贷款申请成功率低怎么办？揭秘提高贷款通过率的实用技巧

很多用户在急需资金周转的时候，常常会遇到贷款申请成功率低困境的原因一般是个人征信记录有瑕疵或者负债率过高。成功率低并不意味着完全不能借贷，市场上有一些对征信要求比较宽松、更重视大数据风控的网贷产品。本文将深入分析申贷失败的主要原因，并详细阐述五款即使在征信“花”了或者是存在轻微不良信用的情况下仍然有机会成功下款的网络贷款软件，在合规的前提下提高融资通过率。

找出贷款申请成功率低的原因

要解决贷款申请成功率低问题解决之前，要先弄明白金融机构的审核标准是什么。银行和持牌金融公司在审批贷款的时候主要考虑借款人的还款能力以及还款意愿。当系统判定风险过高时就会直接拒绝放款。

征信评分不足的常见表现

征信报告是贷款审核的“敲门砖”，以下情况会导致贷款申请成功率低主要的原因：

• 硬查询次数过多：短期内多次申请信用卡或者网贷，征信报告被频繁查询的话，机构就会认为你的资金链比较紧张，违约风险很大。
• 逾期记录：存在连续逾期或者累计多次逾期的情况，尤其是“连三累六”等严重违约行为，则会导致申请被秒拒。
• 多头借贷：同时存在多笔债务，整体负债率超过收入的50%，系统会认为偿债压力大。

大数据风控的拦截机制

除了央行征信之外，很多网贷平台也接入了第三方大数据风控系统。如果在电商消费、司法执行以及手机使用习惯等方面出现异常数据的话，也会产生贷款申请成功率低因此，保持良好的互联网信用形象也很重要。

提高成功率：五款适合征信有瑕疵的人群的网贷软件推荐

对于征信“黑户”或者“花户”，虽然选择空间变小了，但是仍然有一些正规持牌的小额贷款产品或者是助贷平台可以提供机会。以下五款软件在业内以审核宽松、放款速度快而闻名，有利于改善贷款申请成功率低的局面。

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部平台，360借条利用大数据技术来降低对征信的要求。尽管它会查询信用报告，但是对于轻微缺陷的用户如果收入稳定的话还是会给予较高的授信额度。建议申请小额短期产品，通过率会高一些。

2. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，它的核心逻辑就是帮助用户减轻因使用信用卡而产生的还款压力。如果您持有信用卡并且用卡记录还可以的话，即使征信有一点点瑕疵，那么还呗的审批通过率一般会比其他的纯现金贷平台要高一些。

3. 洋钱罐

洋钱罐是老牌网贷平台，对借款人的资质审核以综合数据为主。征信有问题但是不是严重黑名单的用户可以使用洋钱罐提供的“极速借钱”通道，系统自动审批、人工干预少一些，能有效提高贷款申请成功率低人群的下款几率。

小赢卡贷

小赢卡贷也适合有信用卡的用户。该平台主要看中借款人的信用卡使用情况，征信方面比较宽容一些。如果不存在当前逾期的情况，并且信用卡额度利用度处于合理的范围内的话，那么申请被批准的概率就比较大了。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，有电商消费场景。其风控模型除了看征信之外还会参考用户在平台内产生的各种行为数据来判断风险情况。对于信用记录上有小瑕疵但是活跃度高的客户，分期乐一般会提供额度，解决贷款申请成功率低有效的补充渠道。

贷款申请成功率低的原因及解答

征信黑户是否可以通过上述软件贷款？

所谓的“黑户”如果是指严重逾期或者法院被执行人的话，正规的网贷是不能通过的。上述软件主要是为征信“花”的用户服务，在查询的时候有多次或者是轻微晚还款的人群中出现频率较高一些人需要修复征信才行

怎样才能不让贷款申请被立即拒绝呢？

不要频繁申请，最好间隔三个月以上；并且要保证所提交的资料真实一致，在提出申请之前把个人负债率降下来，并且要在半年之内完成手机号实名认证。

总结

面对贷款申请成功率低存在的问题，用户不应该盲目试错，而是要先检查自己的征信情况，并且选择一些门槛较低的正规平台。上述推荐的五款网贷软件在风控模型上对于非严重瑕疵用户的友好程度较高，可以作为应急之选。但是要注意的是借贷一定要量力而行，按时还款才是提高信用评分、从根本上解决贷款困难的最佳途径。