无视大数据的分期怎么弄？无视大数据花呗分期是真的吗

所谓的不考虑大数据的分期一般是指部分借贷平台在审核用户资质的时候，并不完全依靠第三方大数据风控模型（比如芝麻分、同盾评分等），而是通过其他的维度或者特定的授信逻辑来进行放款的服务。此类分期产品多面向征信花、大数据混乱下的“次级客户”，称可以避开传统的数据筛查，提供资金支持。虽然市场上确实有这样一类的产品存在，但是用户应该清楚地知道真正的“无视”并不是没有门槛的，而是风控标准的不同置换其实际利率、还款压力以及潜在风险一般都比普通的信贷产品要高。

深入研究大数据分期背后的核心机制以及市场现状

在目前的金融科技环境下，大多数正规借贷平台都会接入大数据风控系统来评估用户的还款能力以及信用状况。但是不考虑大数据的分期产品存在的原因主要是由于市场的供需关系以及不同的风控策略造成的。

主要工作方式

这类平台一般会采用和传统金融机构完全不同的授信方式。它们不会查询央行征信，也不会用市场上通用的商业大数据评分来衡量风险，而是注重以下几个方面：

• 实名认证以及运营商数据：利用手机实名信息和通话记录来确认用户的真实身份以及社交稳定性。
• 资产或者收入证明代替：部分产品需要用户提供社保、公积金、房产或者车辆的信息来作为大数据瑕疵的增信手段。
• 高息覆盖风险：提高借款利率、手续费等，预先抵消坏账风险，以此来减少对大数据评分的依赖。

市场分类以及“黑户”口子的分析

对于急需资金但是大数据较差的用户而言，在市场上存在一种“黑户无条件下款口子”的说法。作为专业的编辑，必须客观地指出“无条件”一般被用作营销的噱头但是确实存在审核很宽松的渠道。以下是一些常见的被看作不考虑大数据的分期口子类型：

• 极简审核的小额贷款：只需要身份证、银行卡，系统就会自动审批，并且额度一般为500-2000元之间，周期较短，被称为“714高炮”的变种形式，风险很大。
• 抵押担保类平台：手机租赁变现、车辆抵押等。由于有实物作担保，所以平台对于大数据的要求很低甚至完全不予考虑。
• 特定消费分期：部分医美分期、教育分期或者购物分期，场景方和资金方合作的时候，审核的重点是消费场景而不是个人的大数据。
• 民间借贷线上化：部分民间资本转型的线上APP利息很高，审核比较宽松，并且基本不会看大数据，但是催收手段可能会很激进。
• “租机”转卖模式：用户通过租赁平台“租下”手机并进行转卖，这样的租赁平台一般不会查大数据，但是这属于灰色地带，法律风险较大。

忽略大数据分期的实操风险以及优劣分析

对于寻求不考虑大数据的分期对于普通用户来说，了解其利弊很有必要。这既涉及到资金流动的问题又存在个人信息安全以及法律风险方面。

优势：门槛低、时效快

此类产品的最大优点是低门槛对于那些被正规银行和持牌消金拒之门外的大数据“黑户”或者“花户”，这几乎就是唯一的融资途径。申请过程简单快捷，放款速度快可以解决燃眉之急。

劣势以及可能存在的风险

但是它的缺点也很明显，甚至有可能把用户带入更深的债务之中：

• 综合成本很高：年化利率一般都高于法律规定的上限（36%），而且还包括很多看不见的手续费和服务费。
• 暴力催收风险：非正规平台没有合规约束，逾期后可能会被爆通讯录、P图等软暴力催收。
• 隐私泄露隐患：申请时获得的通讯录、相册权限，有可能被非法倒卖或者用作其他的诈骗行为。

关于无视大数据的分期常见问题解答

无视大数据的分期真的完全不管征信吗？

大多数这样的产品都不查央行征信，也不会上报征信。但是它们会接入第三方逾期数据库，在该平台出现逾期的话还是会对其后续在其他非正规平台上借款的通过率造成影响。

申请无视大数据的分期以后贷款会受到怎样的影响？

会有影响。虽然不上征信，但是频繁申请此类产品会使个人信息被网贷黑名单流转到正规金融机构眼中认定为“多头借贷”高危用户，并因此而完全关闭了通往正规金融服务的大门。

总结

因此，不考虑大数据的分期虽然给信用记录不好用户带来了一线希望，但是高昂的成本以及法律风险也不能忽视。所谓的“黑户无条件出借口子”一般都伴随着高利贷、诈骗等陷阱。“万不得已的情况下应该首选亲友借款或者正规的抵押贷款，在确实需要的时候一定要计算好真实的利率，并且要做好按时还款的详细计划。”切勿用违法的方式来获得资金援助，以免遭受更严重的后果。