征信受损贷款难怎么办？征信花了哪里可以借到钱

在目前的金融环境下，征信受损贷款难已经成了很多借款人所遇到的最现实的问题。个人征信报告中如果出现逾期、呆账等不良记录的话，传统的银行和正规金融机构风控系统一般会直接拒绝申请。主要原因就是征信记录是金融部门判断借款人的信用风险的主要依据，“信用身份证”受到损害之后就意味着借款人的违约概率增大了。尽管市面上存在所谓的“不看负债、不查征信”的网贷口子的说法，但是作为行业专家而言必须明确指出：正规的贷款产品没有一个是例外会去查询个人征信记录的。解决征信受损贷款难根本途径就是理性地评价自己的能力，避免掉入高风险的陷阱中，并且制定出一个长期的信用修复计划。

征信受损导致贷款困难的原因分析

有效破解征信受损贷款难金融机构的审批逻辑需要被理解，首先应该从对征信系统的认识开始。征信系统不但是信息记录者也是风险定价的基础。

银行风控的一票否决制

征信报告在银行和持牌消费金融公司风控模型中占有很大的比重。

• 风险定价逻辑：银行更愿意服务优质客户，征信受损说明借款人的历史履约意愿或者能力不足，因此银行为了资金安全考虑会直接触发“一票否决”。
• 合规监管压力：金融机构要严格控制不良率指标，向征信受损的人群放贷会大大增加机构的合规风险以及坏账风险。

非正规渠道存在的风险

很多在搜索引擎上搜索“不看负债网贷口子”的人，容易被非法借贷所骗。

• 高利贷和套路贷：宣称“不看征信”的平台，一般会用高额利息（超过法律保护范围）、收定金等方式来承担风险。
• 诈骗风险部分虚假平台打着“包装资质”的旗号，骗取借款人的手续费、服务费，并且还会造成个人信息泄露。

征信受损之后的融资策略以及注意要点

面对征信受损贷款难在压力之下，借款人急需资金周转的时候应该采取更加谨慎、务实的策略而不是盲目地寻找“口子”。

相对可行的融资渠道分析

正规银行的大门紧闭，但是在某些条件下仍然可以被批准通过，在此情况下需要考虑到其高成本属性。以下列举五类在特定情形下对负债或者征信容忍度较高的产品类型（非鼓励借贷，仅供风险提示）：

• 持牌消费金融公司产品：马上消费金融、招联金融等部分产品的征信要求比银行低一些，但是征信受损严重的话还是会被拒。
• 大型互联网平台备用金：支付宝备用金、微信微粒贷（由微众银行提供），主要依靠平台内部的大数据来判断，征信差的人不能使用，但是轻微逾期的用户可能会有额度。
• 抵押贷款：如果名下有车辆、房产等实物资产的话，部分机构可以办理抵押贷款，因为有了抵押物做保障，所以对征信的要求可能会稍微低一些。
• 特定场景分期：部分电商平台的购物分期（京东白条、花呗）在用户消费场景下，系统会根据用户的购物行为给予一定的额度，并且不会考虑纯负债的情况。
• 亲友周转或者担保贷：找征信好的亲友做担保人，或者直接周转给朋友使用。成本最低、最安全的方式就是用征信良好的亲朋好友作为保证人或者是借用一下来周转一下就可以了。

特别注意：市面上标榜“不查负债、不查征信、百分百放款”的网贷口子，其中99%是诈骗或者违法高利贷（714高炮），请务必提高警惕，不要因为急需资金而造成更大的损失。

征信受损导致贷款困难的问题解答

征信黑户可以贷款吗？

正规金融机构基本不可能放款。任何声称“黑白户都可以下”的宣传多为骗局或者违法高利贷，建议不要尝试，以免掉入债务陷阱之中。

征信受损之后怎样修复？

还清所有的逾期欠款为第一项。之后要养成良好的信用习惯，正常使用信用卡或者贷款，并且按时还款，在还清欠款五年后不良记录就会自动消除。

总结

因此，征信受损贷款难金融市场风险定价的必然结果，也是对借款人的信用行为的一种反馈。与其在网络上寻找高风险的“不看负债网贷口子”，不如正视自己的财务状况。建议借款人先考虑使用亲朋好友之间的借贷或者资产抵押等方式来解决暂时的资金需求，并把重点放在修复自身的信用上。保持良好的征信记录才是长久之计，也是缓解融资困难的办法之一。