手机贷款成为黑户怎么办？手机贷款逾期成黑户还能消除吗

手机贷款成为黑户，一般是指借款人由于没有按照合同约定的时间归还手机端网络贷款所欠的款项，在个人征信报告中留下了严重的不良信用记录之后被金融机构列入黑名单的过程。此状态不但使个人信用破产，还会直接造成借款人在今后申请房贷、车贷以及办理信用卡时会被拒绝，并且会受到法律上的限制高消费等处罚。本文将对手机贷款引发征信黑户的原因进行深入探讨，并给处于困境中的用户提出切实可行的应对方案及推荐下款渠道建议。

手机贷款成为黑户的真正原因

在互联网金融已经很发达的时候，手机贷款因为方便而受到欢迎，但是随之而来逾期的风险也不可忽视。要避免或者解决危机的话首先要懂得手机贷款成了黑户不是一蹴而就的，而是逐步恶化的信用下降过程。

从逾期到黑户的转变过程

金融机构对于逾期行为的认定有着严格的标准，一般情况下信用恶化的过程为：

• 初期逾期（1-30天）：主要表现为短信催收，征信记录为1分，及时还款的话影响就小一些。
• 中期逾期（31-90天）：催收力度加大，征信记录为“2”或者“3”，此时信用评分会大幅度下降，一些正规的贷款机构也会冻结额度。
• 形成坏账（90天以上）：这是判定“黑户”的重要节点。逾期90天以上或者被标为呆账的记录会一直存在于征信报告中，这就是典型的手机贷款成了黑户的状态。

高危因素导致黑户状态

除了单纯的忘记还款之外，以下行为更容易造成信用崩塌：

• 以贷养贷：用多头借贷来偿还旧债，使负债率上升到很高的程度，在资金链断裂之后出现了全面逾期的情况。
• 忽略小额逾期：部分用户认为几百元的小额贷款没什么大不了，殊不知小金额恶意拖欠也会被记入征信系统。

黑户贷款渠道分析以及下款口子推荐

已经不幸遭遇手机贷款成了黑户正规银行渠道几乎已经不能通过审批了。但是市场上仍然有一些门槛低、审核机制比较灵活的借贷产品，可以作为应急之用。以下五个适合黑户尝试下款口子及其操作分析：

精选五个黑户下款口子

征信有瑕疵的用户，以下渠道主要依靠大数据风控而不是单一征信报告来判断通过率较高：

• 口子一：某某分期（示例为分期乐、借呗等大平台边缘产品）：部分大型平台旗下的子产品在征信方面稍微放松了要求，主要看用户的消费历史。
• 口子二：极速贷系列这类产品的额度较小（1000-5000元），审核速度很快，主要看用户手机运营商的数据以及实名认证信息。
• 口子三：抵押类网贷如果用户名下有车或者贵重物品的话，可以尝试线上抵押贷，在线的时候会有实物担保，因此对于征信黑户的容忍度很高。
• 口子四：担保贷平台需要第三方联系人或者担保人的帮助，用增加信用背书的方式去申请贷款，适合有人脉资源的黑户。
• 口子五：会员制借贷APP部分小贷APP通过购买会员资格来提高审核成功率，虽然成本较大，在急需资金的时候可以作为备用选择。

实操注意事项及风险提示

申请上述口子的时候要保持清醒的头脑：高通过率一般会带来高的利率黑户下款口子的综合年化利率一般比法定标准高很多，要算好还款成本。另外还要注意防范洗白征信或者包装资料骗局，“人工删除征信不良记录”的说法都是诈骗行为。

手机贷款成为黑户的常见问题解答

手机贷款成为黑户之后，原有的欠款还需要偿还吗？

必须还清。黑户状态是信用惩戒，并不等于债务就不存在了。长期不清账将会被起诉、资产冻结甚至被列入失信被执行人名单的风险。

手机贷款成为黑户会对子女上学产生影响吗？

一般黑户状态不会影响到，但是如果被起诉并且被列入“失信被执行人”（老赖），子女就无法就读高收费私立学校，公务员政审也会受到影响。

总结

因此，手机贷款成了黑户个人信用管理失败带来的后果很严重，而且影响很大，并且修复的时间比较长。虽然选几个下款口子可以解决燃眉之急，但是这并不是长久之计。建议用户在使用应急资金周转之后马上制定出合理的还款计划来偿还逾期欠款，在接下来的五年内养成良好的信用习惯以期早日恢复征信状况、回归正常的生活状态。