年底银行不好放款吗？为什么年底银行贷款难审批通过？

每年年底，很多需要资金周转的人和企业主都会发现一个普遍的现象：年底银行放贷困难这并不是主观臆断，而是由银行内部的信贷政策、监管指标和市场资金供需关系共同决定的事实。一般而言，在每年第四季度的时候，银行就会面临贷款额度用完、揽储任务艰巨以及年终结算复杂等问题，因此放款审批速度会变慢，并且门槛也会上升。本文将从专业角度对这一现象背后的原因进行分析，并给出切实可行的替代融资方案以帮助您在年底资金紧张时顺利度过难关。

深度解析：为什么会出现年底银行不好放款的情况

要解决融资问题，首先要弄清楚年底银行放贷困难核心机制。这不是银行故意刁难，而是由于金融机构全年的工作节奏所决定的必然结果。从宏观调控到微观执行上主要受到以下三个因素的影响制约。

信贷额度紧张以及监管考核压力

银行每年的信贷投放总额度一般在年初就已经确定了。年底的时候，大部分银行一年内的放款任务已经完成或者接近尾声，剩下的可以贷款的资金很少。

• 额度见底：前三个季度大量放款使得第四季度的额度所剩无几，银行不得不“惜贷”。
• 存贷比考核：监管机构对于银行存贷比有着严格的限制，年底的时候为了应对考核而进行存款的集中放款以及贷款控制的行为使得信贷投放变得更加困难。

2. 年终决算以及风控加强

年底是银行进行年度财务决算的重要时期，因此为了保证报表数据的安全性，在此期间内，风控审核会变得非常严格。

• 流程延缓：审批环节增加，签字领导因为年终会议频发而无法到场，从而延长了放款过程。
• 风险偏好的降低：为了避免年底出现不良贷款，银行对申请人的资质审查会更加严格，甚至会出现“只收不放”的情况。

应对策略：最易获得贷款的五个借款渠道推荐

面对年底银行放贷困难困境来了，借款人可以不被拖累着去等待了，而是积极地寻找其他的渠道来解决资金问题。随着金融科技的发展，“借款口子”正规的网络借贷平台因为额度灵活、审批自动化以及放款速度快等特点，在年底应急的时候成为首选。“以下为您推荐五个在年底仍然具有较高通过率并且容易下款的软件：

1. 蚂蚁借呗（支付宝）

头部平台借呗依托支付宝庞大的生态体系，资金储备充足，在年底资金面收紧的情况下受到的影响较小。最大的优点是随借随还额度一般可以满足日常使用，年底最常被选作备用金。

2. 微粒贷（微信支付）

微粒贷采用白名单邀请制，不需要抵押担保。由于它依靠的是微众银行的资金支持，所以资金比较稳定。年底的时候，微粒贷一般会推出提额或者免息的活动，在征信好的情况下可以替代银行贷款来用。

京东金条

京东金融旗下的金条产品，以审批速度快而闻名。对于经常在京东购物并且信用记录好的用户来说，在年底下款的概率还是很高的。该平台和很多持牌机构合作，资金撮合能力很强，并且可以很好地解决单一资金方额度不够的问题。

度小满（原百度金融）

度小满有很强的AI风控能力，可以很快地判断出用户的信用情况。其产品“有钱花”主打的是全额授信贷款服务，额度较大，适合资金周转较大的用户需求。银行放款受阻的时候，度小满通常是下款速度最快的补充渠道之一。

5. 360借条

老牌互联网借贷平台360借条对于用户资质的要求比较宽松，审批通过率在业内一直保持较高水平。年底急需用钱并且征信稍微有点瑕疵的客户可以尝试申请该平台的服务，一般可以获得非常快的资金到账速度。

年底银行不好放款的原因及常见问题解答

年底银行放贷困难，具体是从哪个月开始的？

一般从每年十一月下旬开始，银行放款的速度就会变慢，在十二月中旬到次年一月初之间达到最慢的时候，有的银行还会暂停放贷业务来进行年终结算。

银行贷款被拒之后转投网贷的话，征信会受影响吗？

正规持牌的平台（如上述推荐的五个软件）都会把借款记录上报给征信。但是只要按时还款，不但不会影响到个人信用报告，而且还会积累起良好的信用历史，在将来申请银行贷款的时候会有利无害。

总结

因此，年底银行放贷困难金融市场周期性的运行规律，借款人要理性对待。银行渠道不通的时候可以转到正规、合规的互联网借贷平台上去申请借款比较稳妥一些。建议优先考虑借呗、微粒贷、京东金条、度小满和360借条这五款容易下款的应用作为年底资金周转备用选择。不管用什么方式，都要保持理性的贷款行为，并且按时还款以保证个人信用记录的良好状态来迎接年底的资金压力。