哪个贷款软件容易下款？360借条、有钱花秒批实测

“急用钱，哪个软件最容易贷到？”——这个问题，估计不少人半夜刷手机时都默默搜过。别急，小编今天就把它掰开揉碎，聊得明明白白。先抛个小悬念：你觉得最容易放款的软件，一定是大平台吗？答案可能出乎你意料，一起往下看吧！

先搞清楚：什么叫“容易”？

“容易”到底指啥？有人觉得放款速度快算容易；有人觉得不查征信才算容易；还有人觉得资料填得少最省心。为了让大家心里有个尺子，我们先自问自答——

问：到底该按哪个标准选？
答：其实要看你缺钱的紧急程度和自身资质。

• 如果你明天就要交房租，“快”排第一；

• 如果你征信花了，“宽松”排第一；

• 如果你怕麻烦，“资料少”排第一。

这三条不可能同时满分，只能抓主要矛盾，剩下的交给运气和技巧。

热门软件横评：谁更“容易”？

小编挑了市面上讨论度最高的8款，分三类：

1. 银行系App

2. 互联网巨头系

3. 小贷聚合平台

为什么有人觉得“银行App最难”？

不少朋友吐槽：银行App看着正规，点进去却批不下来。原因无非三条——

1. 征信干净但没存款：银行风控觉得你“没黏性”。

2. 收入证明不过关：打卡工资低，或者干脆自由职业。

3. 负债率太高：信用卡刷爆了，银行自然怕。

小编的损招：如果你征信还行，只是缺银行流水，可以临时在招行或建行存个三五千，第二天再申闪电贷，通过率能涨两成。亲测有效，但别说是我说的。

小贷平台“秒过”的代价是什么？

很多广告吹“不查征信、包下款”，听着像捡钱。真相呢？

• 利率高：年化24%起步，折算每天万分之六，借一万块一天六块利息，看着少，一个月就180。

• 砍头息：到账八千，合同却写一万，两千“服务费”先扣走。

• 催收猛：逾期第一天机器人轰炸，第三天人工上场，第五天通讯录可能不保。

所以小编劝一句：小贷只能应急，千万别以贷养贷。真到那一步，宁可找家人坦白，也别点新口子填旧坑。

实战技巧：怎样提高通过率？

1. 时间点玄学
   早上9~11点，下午2~4点，系统刚上班，心情好，据说批得松。深夜十二点？风控也困了，容易拒。

2. 资料别瞎填
   单位名称写全称，别写“个体”；地址精确到门牌号，别写“宇宙中心”。系统会抓关键词，对不上就凉凉。

3. 通讯录提前整理
   小贷平台会读通讯录，如果备注里出现“催收”“网贷”“老李借钱”之类，直接降分。提前把老爸老妈改成“爸爸”“妈妈”，分数能加一丢丢。

4. 多平台错峰申
   同一天狂点七八家，征信查询次数暴涨，后面基本秒拒。正确姿势：一周最多两家，一家拒了，先找原因再换。

个人经验：小编自己踩过的坑

去年装修差两万，小编先试了招行闪电贷，被拒——原因：信用卡分期太多，负债率超50%。转头点了360借条，批了1.5万，年化23.9%，咬咬牙用了。结果第二个月公司奖金延迟，差点逾期。痛定思痛，把装修尾款改成分期付款，省下的利息够吃十顿火锅。
心得：借钱前先算好现金流，别指望下个月一定有钱，意外总比惊喜先到。

常见疑问快问快答

问：征信花了还能贷吗？
答：银行系基本没戏，小贷平台可以搏一搏，但利率高到肉疼。

问：学生能借吗？
答：国家规定校园贷叫停，正规平台不会放款。那些短信说“学生专享”的，大概率是套路贷。

问：提前还款会省利息吗？
答：银行系一般按日计息，提前还确实省；小贷要看合同，有的收3%违约金，先算清楚再动手。

结尾的小建议

写到这里，小编掏心窝子说一句：软件没有绝对“容易”，只有“相对合适”。真急用钱，先列个清单：

• 能找亲友周转吗？

• 信用卡分期费率能接受吗？

• 有没有抵押物走银行低息？

如果答案都是“没”，再打开App。点之前默念三遍：这笔钱我真的非借不可吗？
最后，祝大家都能少踩坑，钱包鼓鼓，不再为几千块半夜睡不着。希望这篇文章能帮到你，我们评论区见！