学生小额借贷软件有哪些？正规靠谱的学生小额借贷软件推荐

伴随着消费观念的改变，很多大学生在遇到资金周转困难的时候会选择学生小额借贷软件所谓学生小额借贷软件，一般指专为在校大学生设计的、额度较小、申请门槛较低的互联网金融产品。虽然此类软件可以应急用钱，但是利息高且存在风险。本文将从专业角度分析其运作机制，并客观列出当前市场上容易下款的一些渠道，在合规的前提下帮助学生做出理性的财务选择。

对大学生小额借贷软件市场状况及主要运行方式做深入的研究

近几年来，互联网金融市场的细分程度越来越深学生小额借贷软件作为其中的一个垂直领域，主要服务对象为无固定收入但有消费需求的大学生群体。由于传统的银行信贷要求申请人提供严格的收入证明，因此大学生很难通过正规渠道获得贷款资金的小额借贷软件应运而生了。

主要运作模式分类

目前市场上相关的产品主要分为两种模式：

• 消费分期平台：主要依托于电商平台，可以用来购买电子产品、参加培训课程等，在消费场景上额度会固定下来，并不能取现。
• 现金借贷口子：提供直接提现到银行卡的小额资金，审核速度比较快，但是利率一般比银行的标准高一些，并且存在隐形费用的风险。

审核机制和风控逻辑

因为风控模型主要依靠大数据行为分析，所以这类软件被称作“容易下款”。它们一般采用读取手机通讯录、电商消费记录以及学信网信息的方式来授信。虽然申请方便，但是逾期催收手段一般比较激烈并且一旦违约，个人征信记录就会留下污点，从而影响到以后的房贷和车贷申请。

合规借贷渠道及风险规避建议：实操指南

在急需资金周转的时候，选择正规、持牌的机构来解决自己的问题就是保护自己权益的重要途径。为了满足“容易贷款”的需求，在市场上有五个目前比较正规并且通过率较高且适合学生尝试借贷渠道（注：排名不分先后，具体额度和利率以实际审批为准）：

五个比较容易下款的借贷口子参考

• 蚂蚁花呗、借呗：依托支付宝生态，虽然不是专门针对学生设计的，但是大学生群体开通率很高，花呗可以用来消费分期非常方便，借呗如果有额度的话提现很快，并且利息透明。
• 京东白条：主要针对京东商城消费，大学生认证之后一般可以拿到一定的额度来购买数码产品非常方便，部分用户开通了白条取现功能。
• 度小满有钱花：原百度金融，有合法的牌照，在年轻人中推出满易贷等产品，线上审核完成之后马上放款速度在业内口碑很好。
• 分期乐：较早进入校园市场的企业，主要服务大学生群体，额度比较灵活，可以进行购物分期以及小额取现操作，在通过学籍认证之后成功率较高。
• 招联好期贷：招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司，产品正规、利息合规，对于信用好的大学生有一定的额度。

风险规避的主要建议

在使用上述学生小额借贷软件在进行借贷的时候，要按照自己的实际情况来选择借款额度和还款方式。建议优先考虑与征信挂钩的大平台，并且坚决避免“714高炮”（超高利息短期贷款）以及任何要求缴纳保证金的非法网站。

学生小额借贷软件常见问题解答

学生申请借贷软件会对个人征信造成影响吗？

会。目前大部分正规的借贷平台都已经接入了央行征信系统。一旦出现逾期还款的情况，就会直接上报给征信中心，从而对毕业生以后申请房贷、车贷以及公务员政审造成不良影响。

没有学籍认证也可以申请学生贷款吗？

部分平台可以申请，但是额度会降低很多。专门的学生贷款一般需要通过学信网进行认证，如果不能提供的话，建议尝试正规的互联网巨头旗下的信贷产品（比如花呗），不要轻信“黑户也可以借钱”的虚假广告。

总结

因此，学生小额借贷软件是一把双刃剑，既可以缓解短期的资金压力又可能变成沉重的债务负担。在选择借贷口子的时候要优先考虑蚂蚁花呗、京东白条等大公司或者分期乐这样的正规平台，坚决抵制非法高利贷。大学生应该树立正确的消费观念，在使用贷款工具之前一定要衡量好自己的还款能力，并且珍惜个人信用记录，不要因为贪图小便宜而做出对自身不利的事情来。