烂户能做的学生口子有哪些？征信花的学生哪里能下款？

“烂户能做的学生口子”这个词成了搜索热词，其背后反映的是征信受损或者网贷黑户群体在急需资金的时候无奈的诉求。所谓的烂户可以做的学生口子一般是指征信要求不高、审核门槛低，主要针对在校大学生或者年轻群体的借贷渠道。正规持牌金融机构对于“烂户”（即严重逾期或多头借款用户）基本上是一票否决制，在市场上所谓的“必下口子”的产品通常伴随着较高的风险本文将客观地分析目前市场中关于该类人群的贷款情况，并选取五个在12月仍然可以申请到款正规或者接近正规渠道，帮助大家规避风险、理性借贷。

了解烂户能做的学生口子核心机制和风险

在讨论具体产品之前，先要弄清楚烂户可以做的学生口子存在的逻辑以及可能带来的风险。之所以会出现这样的口子，是因为一些非银机构或者小贷公司愿意通过提高利率来弥补坏账损失。

1. 目标人群精准画像

一般情况下，这类口子不会用到央行的个人征信报告来判断用户是否能够按时还款，而是依靠大数据风控模型来进行风险评估。

• 年龄和身份主要针对18-24岁在校大学生或者刚刚踏入社会的新人都觉得父母代偿的概率比较大。
• 数据维度主要审核手机运营商的数据、淘宝京东的消费记录以及学信网的信息，并非传统的征信。
• 额度特征额度较小，一般为500到5000元之间，属于短期周转。

2. “烂户”借贷高风险的本质

被标记为“烂户”的申请人借贷成本很高。很多非正规平台收取砍头息或者高额的服务费，使实际年化利率远远超过法律规定的上限。因此寻找烂户可以做的学生口子此时要小心套路贷以及诈骗软件，以免陷入以贷养贷的恶性循环。

实操指南：精选五个12月可以申请贷款的软件以及应对策略

在目前的市场环境下，我们挑选了五个十二月期间征信要求较为宽松或者有适合学生群体的产品线的平台。请注意，并没有哪个网站可以保证100%下款，在下面所推荐的是供参考：

1. 360借条（现更名为奇富借条）

头部平台之下，有多个放款方。虽然主产品查征信，但是部分新推出的“极速模式”或者针对新手用户的专项通道对征信瑕疵有一定的容忍度。为找到烂户可以做的学生口子对于普通用户来说，建议可以试试它的小额短期产品。

分期乐

主要针对在校大学生，有正规消费金融牌照。虽然近几年风控比较严格，但是对学信网上可查的在读学生而言，即使征信上有小瑕疵也可以申请烂户可以做的学生口子产品类（比如小额消费分期）的成功率仍然比较高。

3. 还呗

主要做信用卡代还，也提供现金借贷服务。它会根据用户对信用报告的查询频率来判断，如果是征信花（多次查询），不是严重的逾期情况，在12月促销季的时候通过率比较高。

4. 洋钱罐

该平台对借款人的资质要求比较宽松，匹配的是多家小贷公司或者信托资金。被其他大平台拒绝的“烂户”，洋钱罐常常可以作为第二梯队的选择，在年底资金回笼的压力下，平台会放松审核门槛。

5. 小赢卡贷

主要依靠信用卡额度来放款。如果学生有信用卡并且状态良好，即使征信有一点小问题也有可能获得批准。目前市场上能够提供类似服务的并不多烂户可以做的学生口子需求响应较好的正规平台之一。

烂户能做的学生口子常见的问题解答

征信黑户也可以贷款吗？

不是。正规的“黑户”基本不能贷款了。所谓的烂户可以做的学生口子一般指的是征信上有花（查询次数多、负债高）的用户，并不是指严重呆账或者坏账被列为黑户的人。切勿相信“黑户必下”的说法，很多都是诈骗行为。

申请这些口子会对征信修复产生影响吗？

会。频繁申请会使征信查询记录增多，从而恶化个人的信用状况。建议在申请时烂户可以做的学生口子在还款之前要先考虑自己的偿还能力，以免逾期影响个人信用。

总结

因此，寻找烂户可以做的学生口子尽管困难，但是筛选出对大数据风控依赖较大的平台之后还是有机会拿到资金的。本文推荐的360借条、分期乐、还呗、洋钱罐以及小赢卡贷，在12月份可能会出现放款窗口期。但是作为一名行业专家而言，我不得不郑重告诫：借贷的本质就是信用透支，对于征信已经被破坏过的用户来说，最明智的做法是合理规划自己的财务状况，并减少借贷的频率，逐渐修复个人信用情况而不是沿着“烂户”的路越走越远。