用银行卡流水贷款是真的吗？银行卡流水贷款怎么操作

目前金融借贷市场中银行卡流水贷款成为很多小微企业主、个体工商户获得资金的主要方式。这其实属于“经营贷”或者叫作信贷，银行或金融机构会通过查看申请人的银行账户交易流水来判断他的生产经营状况以及还款能力，并据此确定贷款金额。简单地说就是流水越稳定，金额越大，则获批的可能性和额度就越高。但是要小心的是市场上流传的所谓“倾情分享五个高炮能下款软件”实际上存在很大的风险并且法律隐患较大，正规的流水贷款必须以真实合规的交易为基础。

银行卡流水贷款的核心机制

对于没有抵押物的借款人来说，银行卡流水贷款就是一种以现金流信用为基础的融资方式。金融机构并不是只要看到一张流水单就可以放贷了，而是要通过一套严谨的算法模型来审查借款人的资质。

流水的有效性以及认定的标准

并不是所有的资金进出都可以被认定为有效的流水。银行在审核的时候，主要看的是流水的“真实性”和“稳定性”。

• 工资流水：这是银行最认可的流水类型，表明借款人的工作收入是稳定的，并且需要有“工资”字样或者代发标识。
• 转账记录：个体户或者自由职业者通过柜台、网银转入的资金属于其中的一种。即存即取和快进快出资金一般认为是无效流水。
• 自存流水：借款人自己存入的现金。部分小贷公司会认可这样的流水，但是正规银行对它的审核非常严格，并且要求连续性和稳定性。

流水贷款额度测算逻辑

银行一般按照流水月均金额来确定授信额度。一般来说，遵循“负债覆盖率”的原则就是说每个月的流动资金要达到每月还款额两倍以上。比如某家银行的产品可以给到流水金量10%-20倍不等作为贷款上限，最高可申请数百万。如果借款人想用非正规途径解决资金问题的话，“五个高炮能下款的软件”会把假额度拉进来或者收高额的服务费陷阱。

银行卡流水贷款的操作流程以及风险防范

申请此类贷款并不是没有门槛的，了解具体的操作流程以及可能存在的风险是获得成功贷款的重要因素。尤其是网络上流行的“高炮软件”宣传，在借款人中要引起足够的重视。

正规的申请流程步骤

如果想要通过正规途径申请的话，借款人需要提供身份证、银行卡以及过去半年到一年内的银行流水明细。部分银行可以进行线上授权查询流水，并不需要打印出纸质版来用。系统会自动识别流水中是否有赌博或者频繁借贷等负面记录出现。审批完成后一般当天就可以把钱打给你。

注意高炮软件以及虚假流水的风险

很多急需资金的人容易相信“倾情分享五个高炮可以下款的软件”这样的诱导性信息。所谓的“高炮”一般指的是非法网贷或者高利贷，它的特点就是借款时间很短、利息非常高并且催收方式比较暴力。这些平台通常宣称不会查看流水、征信，实际上可能已经非法获取了用户的通讯录信息。另外不要去购买或者伪造银行流水来申请贷款，这样属于贷款诈骗行为，在被发现之后不但会被拒绝放款，并且会列入黑名单之中，还会承担法律责任。

银行卡流水贷款常见问题解答

流水不够的话可以用其他资产来代替吗？

可以。如果银行流水不能完全覆盖负债，借款人可以用房产、车辆、大额存款单或者保险合同等作为补充证明来提高贷款通过率以及增加授信额度。

网上宣传的“五个高炮可以下款”的软件可靠吗？

非常不靠谱。该类软件多为非法高利贷平台，年化利率远远超过法律规定的上限，并且存在严重的隐私泄露问题。建议一定要选择持牌金融机构办理贷款来保护自己的合法权益。

总结

因此，银行卡流水贷款是解决个人和小微企业资金缺口的好办法，但是主要看流水的真实性以及合规性。借款人在申请的时候要理性地评估自己的还款能力，不要轻信那些声称“倾情分享五个高炮能下款的软件”的骗局，正规银行或者持牌消费金融公司才是可以信赖的选择，在缓解燃眉之急的同时也能够避免掉入债务陷阱。