网贷申请通过率低是什么原因，网贷申请总是被拒怎么办

很多用户在资金周转出现问题的时候发现网贷申请通过率低一般情况下，并非单一原因造成的，而是个人信用资质和平台风控模型不匹配的结果。网贷平台利用大数据风控系统来对申请人的征信记录、负债率、还款能力以及多头借贷数据进行全方位画像。如果系统的判定申请人违约概率较高的话就会直接拒批。对于这个问题而言，盲目地去尝试申请只会使得征信查询次数增多，并且还会降低通过的概率。“本文将就导致过低的底层逻辑问题作深度剖析，并为所谓的‘黑户’群体提出切实可行的融资建议。”

网贷申请通过率低的原因及机制分析

要解决网贷申请通过率低网贷平台风控逻辑的困境，首先要弄清。金融机构的主要目的就是盈利以及风险控制，在进行每一笔贷款之前都要有严格的审核程序。

硬性资质要求以及征信评分

正规网贷平台大多已经接入了央行征信系统，申请人的信用报告就是风控审核的第一道关口。

• 征信不良记录：逾期记录、呆账、代偿等严重的失信行为会导致评分过低，系统自动拒单。
• 多头借贷风险：短期内频繁申请贷款，征信报告被多次查询（“硬查询”），风控模型会认为申请人资金链紧张、还款能力不足。
• 负债率过高：如果申请人的总负债超过月收入的一定比例（一般为50%-70%），系统就会认为申请人偿债压力较大，因此会拒绝放款。

大数据风控模型的差异化选择

除了征信之外，平台还会利用第三方大数据公司来获取申请人的互联网行为数据。

• 身份特质异常：经常更换手机号、设备信息不稳定以及与高风险联系人有关。
• 资料真实性有待商榷提交的工作信息、联系人信息和大数据比对不一致，触发反欺诈规则。

提高通过率以及“黑户”的融资途径分析

面对网贷申请通过率低目前的情况是，用户要根据自己的情况来采取相应的措施。征信瑕疵比较严重、“黑户”的人盲目寻找所谓的“必过平台”很容易被诈骗所利用，应该选择更加稳妥的方法去应对。“的现状”，用户的处境需要靠自己做出适应性的努力解决。“对于征信存在问题严重的‘黑名单’人群来说，如果贸然地去寻求那些号称可以保证通过审核的服务的话就容易掉入骗局中。因此要采用更谨慎的方式进行处理。”

优化申请策略以及资质修复

对于征信还有挽回空间的用户，建议暂停申贷，并优先提升资质。

• 负债率降低：先还小钱，利息高的要尽快一下；把信用卡账单给处理掉；减少总的负债。
• 保持数据稳定：使用实名制手机号超过六个月，并且保持居住地址以及工作单位信息的稳定。
• 选择适合的产品：不要盲目申请高额度的产品，可以尝试门槛较低的消费金融公司的产品或者是信用卡分期业务。

对于“黑户必过平台”的客观分析

网络上流传的“五个网贷黑户必过平台”大多具有误导性。从正规金融逻辑来讲，没有绝对无视征信的必过平台所谓的“黑户必过”，一般指的是下面两种情况，用户要提高警惕：

• 极高风险的小贷口子：这类平台利息很高，期限短，并且有“套路贷”的风险，在审核上比较宽松，但是很容易掉进债务陷阱。
• 抵押类或者担保类贷款：真正的“必过”一般要依靠充足的抵押物（比如车、房）或者强有力的担保人来实现。纯信用贷款的话，黑户通过正规渠道获得批准的概率很低。

建议黑户用户优先选择亲友周转，或者用抵押物寻找正规的民间借贷途径来解决资金问题，并且不要相信“洗白征信”、“百分百下款”的广告。

网贷申请通过率低的原因及常见问题解答

网贷申请通过率低可以强行补救吗？

不可以。频繁提交申请会增加查询记录，从而降低通过率。正确的做法是暂停申请3-6个月，在此期间要减少负债、保持良好的信用记录。

真的有网贷黑户必过的平台吗？

正规金融机构没有绝对“必过”的产品。所谓的黑户可贷，一般会存在高利息、手续费欺诈或者非法催收的风险。要保护好个人信息安全，以免被诈骗。

总结

因此，网贷申请通过率低风控体系筛选风险属于正常现象，说明申请人的信用资质有缺陷。对于这种情况来说，用户不应该抱有任何侥幸心理去寻找“黑户必过”的捷径，而是应该把重心放在修复个人征信、降低负债率上。建立良好的信用记录才能从根本上解决融资难的问题，并且可以形成良性借贷循环。