网贷整顿浪潮下借款人该怎么办？网贷整顿后还能放款吗

在目前形势十分严峻的时候网贷整顿大潮之中金融市场正在经历一场前所未有的良币驱逐劣币的深度清洗。以前门槛很低、审核宽松的“口子”由于监管政策收紧而大幅缩小，整个行业也全面进入合规化持牌运营的新阶段。对于急需资金的人群来说，“低门槛”的说法其实已经变成了一种更高的合规成本或者是更大的风险了。本文将对当前行业的现状进行深入剖析，并在网贷整顿的大背景下找到可操作的空间本质，在此基础上给出客观的融资建议。

网贷整顿浪潮之下对行业的深度剖析以及现状重构

近年来，为了维护金融稳定、保护消费者权益，国家加大了对网贷乱象的整治力度。在网贷整顿大潮之中整个行业底层逻辑发生了根本性的转变，从野蛮生长转向了严格的监管常态。

监管重拳和市场出清机制

本轮整顿的核心就是“合规”二字。监管部门利用现场检查、非现场监管等方式，迫使很多不合规的平台退出市场。

• 持牌经营为底线：从事贷款业务的机构必须持有相应的金融许可证，无证机构全部清除。
• 利率红线要守住：规定年化利率上限，并且对高利贷以及“砍头息”的行为进行严厉的打击。
• 数据合规使用：规范第三方数据的使用，禁止暴力催收行为，并且要保护好借款人的隐私权。

低门槛口子消失的必然性

在网贷整顿的大潮中，用户最直观的感受就是“借钱难了”。以前只需要身份证就可以下款的“口子”，一般都会伴随着高利息以及非法催收。随着监管力度加大，这些高风险平台因为不能达到合规要求而倒闭或者转型，在市场上的正规平台为了控制坏账率不得不提高风控审核标准。因此盲目地去寻找“不看征信、不管黑白”的低门槛口子，在现在的环境下不仅白费力气，而且很容易掉进诈骗的陷阱里。

网贷整顿浪潮下融资策略和渠道分析

尽管门槛整体提高，但是网贷整顿大潮之中但是仍然有一些正规并且比较友好的渠道可以尝试。与其去寻找违规的“口子”，不如把目光转向持牌消费金融机构以及互联网巨头旗下的信贷产品上。

相对门槛较低的五类正规渠道推荐

所谓的“门槛低”，在合规的前提下，一般是指利用大数据风控、对传统征信依赖程度较低或者具有特定场景数据的平台。目前市场上比较容易下款并且安全的五类渠道有：

• 互联网巨头系信贷产品：如借呗、微粒贷、京东金条、度小满（有钱花）等。该类产品利用用户在平台上的消费行为以及支付数据来构建信用画像，对于经常使用相关服务的用户来说门槛比较隐形并且通过率较高。
• 持牌消费金融公司产品：招联金融、马上消费金融、中银消费金融等。这类机构有国家正规牌照，风控模型独立于央行征信之外，并且部分产品对于“征信花”但是还款能力强的用户有一定包容性。
• 特定场景分期平台：美团借钱、抖音放心借。根据用户在某个APP上的活跃度以及行为数据来进行授信，对于征信一般但是平台使用频率高的用户，则可以得到比预期更大的额度。
• 大型商业银行的线上快贷：招商银行的闪电贷、建设银行的快贷。虽然银行门槛高，但是其线上产品对于代发工资或者房贷客户有白名单机制，准入门槛很低并且利率很好。
• 正规助贷平台：360借条（现为360数科）、分期乐。对接多家持牌机构的资金，通过智能匹配来帮助用户找到最合适的资金方，并在一定程度上降低了用户的申请门槛。

风险规避的实施建议

在使用这些渠道的时候，用户要提高警惕。任何声称“百分百下款、无视征信”的宣传都是诈骗。在网贷整顿的大潮之下，正规的“低门槛”是建立于数据风控之上的，并不是无原则地放款。建议用户选择知名度高、运营时间长并且持有合法金融牌照的平台，不要向个人账户转账或者缴纳所谓的解冻费、会员费等费用。

网贷整顿浪潮下常见问题解答

在网贷整顿的大潮中，所有的网络借贷还能不能借到钱呢？

不是这样。整顿的目的就是为了取缔非法平台，保护合法合规的平台。个人征信没有严重的不良记录的话仍然可以在持牌金融机构或者银行里获得融资的机会，但是审核的过程会更加严格规范一些。

征信在网贷整顿的大潮中还可以申请哪些口子？

建议先去互联网巨头系的产品，比如美团借钱、抖音放心借等。这些平台的大数据权重较大，在尝试一下它们会怎样对待你的情况吧。持牌消费金融公司部分产品的非恶意逾期也有一丝宽容度，可以试试看申请。

总结

因此，网贷整顿大潮之中金融市场已经不再处于无序发展的状态，低门槛也不再是违规放贷的代名词了，而是指利用大数据风控手段来提供高效的服务。借款人应该抛弃寻找“违规口子”的侥幸心理，转而通过维护个人信用、选择持牌正规平台的方式来解决资金需求问题。这既符合监管大势所趋又有利于保护自身财产安全避免掉入债务陷阱的最佳途径就是走合规的道路