小额贷款五年没还会怎样，小额贷款五年没还了不还会有什么后果

面对小额贷款五年没有还棘手的情况使得很多借款人长期处于逃避的心理当中，从而陷入了更加困难的局面。直接结论为：这笔债务不会因为时间的推移而自动消失，并且长时间逾期将会带来严重的法律和信用风险。虽然市场上有“黑征信也可以贷款”的网贷软件存在，但是旧债未清的情况下盲目申请新贷就相当于饮鸩止渴了。本文将对小额贷款五年内发生的影响进行深入探讨并给出实际可行的债务解决办法

小额贷款五年未还的法律后果以及信用影响分析

很多借款人存在一个错误的认知，即认为贷款逾期三年后就过了诉讼时效了就可以不用还款。但是小额贷款五年没有还情况比想象中要复杂得多。

1. 征信污点和失信被执行人风险

小额贷款一般已经接入了央行征信系统或者百行征信。小额贷款五年没有还表示你的个人征信报告中该笔记录一直为“逾期”。

• 征信黑名单：连续逾期五年属于典型的“连三累六”的严重情节，你将会被纳入征信黑名单之中，在今后申请房贷、车贷以及信用卡等金融服务时都将直接遭到拒绝。
• 限制高消费：如果贷款机构起诉并且胜诉了，借款人仍然不履行还款义务的话，法院就可以把此人列为失信被执行人（老赖），从而使得出行受到限制、不能购买不动产以及影响子女就读私立学校。

2. 诉讼时效和债务追讨之间的博弈

虽然《民法典》规定了向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年，但这并不表示小额贷款五年没有还就一定可以避开债务。

• 诉讼时效中断：如果贷款机构在期间内有催收行为（包括发送律师函、电话录音催收、提起诉讼等），那么诉讼时效就会中断并重新开始计算。
• 自然债务：即使超过了诉讼时效，债务仍然存在，并且法律也不再强制保护债权人。借款人自愿还款时无权要求返还。

应对策略以及所谓的“黑户贷款”的真相

针对小额贷款五年没有还目前的情况是盲目去寻找“黑征信也能贷款的网贷软件”并不是解决问题的好方法。所谓的口子一般都会加上很高的利息，并且存在很大的欺诈风险。

1. 正确的债务处理步骤

长期逾期的话，最明智的办法就是自己想办法制定一个还款计划。

• 核实债务情况：联系贷款机构，核对剩余本金、利息以及罚息。根据法律规定，年化利率超过24%（或者36%）的部分不受法律保护，因此你可以拒绝偿还高利贷部分。
• 协商减免、分期：说明自己经济上的困难，请求减免一部分罚息或者制定出一个适合自己的分期付款计划。很多机构为了要回本金而愿意让步。
• 法律援助：遭遇暴力催收或者高利贷陷阱的时候，要保存好证据并且通过法律途径来解决。

2. 防范黑户贷款的陷阱

征信已经因为小额贷款五年没有还变黑的用户，市场上有声称“无视黑白、必下款”的软件存在诈骗的风险。

• 套路贷风险：这类平台一般在放款之前就要求借款人支付“工本费”、“解冻费”，或者实际到账金额比合同约定的少很多（砍头息），从而使借款人的债务状况更加恶化。
• 信息泄露：申请此类软件需要获取通讯录、定位等敏感权限，个人信息会被泄露，并且会受到长时间的骚扰。

小额贷款五年未还的常见问题解答

小额贷款五年没有还还会坐牢吗？

一般属于民事纠纷，不会坐牢。但是如果有非法占有的意图的话，或者法院判决之后有履行能力而拒不执行情节严重的时候，则有可能触犯刑法。

小额贷款五年没有还清的话，记录就会自动清除吗？

不会。按照征信管理规定，不良信用记录还清欠款之后要保留五年时间。如果一直不还款的话就会被记入失信名单，并且会影响到个人的终身信誉情况。

总结

因此，小额贷款五年没有还不是时间的终点，而是信用危机的发生。逃避并不能解决问题反而利息滚雪球、法律风险大等都会使生活陷入困境。切勿相信所谓的“黑户贷款”捷径，这其实是新的骗局。建议借款人正视债务问题，并通过合法途径与债权人进行协商确认利率情况，在此基础上制定出还款计划来恢复自己的信用状况进而重新步入正常的生活轨道之中