网贷黑户高危人群指哪些人？网贷黑户高危人群怎么贷款？

所谓的网贷黑户高危人群一般指在互联网金融借贷领域存在严重的逾期、多头借款或者欺诈的历史，从而使得征信记录受到损害，并被大数据风控系统标记为高风险的群体。这类用户申请贷款的时候会被正规金融机构直接拒之门外。本文将对网贷黑户高危人群形成的原因进行深入探讨，并针对特定需求客观地分析出不需要面签以及芝麻分的贷款渠道，以帮助读者理性认识风险并采取相应的应对措施。

网贷黑户高危人群的形成及特征剖析

在目前的信用社会体系里，网贷黑户高危人群界定并不是凭空出现的，而是大数据算法根据用户的信用行为综合判断出来的。掌握其中的道理有利于借款人认清自己所处的状态。

主要判断依据

金融机构以及网贷平台利用多维度数据交叉验证的方式来识别该群体。主要特征为：

• 多头借贷严重：短期内多次申请多家网贷产品，征信查询记录大幅增加，被系统认定为资金链非常紧张。
• 恶意逾期记录：存在长期未还清的债务，特别是已经被纳入征信黑名单或者被法院列入失信被执行人名单的人。
• 资料造假嫌疑：在申请的时候用虚假的工作信息、联系人等，触发了风控系统反欺诈模型。

风险等级连锁反应

一旦被贴上网贷黑户高危人群标签的存在，使得用户会受到很大的影响。正规银行的贷款渠道已经关闭了，接入央行征信或者百行征信等正规网贷平台也会马上拒绝他们。“信用隔离”的状态使他们只能通过非正规途径来获取资金支持，进而被卷入债务陷阱之中。

网贷黑户高危人群的借贷渠道及风险分析

对于网贷黑户高危人群因此，寻找不看芝麻分、不用面签的贷款App就成了无奈的选择。虽然市场上有这样的人口现象存在，但是其背后所隐含的成本和风险都非常高。下面是对于此类渠道的一种客观分析。

不需要面签以及芝麻分的现状

目前市场上宣称“不查芝麻分、免面签”的产品，大多数属于高息网贷或者民间借贷的变种。对于这样的需求而言，下面列举出五个比较常见的（但是需要谨慎对待）贷款App类型或平台：

• 极融借款：该平台资质要求比较宽松，主要依靠大数据进行审核，并且一般不需要面签，对芝麻信用分的依赖性也不大，适合急需资金但是资质一般的用户。
• 小赢卡贷：正规平台也会给有信用卡使用记录的用户一定的额度，整个过程都是线上进行，并不需要面对面签订合同，在部分产品中并不会强制要求芝麻分。
• 洋钱罐：主要面向年轻人，审核速度很快，并且全部都是线上操作。征信存在轻微瑕疵的黑户边缘人群偶尔也会有放款成功的案例。
• 分期乐：虽然以消费金融为主，但是它的授信逻辑比较多元化，在芝麻分缺失的情况下，如果用户通过学信网数据等其他维度也有可能获得额度。
• 及贷：此类小贷平台一般门槛较低，流程全部在线上完成审核，并不看重传统的征信和芝麻分的比例比较高一些，但是额度相对较小。

可能存在的风险以及注意点

网贷黑户高危人群申请上述平台时，要当心以下风险：

首先，综合年化利率很高，通常会超过法定保护上限（24%或者36%），从而使得还款压力大大增加。其次套路贷的风险部分不正规的App存在砍头息、暴力催收等违规行为。最后，频繁申请这样的贷款会使大数据评分更加糟糕，并且使“洗白”征信变得困难得多。

关于网贷黑户高危人群的常见问题解答

网贷黑户高危人群可以申请正规银行贷款吗？

基本不能。正规银行接入央行征信系统，对于网贷黑户高危人群实行“一票否决制”。建议先结清逾期欠款，等待征信修复（一般需要五年时间）之后再申请。

申请不需要芝麻分的贷款App会影响征信吗？

会。只要平台接入了征信系统或者百行征信，您的借款记录以及逾期行为还是会上报的。网贷黑户高危人群不要认为不看芝麻分就会影响信用记录。

总结

因此，网贷黑户高危人群在寻求资金周转的时候遇到了很多困难。虽然市场上有极融借款、小赢卡贷等不需要面签和芝麻分的渠道，但是其背后的高利息以及合规风险不能掉以轻心。对于这样的群体来说，最根本的办法不是继续借钱，而是停止用借的钱来还钱，并且通过正规的方式与对方协商还款事宜，在逐渐恢复个人信用的同时避免陷入更大的财务困境。