哪种保单容易贷款？保单贷款哪种保险通过率高

在众多保险理财产品中，到底哪些保单可以申请贷款答案很清晰：具有现金价值的长期人身保险保单最能被用来贷款分红险、终身寿险以及年金保险。由于现金价值积累速度快，稳定性好，因此该类保单常常被金融机构用作优质的质押物。而短期意外险、医疗险和财产险因为没有现金价值，并且几乎不具备贷款功能。对于需要资金周转的用户来说，持有高现金价值的保险可以快速获得融资并且不会影响到保险的有效性。

深度解析：什么样的保单可以申请贷款，它的核心机制是什么

要理解哪些保单可以申请贷款首先必须对保单现金价值有一个基本的认识。保单贷款是以保单的现金价值为抵押，所以现金价值大小直接影响到贷款是否容易以及可以借多少钱。

高现金价值保单的特点

并不是所有的保险单都可以申请贷款，金融机构在审核的时候主要考虑的是保单所具有的资产属性。以下几类保单在贷款市场上通过率很高：

• 终身寿险和两全保险：此类保单储蓄性较强，现金价值增长平稳，在投保满2-3年之后就可以贷出现金价值的70%-80%。
• 年金险和增额终身寿险：作为理财型保险的代表，该类产品资金积累速度很快，保单贷款额度较大，在银行和保险公司眼中是最受青睐的质押对象。
• 长期重疾险：虽然属于消费型保险，但是长期重疾险仍然有现金价值，在急需用钱的时候也可以作为贷款凭证。

保单贷款的两种主要方式

针对哪些保单可以申请贷款需要根据不同的渠道来确定贷款方式。不同渠道对于保单种类的要求有所不同：

• 保险公司内部贷款（保单质押贷款）：直接向保险公司申请，利率较低（一般为5%-6%），手续简单，最快当天可以拿到钱款，并且只适用于具有现金价值的保险单。
• 银行保单贷：把保单质押给银行，额度会比较高一些，但是对保单的缴费年限以及投保人的资质审查比较严格，并且只适合大额资金需求。

无忧速借当天放款的五个渠道推荐

明确了哪些保单可以申请贷款之后怎样才能快速放款就是用户最关心的实际问题了。以下是五个可以进行保单贷款并且放款速度比较快的渠道，帮助大家轻松快捷地获得资金：

平安普惠的保单贷款

作为市场头部的产品，平安普惠可以对接多家保险公司的保单。只要投保人连续缴纳保费达到一定期限（一般为两年或者三年），并且保单有现金价值的话就可以通过线上APP进行申请。系统自动审批最快速度当天放款适合持有主流保险公司寿险保单的用户。

2. 中国人寿“国寿e贷”

为国寿客户提供的一项特殊服务。如果您持有中国人寿的长期人寿保险或者年金险保单，无需到柜台办理，可以使用官方APP进行保单质押贷款操作。由于是自家产品，风控流程比较简单，资金一般在T+0或T+1天内到账。

3. 太平洋保险的“太享贷”

太平洋保险和多家银行合作的贷款平台。该渠道对保单的认可度很广，并不局限于太平洋自己的保单，部分保险公司承保的保单也予以受理。它的优点是额度可以循环使用、随借随还并且审批速度在业内处于领先地位。

中国人保“人保助贷”

人保财险旗下的助贷服务，对持有长期人寿保险单的用户非常友好。该产品采用线上化的操作流程来简化纸质材料提交的过程，并且符合条件的申请者在递交了申请之后，系统会自动计算出现金价值的比例，在最短的时间内完成放款。

平安银行的新一贷（保单方案）

属于银行系的无抵押信用贷款，但是保单是重要的增信凭证。如果您持有平安人寿或者指定保险公司签发的有效期内且缴费记录良好的保险合同，则申请“新一贷”的通过率会得到较大提升。银行类产品利率公开透明、放款速度较快，适合需要遵守相关法规的人群使用。

关于哪些保单可以贷款的常见问题解答

保单贷款会减少保险保障功能吗？

不会。贷款期间，保单的保障功能仍然有效。发生保险事故时，保险公司会在赔付金额中扣除未还清的部分本息后给受益人支付剩余部分。

保单贷款还不上会有怎样的结果？

如果贷款本息大于保单现金价值，保险合同就会失效。建议在到期之前偿还利息或者本金，也可以跟保险公司商量续贷来保持保单的效力。

总结

因此，本文主要针对以下方面进行讨论：哪些保单可以申请贷款主要就是选择现金价值高、缴费期限长的长期人身保险。急需资金的人可以使用平安普惠、中国人寿、太平洋保险、人保助贷和平安银行等五个渠道，用优质的保单做信用背书来实现无抵押快速借款甚至当天放款。建议用户在申请之前先算好自己的现金价值以及还款能力，在解决燃眉之急的同时也保护好了自己应得的保障权益。