12月放水的口子有哪些？盘点几个容易下款的渠道

最近，有关12月放水的口子讨论热度很高，在借贷圈中很受关注。所谓的“放水”，一般是指金融机构在年底为了完成全年放贷任务、清理坏账或者应对监管考核而临时降低贷款门槛的行为。“急需资金的用户来说，这是获取额度的好机会，但是市场上有很多虚假的信息。”本文将客观地分析此现象，并重点介绍一些适合征信有瑕疵的人（俗称“黑户”）可以尝试正规或半正规渠道的情况来帮助大家理性借贷、规避风险。

深度解析：12月放水的口子的操作逻辑以及市场现状

要利用12月放水的口子成功下款之前，要先弄明白其中的金融原理。这不是简单的“发钱”，而是因为金融机构在完成年度任务的压力之下而做出的一种策略性调整。

为什么年底会出现“放水”的情况？

第四季度特别是12月，是各大银行、消费金融公司冲刺业绩的重要时期。

• 业绩冲刺：很多信贷专员没有完成年度放贷任务，就会降低门槛、加快审批速度。
• 资产优化：机构要在年底之前通过放贷来增加资产规模，改善财务报表数据。
• 政策导向：部分持牌机构响应监管号召，加大了对小微企业和个人的信贷支持力度。

“黑户”下款的主要方式

征信记录不好、信用不良的用户注意12月放水的口子实际上是在寻找那些风控模型暂时修改的平台。这些平台可以重点收集用户的流水、社保、公积金或者电商消费等数据，而不只限于央行征信报告。“多维度信用评估”给黑户一线带来了生机。

实操指南：五个黑户成功获得大额贷款的App渠道分析

对于用户普遍关心的“黑户”能不能下款的问题，我们收集了最近市场的反馈信息，并整理出五个在12月份通过率较高的、对征信较为宽容的应用类型以及具体平台。请注意任何声称“黑户必下”的宣传都有欺诈的风险以下推荐是根据概率以及风控宽松程度来判断的。

1. 以电商消费数据为基础的信贷产品

该平台并不完全依赖于人行征信，而是重视用户在电商平台的消费记录以及收货地址稳定性。

• 推荐App：某条（借条/放心借）、某东金条。
• 优势：如果你经常在某个电商平台上购物，并且信用分数还可以的话，即使征信存在问题，在年底放水的时候系统也可能会给额度。

2. 持牌消费金融公司推出的“极速贷”

持牌消金公司是年底放水的主力军，特别是马上消费、招联金融等机构。

• 推荐App：马上消费金融（安逸花）、招联金融。
• 特点：此类平台资金雄厚，年底为抢夺市场份额而推出“极速贷”业务，并且对半年前的逾期记录可能会放松审核。

3. 社保/公积金缴纳用户独有的口子

如果你有稳定的工作，只是征信上有瑕疵的话，这样的口子成功率很高。

• 推荐App：平安普惠、宜信普惠。
• 机制：12月期间，这些机构会对用户的还款能力（社保/公积金）进行重点考核来弥补征信上的缺陷，并且额度一般都比较大。

4. 手机厂商系金融产品

手机自带的钱包服务一般都有自己的数据来源。

• 推荐App：小米金融（天星金融）、OPPO钱包。
• 分析：这类平台用户黏性很高，年底为了提高日活率，会向经常使用手机生态服务的用户“开绿灯”。

正规银行的“二类账户”产品

部分中小银行为了揽储、放贷，推出了线上二类账户信贷产品。

• 推荐App：中原银行、众邦银行等互联网银行的App。
• 提示： 这类属于12月放水的口子中门槛较高，但是利息合规度好一些，征信问题不是特别严重的用户可以考虑大额申请。

关于12月放水的口子常见问题解答

12月放水的口子真的不需要查征信吗？

并不是完全不查。正规的机构都会去查询征信，在“放水”的时候，系统可能会对连三累六以外的一些轻微逾期行为进行宽容处理，并且会参考第三方信用分来进行综合评估而不是一票否决。

黑户申请这些App被拒之后还能再申请吗？

建议间隔3个月以上。频繁申请会产生很多“贷款审批”的查询记录，从而降低信用评分。如果被拒了的话，应该先改善自己的个人资料，在下一个季度的放水周期到来的时候再试一试。

总结

因此，12月放水的口子存在，本质上是金融机构在年底业绩压力下对风控策略的一种调整。征信有瑕疵的用户可以尝试用上述五类侧重于大数据风控或者资产证明的应用来申请大额贷款。但是借贷要小心谨慎，最好选择正规持牌平台，并且要注意避开高利贷陷阱，在自己承受能力范围内合理借款，以免陷入债务困境。