企业法人征信不好有什么影响？会影响公司贷款吗？

当企业遇到资金周转困难的时候，如果遭遇企业法人征信不好情况往往认为融资之路很难走。法人个人信用虽然是金融机构审批的重要参考因素，但是不是唯一的决定性要素。纳税记录良好、经营流水稳定的公司仍然可以通过正规途径获得资金支持。本文将对法人征信对企业融资的影响进行深入剖析，并为您推荐五个在该情况下相对可靠的借贷平台，帮助企业在面对融资问题时找到解决方案。

深入研究企业法人征信不好背后的原因以及造成的后果

法人征信和企业融资之间的关系逻辑

在商业银行以及正规金融机构的风险控制模型中，企业的法人代表作为企业实际的负责人或者主要管理人员时，其个人信用状况一般会被认为是衡量该企业信用的一个重要指标。当出现企业法人征信不好在出现这种情况的时候，银行一般会认为该企业的管理规范性或者还款意愿存在一定的风险。具体的影响主要表现在以下几个方面：

• 贷款审批通过率下降：传统的银行信贷产品对法人征信要求很高，如果有连三累六等严重的逾期记录的话，拒贷的概率就非常高。
• 授信额度有限：为了降低风险，金融机构会减少贷款额度或者要求增加抵押品、第三方担保。
• 融资成本提高：对于征信有瑕疵的客户，机构一般会提高贷款利率来对冲潜在的风险。

征信瑕疵的分类以及应对思路

并不是所有的征信不好都会造成致命的伤害。要分清“轻微瑕疵”和“严重黑名单”。如果是因为忘记还款造成的非恶意逾期，并且已经结清的话，部分机构可以酌情处理；但是被列为失信被执行人名单的话，融资难度就会大大增加。因此，在寻找借贷平台之前，企业应该先查看自己的征信报告来找出问题所在。

企业法人征信不好时的五个值得信赖的借贷平台推荐

针对企业法人征信不好但是企业经营状况还可以的情况下，下面五个平台在审核机制上更注重企业的经营数据而不是单一的个人征信，是比较可靠的资金来源：

1. 网商银行的网商贷

网商贷是由蚂蚁集团发起设立的民营银行所推出的产品，主要面向小微企业和个体工商户。风控的核心就是企业的经营流水以及支付宝交易的数据。虽然会看法人征信，但是轻微瑕疵的企业如果生产经营状况良好、流水稳定的话仍然可以申请到授信，并且下款速度非常快。

2. 微众银行的“微业贷”

依靠腾讯生态，微业贷是目前国内知名的针对企业流动资金贷款的服务。该产品最大的优点是没有抵押、无须提供担保品。它的审批模型很大程度上依赖于企业的纳税记录以及开票数据。如果企业的纳税评级达到B级以上的话，即使存在企业法人征信不好情况严重的时候，系统也会根据企业的税务信用来决定是否放行。

平安普惠

征信有瑕疵但是可以提供抵押物的企业主，平安普惠是比较保险的选择。其产品模式一般为“抵押+信用”或者“担保+信用”。虽然法人征信不好存在一定的风险，但通过引入第三方担保、增加抵押品等方式来增信的话，就可以很好地解决资金需求问题，并且额度也会比较高。

4. 360数科（360借条企业版）

头部金融科技平台360数科用大数据技术来做风控。小微企业主的审核维度比较多元化。如果法人征信问题不是当前没有结清的重大违约，而且企业在其他平台上也有良好的借贷记录的话，仍然可以尝试申请，并且通过率在行业内也具有一定的竞争力。

地方城商行税贷产品

很多地方性城市商业银行（比如杭州银行、江苏银行等）推出的“税易贷”或者“纳税e贷”。这类产品一般由当地政府和银行合作完成，主要看企业是否缴纳了足够的税收。企业法人征信不好不是绝对的门槛，只要企业的纳税情况良好，通过线下沟通或者线上申请的方式一般可以得到比网贷更低的利率。

企业法人征信不好常见问题解答

企业法人征信不好可以申请企业贷款吗？

可以申请，但是选择的范围就小了。建议优先考虑重视纳税、开票或者经营流水的网贷平台或税贷产品，避开对法人征信要求严格的传统国有大行信贷产品。

法人征信不好会妨碍企业参加招投标吗？

会有影响。在一些政府采购或者大型工程招标中，招标方会查看企业的信用报告。法人被列为失信被执行人的话，企业就可能失去投标的机会了，建议尽早开始做信用修复工作。

总结

因此，企业法人征信不好会加大融资难度和成本，但是并不等于彻底关闭了融资的大门。通过选择网商银行、微众银行等重视经营数据的平台或者采用抵押担保的方式，企业仍然可以得到一笔宝贵的资金支持。建议企业在获得资金的同时也要积极地用按时还款、处理异议申诉等方式来修复自己的个人及企业的信用状况，并为以后的发展打好基础。