征信太黑的下款口子有哪些？征信黑户哪里能借到钱

急需资金周转的用户需要找到征信太差的下款口子很多时候都是最后的一根救命稻草。所谓的“下款口子”，一般是指对征信要求很低、审核流程比较简单的贷款平台或者产品。“从客观上看，在征信报告中存在严重的逾期、呆账等‘黑户’情况的时候，正规的银行以及大型消费金融公司基本上都会拒绝。”但是市场上也存在着一些依靠大数据风控来代替央行征信考核的小额贷款产品。本文将对这类产品的运作机制进行详细的分析，并且列出目前市场上的通过率较高的网贷渠道供用户参考，在合规的前提下解决燃眉之急。

征信太黑的下款口子的核心机制

在讨论具体产品之前，我们首先要弄清楚征信太差的下款口子为什么可以存在。这类平台一般采用不同于传统金融机构的风险控制方式，更加重视用户的即期还款能力而忽视过去的信用历史。

大数据风控代替传统的征信

很多可以接受征信太差的下款口子，主要依靠的是大数据风控模型。

• 数据维度多元化：平台不再只依靠央行征信报告来判断用户，而是结合用户的手机运营商数据、电商消费记录以及公积金缴纳情况等多方面信息进行综合评价。
• 门槛降低：只要用户没有严重的欺诈记录或者多头借贷的风险，即使征信“花了”或者是“黑了”，仍然有机会获得授信。

高风险对应着高的成本

金融机构不是慈善机构，给征信黑户放款风险很高。因此征信太差的下款口子常常会带来较高的资金成本。

• 利率不同：相比于银行年化利率3%-10%的水平，这类口子综合年化利率接近法定上限（24%-36%）。
• 额度限制：为了控制风险，首次下款额度一般较低，在1000元到5000元左右。

实操指南：目前市场较为宽松的借贷渠道推荐

尽管有很多打着“黑户必下”旗号的平台是诈骗行为，但是也存在一些正规或者半正规的大口子，在某些情况下会比较宽容征信不好的用户。以下列出五个目前市场反馈较好、借款相对容易的应用或网站：

360借条（现升级为奇富借条）

作为头部平台，360借条拥有庞大的用户基数。风控系统很完善，但是对征信稍微差一点或者有过借贷记录的客户还是留有一定的空间。下款速度快、额度适中、适合急需周转的人群的特点。

2. 洋钱罐

洋钱罐一直以“下款稳”闻名，很多有征信瑕疵的人会选择它。该平台对于信用的要求比较宽松，并且更加注重用户实名制手机号的使用时长以及基本还款能力。征信太差的下款口子洋钱罐的通过率一直很高。

小赢卡贷

小赢卡贷主要面向信用卡用户，但是其“钱包”功能也可以提供无抵押贷款。该平台的特点是审核流程自动化程度高、人工干预少，只要不是被列入失信被执行人名单的人依旧可以申请到借款。

4. 你我贷

你我贷是老牌的借贷App，产品“极融借款”主打高通过率。该平台对于征信黑户比较宽容，并且可以自由选择还款期限，属于典型的征信太差的下款口子第一种类型适合需要分期付款来减轻经济压力的客户。

分期乐

分期乐主打消费场景，但是取现功能很强。作为乐信旗下的平台，在某些时候会有一些“放水”的时期对征信花的用户比较友好。申请的时候最好要有良好的电商购物记录来提高通过率。

征信太黑的下款口子常见问题解答

征信太差的话，真的可以贷款吗？是不是骗子呢？

可以下款，但是概率下降。任何标榜“百分之百放贷”的都是诈骗行为。正规的平台会进行审核，但是对于黑户的要求较低，不要提前支付所谓的工本费、解冻费等费用。

申请这些口子会对征信造成二次伤害吗？

可以。大部分网贷平台都会查询征信，并且在逾期之后会将信息上报给征信机构。频繁申请会产生大量的“贷款审批”记录，从而使得个人信用报告更加混乱，因此建议要理性地去申请并按时还款。

总结

因此，寻找征信太差的下款口子虽然困难，但是并不是没有解决的办法。选择360借条、洋钱罐、你我贷等较为宽松的平台之后，用户仍然有机会得到资金的支持。但要清楚地认识到借贷只是手段而修复信用才是根本。建议借款人成功下款后一定要按时还款，并且不能出现以贷养贷的情况，逐渐改善自己的个人征信报告。