不用上征信的贷款真的有吗？盘点几个正规不看征信的放款平台

在目前的金融借贷市场中，由于征信有瑕疵或者查询次数过多的原因而急需解决的问题很多无须提供征信记录的贷款产品。正规持牌金融机构基本都接入了央行征信中心，完全不上征信的正规贷款很少见，一般只存在于部分小额消费金融公司或者特定借贷模式里。本文将对这种贷款的真实运作机制进行详细的剖析，并整理出市场上流传比较广泛、审核相对宽松的一些借款渠道，以便您在规避风险的同时解决资金周转的问题。

了解不用上征信的贷款基本原理以及种类

所谓的无须提供征信记录的贷款并不是指“借钱不还”，而是指借款记录以及还款行为没有上传到央行征信系统，只存放在平台内部或者第三方商业征信数据中。此类产品一般具有审核门槛低、放款速度快的优点，可以用来应急使用。

主要运作模式分析

为了更好的识别此类产品，我们首先要弄清楚它的三种主要模式：

• 内部风控模式：部分小型网贷平台没有接入央行征信系统，只是依靠自身风控模型来审核用户的资质，这样的平台一般额度不大、利息较高。
• 担保/融资租赁模式：借款名义上可以变成“分期购物”或者“租赁”，资金方由担保公司提供，这样的模式在征信方面可能会体现为担保资格审查或者是根本没有显示过借贷记录。
• 民间借贷模式：脱离传统的金融体系，通过互联网平台实现的个人与个人之间的借贷或者机构间的借贷风险很大，在使用时要仔细甄别。

“无视黑白”的背后是什么？

市场上宣传的“无视黑白100%秒下”其实是有夸大成分的。无须提供征信记录的贷款虽然征信要求比较宽松，但是仍然会对大数据风控进行核查。所谓的“黑户”可以下款的原因在于平台更加看重用户还款能力（银行卡流水、手机运营商数据等），而不再考虑历史信用记录。“黑户”的话不能放贷，一般会查看他的工作收入情况以及是否有贷款的打算和相关证件，并且还要检查征信报告里面有没有被拒绝的情况。

实操指南：五类审核较宽松的借贷渠道推荐

对于急需资金并且征信不好、需要通过的人群，这里总结了五类目前市场上的借贷软件类型，在审核机制上比较宽松。具体下款情况因人而异，请理性借款。

1. 极速小额贷系列

此类软件以“快”为卖点，一般价格在1000到5000元之间，周期7天至30天。大多不查央行征信，主要看手机实名认证、基本信息等。代表类型有部分小有名气的无抵押贷款APP以及一些正规的小额借款公司和P2P平台等等申请流程简单，但是利息隐藏较高。

2. 消费分期商城

部分以“先购物后付款”为名的商城类软件，实际上存在套现的功能。此类平台一般不会直接查询征信报告，在审核时主要看用户的收货地址是否稳定、实名认证情况如何。对于寻找无须提供征信记录的贷款对于普通用户而言，这可以看作是变通的融资途径。

3. 信用卡代还、贷款超市

一些贷款超市（聚合平台）会专门整理出“不查征信”或者“征信花户也可以做”的产品列表。通过这些渠道申请的时候，系统就会自动匹配到对信用要求很低的资金方，并且提高了审批成功率。

4. 互联网大厂的小额贷款业务

虽然主流的大平台都已经接入了征信系统，但是部分依靠电商数据或者支付分的小贷产品，在用户大数据很好但征信有瑕疵的情况下仍然可以提供额度。正规的产品介于上征信和不上征信之间的是比较好的选择。

5. 民间机构周转软件

风险最大的一类，一般由民间借贷公司开发。它们完全无视征信和大数据的存在，并且往往带有很高的服务费用以及极短的周期。只在特殊的情况下考虑并且综合计算成本之后再做决定。

关于不用上征信的贷款常见问题解答

不用上征信的贷款真的可以不还吗？

绝对不可以。虽然不涉及央行征信，但是逾期记录会被上传到网络大数据、百行征信等平台，严重影响之后的网贷申请，并且平台催收方式通常比较激进，甚至有可能被起诉。

申请不需要上征信的贷款需要满足什么条件？

基本条件一般为：年满18周岁、实名认证过的手机号（使用时长通常需要三个月以上）、稳定的收入证明（银行卡流水等）和实名注册的支付宝或者微信账号。

总结

因此，无须提供征信记录的贷款给征信受损的人提供了一条融资途径，但是高利率以及催收风险的存在需要引起重视。建议用户在选择该类产品的时候要优先考虑正规持牌机构推出的产品，并且要注意防范非法高利贷陷阱。同时要做好合理的财务规划把这种贷款当作短期应急资金使用而不是长期使用的工具以免造成更大的债务危机。