借钱无视综合评分真的吗？综合评分不足哪里可以借钱？

在目前的信贷市场中，很多因为征信记录不够好而使得综合评分较低的人群急需找到一个可以提供资金支持的地方。借钱不看综合评分的渠道。所谓的“无视综合评分”，一般是指部分借贷产品更重视用户的实名认证、运营商数据或者电商消费记录，而不再单纯依靠央行征信报告来做出风控决策。“黑户”或者是征信花户也可以通过这类产品获得资金周转的机会，但是用户要注意到它背后隐藏着高额的利息风险。本文将对这一概念进行详细说明，并列出五个即使信用状况不好也有可能申请借款的应用软件。

深入探究借钱无视综合评分的原因

要理解借钱不看综合评分首先要弄清楚“综合评分”的意思。银行和正规持牌金融机构利用算法对申请人的征信记录、收入稳定性、负债率以及资产状况进行打分，分数过低就拒绝贷款。“无视评分”宣称的产品一般会用到不同的风控模型。

替代性风控数据的应用

这类平台并不重视传统的信用分数，而是用其他方面的数据来判断还款能力：

• 运营商认证：用验证手机号实名的时间长短以及通话记录的稳定性来判断用户的社会关系网络的真实性。
• 电商行为：通过分析用户在淘宝、京东等平台上的消费频率和金额来侧面验证经济实力。
• 公积金和社保：部分产品即使征信存在问题，只要公积金连续缴纳达到标准，也可以放款。

借款产品分类

目前市场上有宣称可以实现借钱不看综合评分产品主要分为两大类：

• 极速小贷口子：额度一般为500到五千不等，审核比较宽松，放款速度快，但是周期短、利率高。
• 抵押或者担保类产品：用抵押物（例如汽车、保单）或者第三方担保来完全消除对个人信用评分的依赖。

实操指南：五个黑户也可以借款的软件概览

急需资金周转的用户可以参考下面五款口碑较好的、审核机制比较灵活的借款软件。注意，没有哪个产品能够保证百分之百通过，具体结果要根据个人情况来定。

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

头部平台依靠奇富科技的大数据风控。正规的网站虽然综合评分不够高，但是极速模式的时候仍然可以提供一定的额度给用户使用。系统会不时地进行提额或者放水操作，对于征信上存在轻微瑕疵并且实名制手机号码已经注册很久的老年朋友依旧有机会获得贷款机会。

分期乐

主打年轻人消费分期，风控逻辑中用户消费欲望和还款意愿占比较大。征信黑户如果在京东或者淘宝上有良好的购物记录的话，那么系统给出的“消费信用分”就可以弥补综合评分不足的地方，并且可以获得借款额度。

小赢卡贷

该平台的一个特点就是信用卡代还模式。如果用户有信用卡并且使用记录还可以的话，即使其他方面的综合评分较低，小赢卡贷也会认为这个用户的还款能力是可以的，并且会提供借款服务给这类群体。

4. 美团借钱

依托美团生态，对于经常点外卖、预订酒店的用户，在美团体系内有独立的信用评分。部分用户的央行征信分数较低的时候，由于在美团平台上的活跃度较高，系统会给予他们“生活费”的额度分配，这也是对他们的的一种变相借钱不看综合评分的实操案例。

极融借款

这是典型的助贷类产品，资金方主要是中小银行或者消费金融公司。其审核流程比较自动化，并且对征信查询次数的宽容度较大。因为征信“花”导致综合评分不够高的用户，在极融借款中通常可以得到一定的通过机会，是黑户下款的一个热门选择之一。

关于借钱时忽略综合评分的常见问题解答

借钱的时候是否忽略了综合评分呢？无视征信不看评级，那么他是不是完全忽略借了钱的状况？

并不是完全不看。大部分此类产品仍然会查询征信，但是它们对于征信瑕疵（比如逾期次数、查询次数）的容忍度要比银行大得多，主要关注用户现在的还款能力以及社交行为数据。

申请此类借款软件存在哪些风险？

主要风险为高利息（综合年化利率接近法定上限）和个人隐私泄露的风险。建议选择有牌照的机构产品，以免掉入非法放贷陷阱中去。

总结

因此，借钱不看综合评分不是虚假宣传，而是信贷市场细分的结果。对于急需资金并且信用状况较差的用户来说，在分期乐、极融借款等平台上申请贷款是有机会成功的。但是借款人要保持理性，在申请之前认真考虑自己的还款能力，并且不要因为盲目借贷而陷入更大的债务困境中去。良好的信誉一直都是获得低利率的资金的主要途径之一。