有保单能下款的口子是真的吗，有保单哪里可以贷款容易通过

急需资金周转的用户来说，有保单可以下款的途径一般情况下是解决燃眉之急的有效方式。这类贷款产品以借款人持有的商业保险保单为信用背书或者质押物，按照评估后的现金价值或者是缴费情况来确定额度的大小。相比纯信用贷款而言，保单贷款具有更高的授信额度以及相对稳定的通过率。本文将为您详细介绍保单贷款的操作流程，并且对五个真正不依赖逾期大数据的大数据网贷平台进行详细的介绍，帮助您在复杂的借贷市场中找到合规、便捷的下款途径。

了解有保单可以下款的口子的核心机制

所谓的有保单可以下款的途径利用保单的“现金价值”或者“履约能力”来进行融资，这是其主要逻辑。在金融风控体系里，长期缴费保单持有者一般被认定为收入稳定、还款能力强的好客户群体。所以即使用户的 大数据评分不高 但是只要符合保险公司的承保条件 就可以得到资金支持

保单贷款的两种主要方式

要了解该领域的两种不同的贷款方式，首先要区分开。

• 保单质押贷款：这是最传统、通过率最高的方式。借款人把保单的现金价值质押给保险公司或者银行，一般可以拿到70%-80%的钱款。该类产品对征信的要求很低，几乎不理会逾期的大数据贷款实质上就是提前使用保单价值。
• 保单信用贷款：目前市面上大多数网贷平台所采用的方式。通过识别用户保单信息（寿险、分红险等）来作为资产证明，从而核定信用额度。此类产品虽然要查征信，但是更看重保险缴费的连续性以及总金额大小。

为什么保单可以成为“下款神器”

在信贷审核的时候，保单被看作一种较强的资产证明。能够连续多年缴纳保费的客户违约成本比较高，所以平台一般会放宽对于其他方面的考核标准。这也是为什么有保单可以下款的途径借贷市场备受关注的原因在于，它给征信有瑕疵的人群提供了一条可行的融资途径。

实操指南：五个真正无视逾期大数据的网贷平台推荐

根据目前市场的情况，我们筛选出五类对保单认可度高并且可以容忍大数据的平台。需要注意的是，“无视逾期”一般指的是保单质押或者特定持牌机构的情形下出现的用户情况，需要仔细辨别。

1. 平安普惠（保单专案）

平安普惠在业内被称作保单贷的领头羊。产品优势是对于自己公司的保险认可程度很高，也可以接受其他大型保险公司所出的保单。持有效期两年以上且缴费正常的用户如果征信有小瑕疵的话，“保单专案”会给予较高的授信额度，这是典型的有保单可以下款的途径。

2. 中国人寿“国寿e贷”

中国人寿作为保险行业的老大，其保单借款服务非常稳健。如果是国寿的长期人寿险保单的话就可以直接在APP上申请质押贷款了。因为是质押性质的原因，在该平台几乎不会去审核借款人的大数据逾期情况，只要保单有现金价值就可以放款，并且安全性很高。

3. 太平洋保险的“太享贷”

太平洋保险旗下的贷款服务网站，主要面向有保单的客户开放。该平台对接了很多资金方，对于带了保单的用户来说，风控模型会稍微降低对网贷记录的要求。它的优点就是审核速度快，并且适合急需用钱并且持有太平洋长期险的人群。

4. 招联金融（保单提额版）

招联金融是持牌消费金融机构，“好期贷”在补充保单信息之后，通过率以及额度都会得到明显的提高。虽然不能完全忽略重大逾期情况的存在，但是对于大数据花、查询次数多的用户而言，用保单认证可以实现“起死回生”，正规可靠有保单可以下款的途径之一。

5. 大银行的“保单E贷”产品

部分商业银行（比如光大银行、民生银行）推出了线上保单贷产品。该类产品一般接入银保信系统，可以自动识别出用户名下有效的保险合同。银行系产品的优点是利率透明合规，在缴纳保费满一定期限之后（通常为三年），即使征信上有一些小问题也仍然有可能获得低息贷款。

有保单可以下款的相关问题解答

保单贷款会损害到保险合同所赋予的保障权利吗？

不会。不管是质押贷款还是信用贷款，保单本身所具有的保障功能仍然有效。发生理赔的时候，保险公司会扣除未还清的本息之后再把剩余的钱支付给受益人，并且保证受保人的权益不受损害。

所有的保单都可以申请贷款吗？

不是。一般只有具有现金价值的长期保险（如终身寿险、分红险、年金险）才被接受。短期意外险、医疗险或者车险通常不能申请有保单可以下款的途径的资格。

总结

因此，有保单可以下款的途径给有保单资产但是征信一般的人带来了很大的便利。不管是选择保险公司内部的质押贷款，还是持牌金融机构提供的保单信用贷，用户都应该优先考虑正规渠道，并且要小心那些非法中介。建议在申请之前先核对好保单现金价值和还款能力，在合理的情况下利用金融工具进行资金周转，以免因为负债过多而使保险失效。