看中芝麻分的贷款有哪些？芝麻分高必下款的正规贷款推荐

在目前的互联网金融借贷市场里，芝麻分高的贷款成为很多征信有瑕疵的人获取资金的途径之一。所谓的“看中芝麻分”，就是网贷平台在审核的时候，弱化了对央行征信报告的信任度，并且转而以支付宝芝麻信用分数作为判断用户资信状况的主要依据。“不看征信、无视黑白”的产品通常宣称可以给因征信逾期或者白户等原因造成融资困难的人群提供“百分之百下款”的机会。但是作为一名资深的行业专家，必须指出的是：尽管芝麻分是一个重要的准入门槛，但没有任何正规网贷能够做到完全忽略风险的“百分百放款”，因此用户在申请的时候要理性地判断平台是否合规以及实际利率如何。

对芝麻分贷款的核心机制以及市场现状进行详细的分析

随着大数据征信技术的普及，芝麻信用分作为中国应用最广的一种商业征信评分，在某些借贷场景中含金量很高。芝麻分高的贷款之所以存在，是因为部分互联网小贷平台或者助贷机构不能直接接入央行征信系统，或者是为了以此来差异化竞争而专门服务“征信花”但是消费行为良好的用户群体。

运作原理以及准入规则

替代性数据风控是该类贷款产品的主要逻辑。平台获取用户芝麻信用分的方式为授权，以此来判断用户的履约记录以及行为偏好。

• 准入门槛：一般这类产品芝麻分需要达到600分以上，分数越高额度越大，利率也相对优惠。
• 风控特征：所谓的“无视黑白”，就是指平台不会去查看央行征信报告中所列的“黑名单”记录，而是根据用户在阿里生态内购物、支付以及守约的情况来重新构建一个信用画像。
• 产品形态：主要提供小额短期现金贷款服务，金额一般在1000元到5000元左右，期限为7天至3个月。

市场分类以及常见的类型

目前市场上芝麻分高的贷款主要分为两类：一是正规持牌的小贷公司产品，二是部分审核较宽松的民间借贷平台。后者一般是用户口中所说的“不看征信”的主体。

实操指南：怎样判断并申请到芝麻分高的贷款

急需资金并且征信受损的用户，寻找芝麻分高的贷款要保持高度的警惕性。虽然网络上有很多“百分百下款”的广告，但是其中存在很多套路和风险。下面是具体的实操建议以及优缺点分析。

申请策略及注意事项

在申请网贷软件的时候，用户可以按照以下步骤来提高通过率以及保证资金的安全：

• 资料的真实性：虽然平台重视芝麻分，但是仍然需要进行实名认证以及人脸识别。保证所填写的身份信息、联系人信息与支付宝存档的信息一致，以免因为信息不匹配而被系统风控拦截。
• 注意前期费用：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。凡是声称可以“百分百下款”，但在发放前要求缴纳所谓的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，都是诈骗行为。
• 利率合规性：因为风险定价比较高，所以这类贷款的综合年化利率接近法定上限（24%或者36%，具体情况需要根据当地法规确定），在申请之前要仔细阅读借款人的各项费用，并且警惕高利贷陷阱。

优势和劣势客观分析

优势：对央行征信要求很低，适合征信“黑户”或者“花户”，审批速度快，一般用系统自动审核秒出额度；流程简单方便，全部在线上进行。

劣势：额度一般较小，不能满足大额需求；一些非正规的平台存在暴力催收的风险；利息和服务费比较高，增加了还款的压力。

芝麻分是贷款时常用的一个指标，下面列出了常见的问题及解答。关于看中芝麻分的贷款常见疑问和答案

芝麻分低于600的人可以申请看中芝麻分的贷款吗？

大部分此类产品的门槛都在600分以上。如果分数很低的话，通过率就很低了，建议先用支付宝完善个人信息、按时还款信用卡等方式提高一下自己的分数之后再申请吧。

芝麻分高的贷款可以不上征信吗？

并不是绝对的。虽然一些小平台没有接入央行征信，但是大多数正规持牌机构还是会查询并上报征信。“不看信用报告”一般为营销用语，在借款之后逾期的话还是会影响到个人信用记录。

总结

因此，芝麻分高的贷款给征信不良的人提供了一条可行的融资途径，“不看征信、无视黑白”的特性一定程度上解决了特定群体面临的困境。但是用户在追求“百分百下款”时，要保持清醒的认识，选择正规持牌的平台，并且充分考虑自己的还款能力。信用建设是一个长期的过程，在短期内资金周转的时候不要触碰高利贷红线，可以通过合法借贷来修复个人信用。