你手机通讯录里有没有“铁哥们”——联系人越多，越像活人；

   

2. 翻你最近三个月的淘宝京东收货地址稳不稳定；

3. 查你常用手机号有没有被各大平台拉黑。

所以，“不查征信”不等于“啥也不查”，只是换了个维度，用生活痕迹代替冷冰冰的征信分数。

那为啥有人非要选它？
答案很现实：银行嫌你穷，正规网贷嫌你花，你只剩这条路。征信被一次信用卡逾期拖下水，后面三年抬不起头；可房东不会因为征信花就让你多住一周。于是，这种“小口子”像深夜的路边摊，明知油大，也得吃。

二、怎么做/哪里找

既然决定吃这碗“油大”的粉，我们得知道锅在哪。小编为大家带来了三种常见入口，详细的设置方法，一起看看吧。

1. 线下熟人圈
   最常见的是“朋友的朋友在做”。他们通常打着“借条+身份证拍照”的旗号，三分钟到账。优点是真不查征信，缺点是真敢收砍头息。小编提醒：砍头息超过到手金额的10%，直接走人。

2. 社交软件暗号
   QQ群、微信群、甚至豆瓣小组，搜索关键词“短期周转”“应急金”，会跳出一大堆“私借”。进去先被禁言十分钟，管理员会私聊你要芝麻分、通讯录截图。这一步，记得把父母电话改成“”，省得他们被打爆。

3. 二流助贷平台
   有些 APP 在应用商店里堂而皇之上架，广告写着“零征信秒批”。下载后，界面跟普通网贷没区别，唯一不同是：它让你填的联系人要多一倍，还要授权淘宝。这里的小技巧：把收货地址统一改成公司前台，显得“工作稳定”。

流程拆成三步：
第一步，挑口子——别贪额度，五百到一千最安全；
第二步，砍利息——借两千到手一千八，已经算良心；
第三步，写借条——拍照时故意把还款日期写大写，省得对方后期改数字。

三、如果不/会怎样

“我不还，会怎样？”这是留言区出现频率最高的问题。
先说最直接的：通讯录被爆。别幻想提前删掉父母就万事大吉，对方会用“云呼”软件把你半年前的通话记录全拉出来，连外卖小哥都不放过。
再严重点，上门。别惊讶，他们真的会跨省，高铁票一买，到你楼下拍视频，配文“老赖在此”。
最极端的，被起诉。虽然金额小，法院懒得管，但起诉书寄到户籍地，爸妈签收那一刻，你春节就别想回家了。
所以，别拿“不上征信”当护身符。它只是不留在央行报告里，但会留在对方的小本本上，下次你再借，利率直接翻倍。

四、真实场景复盘：小郑的一周

回到开头的小郑。他最后借到了两千，实际到手一千七，七天利息三百。过程如下：
周三晚上十一点，他在微信群里发“求两千，一周后还两千三”，三分钟就有人加他好友；
对方让他手持身份证拍视频，念“本人自愿借款”；
凌晨一点，支付宝到账一千七；
下周三，他工资到账，立刻转回两千三。
小郑说：“这一周我手机通讯录安静得可怕，对方没爆，是因为我提前把同事都打了招呼，统一口径‘他跳槽了’。”
小编听完只能苦笑：这算运气好的，因为对方只想赚利息，不想搞事。可如果小郑晚一天还，故事就改写了。

五、小编觉得还能再抢救一下

写到这里，有人要问：难道只能铤而走险？倒也不是。小编给出三条“曲线救国”路线：

1. 公司预支工资。很多公司财务其实有“小额预支”通道，只是 HR 不宣传，你开口就能办；

2. 信用卡“容时容差”。部分银行有三天宽限期，还最低额就不算逾期，你可以先还最低，再刷出来；

3. 互助平台。支付宝“相互帮”、美团“月付”，本质是先消费后还款，虽然查征信，但只记录一次查询，不记负债，比小贷干净。

六、个人碎碎念

写到最后一页，小编想说：不查征信的小额度贷款，就像一把螺丝刀，用来拧螺丝可以，拿来撬锁就犯罪。我们用的时候，脑子里得有一根弦——这笔钱只是止痛片，不是断根药。真想把征信养好，还得靠按时还款、慢慢养卡。
小编的亲测心得：把每月工资日设为手机日历提醒，提前三天把最低还款打进去，坚持半年，征信就会“由黑转花，由花转白”。到那时候，你就能堂堂正正走进银行，告诉客户经理：“我要办信用卡，额度五万起。”

愿我们都能早日摆脱“半夜借钱”的狼狈，把安全感握在自己手里。