只查支付宝的贷款吗，支付宝贷款怎么查个人征信记录

对于急需资金并且征信记录不是很好看的用户来说，寻找只查支付宝的贷款产品可以作为一种可行的融资途径。该类贷款产品的信用评价主要依靠支付宝平台所拥有的芝麻信用分体系，即通过分析用户在阿里生态中消费行为以及过往的信用记录来判断其还款能力，并且大大减轻了对传统央行征信报告的依赖程度。虽然市面上完全不考虑年龄、征信和负债的产品几乎没有，但是确实有一部分第三方借贷APP入口位于支付宝内，它们的审核机制更加重视支付宝的数据，在一定程度上包容一些传统的信贷瑕疵用户。本文将带您详细了解此类产品的工作原理，并推荐五款对借款者资质要求较低且主要以收集支付宝数据为特点的应用软件。

深度剖析只查支付宝的贷款核心机制和逻辑

所谓的只查支付宝的贷款并不是指完全脱离国家监管，而是说贷款机构在风控审核的时候会把数据源的权重偏向“芝麻信用”。该模式打破了传统银行唯征信论的局面，“信用白户”或者“征信花”的用户也有了新的融资途径。

数据评估维度的差异性

传统的金融机构主要看央行的征信报告，支付宝的数据也成为了贷款产品的一部分，其风控模型是大数据。考察的主要方面有：

• 行为偏好：长期使用支付宝进行支付、转账和理财的用户，数据画像就比较完整了。
• 履约能力：余额宝、理财通的资产保有情况，以及花呗、借呗之前的还款记录。
• 身份特质：实名认证的完整程度，社保、公积金等辅助信息是否已经关联。

产品分类以及运作方式

目前市场上类似的产品主要分两大类。一类是支付宝自营产品（借呗、花呗），虽然体验很好，但是征信要求仍然很高；另一类是非金融机构的合作贷款平台，在蚂蚁平台上以小程序或者独立App的形式接入，这些平台通常拥有风控权限，并且更倾向于根据芝麻信用分数来决定是否放款，这就是常说的只查支付宝的贷款主要的来源。

实操指南：五款以支付宝数据为基础的借贷App推荐

在寻找只查支付宝的贷款此时用户要清楚地知道，并不是所有的正规APP都会完全忽视法律去放贷，所谓的“不看年龄、征信、负债”实际上就是指审核门槛很低或者对于一些瑕疵比较宽容。下面这五个App在做审核的时候会用到支付宝的数据权重比较大，而且申请流程也比较方便。

1. 借呗（支付宝自营）

虽然借呗接入征信，但是对支付宝活跃用户而言，审核逻辑更看重账户的活跃度。如果您的支付宝流水大、资产多的话，即使征信上有一点小瑕疵，系统也可能会给您额度。

分期乐

分期乐隶属于乐信集团，风控系统和芝麻信用打通。年龄在18-45岁之间且芝麻分大于600的用户通过率较高。虽然它会查询征信记录，但是对“负债率”的计算更多的是根据支付宝展示出来的消费能力来定，并不是单凭一份征信数据就能得出结论。

3. 招联金融（好期贷）

招联金融是招商银行和中国联通合资成立的持牌机构，在支付宝中可以找到它的入口。特点是审核速度快，对于支付宝信用分高的用户来说一般可以获得较高的授信额度。对征信的要求比传统银行稍微宽松一些，适合征信查询次数多一点但是支付宝评分好的人使用。

4. 360借条（现名奇富借条）

该平台有独立的风控系统，在授权登录的时候，常常会要求获取支付宝信用信息。360借条以“下款快”闻名，对于年龄在18-55周岁之间的非学生用户而言，如果已经实名认证超过半年，并且征信上出现轻微逾期记录的话，仍然可以被系统自动审批通过。

5. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，也提供现金贷款服务。支付宝信用分在审核机制中占有很大的权重地位。征信负债比较高但是支付宝流水正常的用户，还会把利率提高来弥补风险，所以可以申请到钱，给高负债的人群开辟了一条资金周转的道路。

只查支付宝的贷款常见问题解答

支付宝贷款是否真的不需要看征信呢？

不是完全不看。正规持牌机构都会依法查询征信，但是该类产品会把支付宝芝麻分、消费流水作为主要依据来判断申请人的信用状况，并且弱化了征信报告中负面记录的影响，从而提高了通过率。

申请此类贷款对年龄、负债有什么具体要求？

一般要求申请人年龄为18-55周岁之间，并且不是在校大学生。负债方面，系统会综合评估，如果支付宝资产可以覆盖现有的债务，或者流水证明还款能力较强的话，那么即使负债率较高也有可能获得贷款。

总结

因此，只查支付宝的贷款实际上是一种用大数据风控来弥补传统征信缺陷的金融产品。对于有信用瑕疵或者负债较高的用户来说，通过提高支付宝芝麻分、增加账户活跃度仍然可以得到资金支持。建议用户在申请上述五款APP的时候要保证个人信息的真实性，并且根据自己的还款能力理性借贷，不要过度借贷造成个人信誉受损。