据说逾期也能下款是真的吗？征信花户哪里能借到钱

信贷市场上经常流传着据说逾期也可以下款主要针对征信有瑕疵、负债率高但是急需资金周转的用户群体。从专业的角度来客观地分析，这样的说法并不是空穴而来，但需要纠正的是，“恶意逾期”或者“黑户”的人是可以随便得到正规金融机构的资金的，并不能随意获取。所谓的“逾期也能下款”，一般是指一些借贷平台因为风控模型的不同而更看重用户的非征信信息（比如社保、公积金或者是电商消费记录），因此对征信方面的违约更加宽容。“本文将就其背后的原因做进一步分析，同时给出适合信用不良且负债较高的用户尝试的五个网贷渠道。”

了解逾期之后还能下款的底层逻辑以及机制

很多借款人都据说逾期也可以下款该概念存在误解，即可以不考虑信用记录。金融机构的核心经营原则就是风险定价和风险管理对冲。当传统银行拒绝给高风险用户提供信贷额度的时候，一些持牌的小贷公司或者消费金融公司将通过提高利率、缩短期限或者是减少贷款金额的方式来弥补可能产生的坏账损失。

差异化风控审核机制

这类平台之所以能够接纳征信有瑕疵的用户，主要是因为它们采用不同的风控手段：

• 多维数据替代：除了央行征信报告之外，还综合考虑了申请人手机运营商的数据、芝麻信用分以及京东消费记录。
• 资产抵押或者担保：部分产品需要提供抵押物或者引入第三方担保来降低放款风险。
• 高息覆盖风险：对于逾期风险较高的客户群体，平台一般会设置比较高的综合年化利率。

适用人群画像

并不是所有的逾期用户都在目标范围内，该类产品主要面向以下几类人群：

• 轻度逾期用户：历史逾期次数不多，没有连续逾期的情况出现，在最近的信用行为中有所好转。
• 高负债但是有还款能力：虽然负债率较高，但是有稳定的工资流水或者经营收入。
• 白户或者征信数据不全的人：没有信贷记录，传统银行把这样的客户当作风险不确定的群体。

征信不好负债高的朋友可以尝试的五个平台

对于征信不好、负债高的现实困境，市场上确实有一些门槛比较低的借贷产品。虽然据说逾期也可以下款但是用户仍然需要保持理性，选择正规持牌机构。以下是五个在此类客群中通过率较高的平台类型及其代表：

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部互联网平台旗下的信贷产品，风控体系比较成熟，但是对用户的包容性较大。征信有轻微逾期但有能力还款的用户，系统会做综合评估，在行业内通过率较高，并且放款速度很快。

2. 洋钱罐

洋钱罐主要面向有一定消费能力的年轻人，其审核机制对于征信的要求比传统银行稍微宽松一些。该平台比较重视用户的还款意愿以及收入的稳定性，在负债较高但是能够提供工作证明的情况下可以作为尝试的选择之一。

分期乐

分期乐依托于乐信集团，主要服务的是受过良好教育的年轻人。场景化消费金融的特点就是，在用户学历稳定或者有工作信息的时候即使征信存在问题也有可能获得额度。风控逻辑更加注重未来成长潜力的发展前景。

4. 还呗

还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借贷服务，它的核心优势就是帮助用户改善债务结构。对于因为频繁使用信用卡而负债率较高、偶尔出现逾期的客户而言，还呗的审批通过概率一般会比其他平台要高一些，并且额度也比较大。

5. 省钱

省呗也属于持牌金融机构和借款人之间的中介，对于“多头借贷”、“高负债”的人群有一定的容忍度。作为一款智能贷款搜索引擎，它可以按照用户的资质匹配到不同的资金方，并且可以提高审批通过的概率。

关于逾期后还可以申请贷款的问题解答

征信上有逾期记录的话申请贷款会被拒吗？

不一定。如果逾期不是恶意透支或者“连三累六”的严重污点，而且申请人能够证明自己目前有稳定的还款能力的话，部分持牌消费金融公司或者是小贷平台仍然会放款给申请者，但是贷款额度可能会受到限制。

逾期可以下款的平台，利息会不会很高？

一般情况下是这样的。高风险与高收益之间存在着一种基本的对应关系，在金融市场中较为常见。平台年化利率接近法定上限（24%或者36%，），借款人的资金成本要仔细计算，不能陷入以贷养贷的情况之中。

总结

因此，据说逾期也可以下款不是虚假宣传，而是信贷市场分层服务的一种体现。征信不好、负债高的人可以使用360借条、洋钱罐、分期乐、还呗、省呗等平台来寻求资金周转途径。但是借贷要量力而行，频繁申请或者过度负债都会使信用状况恶化。建议用户在尝试这些平台的时候优先选择正规持牌机构，并且制定出合理的还款计划，在此基础上慢慢修复个人信用才是长久之策。