就算是被列为黑户怎么办？黑户如何快速恢复户口

在目前的金融环境下，就算是被列入黑名单但是仍然有资金周转的可能，但一般需要较高的门槛和风险。所谓黑户就是指征信报告中存在严重逾期、呆账或者被法院列为失信被执行人的群体。虽然传统的银行大门紧闭着，但是部分正规持牌的小额贷款公司或消费金融公司在大数据风控模型的基础上会对这些用户进行差异化评估。本文将对黑户贷款的底层逻辑做进一步剖析，并整理出五个通过率相对较高的借款渠道，在合规的前提下帮助大家解决燃眉之急。

了解贷款机制就算被列入黑名单

很多用户认为征信“黑了”就等于与外界隔绝，实际上金融机构的风控机制比想象中要复杂得多。就算是被列入黑名单贷款申请的处理流程仍然按照风险定价原则来执行。

非银行机构的差异化风控

不同于传统银行主要依靠央行征信报告，很多网贷平台则使用大数据风控体系来审核。芝麻信用分、运营商数据、电商消费记录等都会被考虑进去。

• 数据维度的扩展：部分平台没有接入央行征信，或者更看重申请人的当前还款能力而不是过去的污点。
• 风险定价策略：对于高风险人群，平台一般会提高利率、降低额度或者缩短期限来对冲坏账的风险。

黑户贷款的真实性以及风险

需要注意的是，市场上有“黑户必下”的广告宣传属于诈骗行为。就算是被列入黑名单正规机构也会做严格的反欺诈审核。真正的下款渠道，一般是由持有消费金融牌照或者小额贷款牌照的正规公司提供，并不是非法高利贷。

就算是被列为黑户：实操指南及渠道汇总

急需资金的用户要选择正规并且通过率高一些的平台。以下是五个业内口碑好、征信要求不高或者通过率高的正规借贷产品（注：具体审批几率根据个人综合资质而定，请理性借款）。

推荐五个贷款通过率高的App

以下平台一般流程简单、放款迅速，即使部分人征信存在问题但是还款能力尚可的话也可以申请：

• 借呗/备用金（支付宝）：虽然借呗会查征信，但是支付宝体系内“备用金”或者花呗额度之外的临时借款，在某些情况下可能会为老用户提供特别通道，如果系统判断您的流水状况良好的话就算是被列入黑名单极少数情况下可以得到小额周转的机会。
• 分期乐：分期乐是乐信旗下平台，主要服务年轻人群体，在风控模型中对一些非恶意逾期用户比较宽松，通过率在业内属于较高水平。
• 捷信消费金融：作为老牌持牌消费金融公司，捷信的产品线比较丰富，在部分线下或者线上小额产品中对征信的要求并不是“一刀切”，如果有稳定的收入证明的话被批准的概率就比较大。
• 马上消费金融（安逸花）：该平台有正规牌照，系统审批速度快。特点是会不定期地额度提额或者放水，对于征信花但是不是“连三累六”的用户来说，通过率还可以。
• 360借条（360借条/奇富借条）：利用360的大数据技术，该平台的审批速度很快。征信有瑕疵的人如果能通过反欺诈模型的话，一般会得到一定的初始额度，这也是黑户尝试比较多的一个渠道之一。

申请注意事项

申请上述产品的时候要保证所填写的信息是真实的。就算是被列入黑名单虚假资料也会直接导致被拒。同时，不要相信任何要求“先交钱”的途径，在贷款发放之前是不会收取费用的。

关于 就算被列为黑户的常见问题解答

即使被列入黑名单，申请贷款也会被拒吗？

不一定。虽然通过率会大打折扣，但是持牌的小贷公司或者消费金融公司的贷款更加注重收入的稳定性，并且如果不是法院失信被执行人的话仍然有申请到小额贷款的机会。

黑户贷款的利息是否合法？

正规持牌平台的年化利率一般在24%-36%之间。如果遇到年化利率超过36%，或者有“砍头息”的情况，属于违规行为，借款人可以拒绝支付超出法律保护范围的部分利息。

总结

因此，就算是被列入黑名单选择正规持牌的平台，仍然有解决资金困难的机会。本文所列5个贷款通过高的App仅供参考，最终结果以各个平台的实际审核为准。建议用户在借款的时候要量力而行，优先考虑自己的还款能力，在借贷之前不要出现过度依赖借债的情况，并且要在成功获得借款之后逐渐恢复个人信用。