无视黑白3期借款是真的吗，无视黑白3期借款靠谱吗

所谓的无视黑白3期借款一般指的就是一类征信不作严格审核（即“黑白不分”）并且可以提供分期付款服务的产品。该类产品常常以低门槛、放款迅速为卖点，吸引有信用记录缺陷或者急需资金的人群。正规的金融机构不会无视黑与白的原则，这种宣传更多的是出现在非正规网贷平台之上。用户在寻求此类服务的时候要提高警惕，并且注意防范其中可能存在的高风险以及各种欺骗行为，在确定自己是否有能力偿还债务之前不要轻易上当受骗。

深入研究无视黑白3期借款的原理以及存在的风险

在目前的互联网金融市场中，真正意义上的“无视黑白”已经很少见到了。银行和持牌消费金融机构都要接入央行征信系统来对借款人的信用状况进行评估。市场上所宣传的无视黑白3期借款产品，其运作机制一般会具备以下特点：

1. 风控替代方案以及高息覆盖风险

这类平台虽然不会查看央行征信报告，但是会用大数据分析用户的手机运营商数据、电商消费记录或者社交行为来进行风控。因为给信用差的用户（即黑户）放贷的风险很大，所以平台一般采用很高的利率、服务费甚至砍头息的方式来抵消坏账的成本。

• 风控逻辑：采用高收益来抵消高风险，审批宽松就代表利息很高。
• 隐形费用：除了名义利率之外，还包含担保费、服务费、咨询费等附加费用，并且实际年化利率一般都超过法律规定的上限。

2. 3期分期的真正费用

“3期借款”表面上看减轻了短期还款的压力，但是在非正规的平台上分期付款时，复利计算以及手续费都会产生。

• 短期周转：3期一般为三个月，适合短期资金周转，但是如果逾期的话，滞纳金就会以指数的速度增加。
• 捆绑销售：部分平台要求借款人必须购买保险或者会员权益，从而增加了借款的成本。

正规支付宝小额贷款APP推荐

与其冒着极大的风险去尝试无视黑白3期借款产品，建议用户优先选择支付宝生态内的正规、合规的借贷服务。由于支付宝具有流量入口的优势，并且已经接入了多家持牌金融机构的产品，因此安全性以及透明度都更有保障。以下汇整五个手机支付宝小额贷款的APP（或小程序服务）：

1. 借呗（现名：信用贷）

这是支付宝旗下的一款明星信贷产品，由蚂蚁集团提供。正规性毋庸置疑，并且不再存在“无视黑白”的虚假宣传行为了，而是按照用户的信用分来给出不同的贷款额度。

• 特点：随借随还，日利率一般为0.15%-6%，可以分3期、6期或者12期来还款。
• 适用人群：征信记录良好、在支付宝上活跃度高的用户。

2. 花呗

花呗类似于虚拟信用卡，主要用来消费支付，并且也提供账单分期的服务。

• 特点：消费后次月还款，支持3期、6期、12期账单分期，部分用户有“借现金”功能（借呗入口）。
• 适用场景：日常购物、淘宝天猫消费分期。

3. 网商贷

面向小微企业、个体工商户的经营性贷款产品。

• 特点：额度比较高，放款速度很快，并且可以分次还款，利息公开透明，在正规经营贷中属于比较好的类型。

4. 360借条（支付宝小程序版）

360数科旗下的产品，通过支付宝小程序的方式提供服务，并且拥有网络小贷的牌照。

• 特点：审批速度快，虽然不上“无视黑白”的当儿，但是对信用要求比借呗稍微宽松一些，适合急需周转的用户，可以分期还款。

分期乐（支付宝小程序版）

乐信旗下品牌主要针对年轻人，提供消费分期以及借款服务。

• 特点：支付宝内通过小程序或者生活号入口的服务，可以提供灵活的分期方案，并且正规持牌、息费透明。

关于无视黑白3期借款的常见问题解答

无视黑白3期借款真的不需要查征信吗？

不是这样。正规贷款要查征信。宣称“无视黑白”的大多是非法高利贷或者诈骗平台，它们会以各种不正当的方式获取你的个人信息，并且使用暴力手段追讨债务，请远离这些地方。

支付宝申请借款被拒了，还有其他途径可以贷款吗？

建议先去其他持牌消费金融公司的正规APP上试一试，比如招联金融、马上消费金融等。切勿轻信短信链接或者来历不明的网页推广“黑白户必下”的产品，保护个人信息安全才是最重要的。

总结

因此，市场上有很多关于无视黑白3期借款但是用户要清楚地知道，这经常是高风险借贷的代名词。真正的资金周转应该以合规、透明为前提条件。通过支付宝接入的借呗、花呗、网商贷等五个正规渠道可以享受到合理的利率以及灵活的3期分期服务，并且能够保证个人信息和财产安全。当出现资金缺口的时候，一定要选择有资质的企业去借款而不是非法网络借贷平台。