不上征信的贷款口子真的有吗？盘点几个不查征信能下款的平台

很多急需资金周转的人在寻找没有上征信的贷款渠道为了躲避征信查询记录对个人信用评分的影响。简单地说，这类口子一般是指没有接入央行征信中心数据库的或者只和第三方征信机构相连的贷款产品。虽然市场上确实有这样一种商品存在，但是用户需要知道的是：正规持牌金融机构基本上已经全部接入征信系统所谓的“不上征信”一般都存在高利率、短周期或者风控审核宽松的情况。在选择的时候要分辨出平台的资质，防范隐性风险的发生。

了解不上征信的贷款渠道：种类和运作方式

在目前的金融监管环境下，完全脱离征信体系之外的贷款产品已经很少了。用户所想要的是没有上征信的贷款渠道从专业的角度来看，主要可以分为以下几种类型，并且它们的运作机制也各不相同：

1. 民间借贷和非持牌机构

这类平台一般为小额贷款公司或者民间借贷机构，并未取得接入央行征信系统的资格。主要依靠大数据风控模型，用用户手机运营商数据、电商消费记录等来判断信用状况。

• 数据来源：不查央行征信，主要看第三方大数据评分。
• 特点：放款速度快、门槛低，但是额度一般较小。

2. 特定消费金融产品

部分消费金融公司推出的特定产品，暂时没有向央行征信上报，或者只报给地方征信机构（比如百行征信）。这样的产品一般是由平台为了获取用户而设计的短期周转工具。

正规平台的“特殊时期”产品

一些正规助贷平台在推广初期推出的“新人专享”产品为了提高用户体验，可能会承诺不上征信但是这属于阶段性策略不是长久之计。

不上征信的贷款口子推荐以及风险实操分析

急需资金并且征信有瑕疵的人群，找到可靠的渠道是必需的。下面列举了五个目前在市场上口碑较好的、审核相对宽松且对征信要求较低的借款平台（注：具体政策会随着市场的变化而变动，请以实际申请为准）

推荐五个比较靠谱的借款渠道

• 借呗/备用金（部分用户）：支付宝旗下的产品，大部分都接入了征信系统，在某些情况下会对部分老用户或者小额备用金进行授信时不会上传征信记录。
• 微粒贷（由微众银行提供）：微众银行接入征信，但是其“周转”功能有时候不会被算作贷款记录中的一部分，并且视资金方而定，在下款速度上比较快。
• 分期乐：作为知名的助贷平台，部分资方放款不查征信，并且额度比较灵活，适合年轻人。
• 洋钱罐：老牌的借贷平台对征信的要求比较宽松，主要依靠大数据风控来决定是否通过，成功率比较高。
• 小赢卡贷：主要针对信用卡代还用户，部分资方不上征信，审核流程简单，到账快。

主要风险提示

虽然没有上征信的贷款渠道虽然解决了燃眉之急，但是用户要小心其中的隐患。此类口子年化利率一般接近法定上限（24%-36%），借款成本很高。其次即使不上央行征信系统，但是如果出现逾期记录的话还是会上传到第三方大数据平台上面去，在之后其他网贷平台上申请贷款的时候也会受到影响。市场上有很多假冒“不查信用”的诈骗网站，“工本费”、“解冻费”等理由来骗取钱财凡是放款之前就收钱的，都是诈骗。

关于不上征信的贷款口子常见问题解答

不上征信的贷款口子真的对信用没有影响吗？

不是这样。虽然没有记录在央行征信报告里，但是逾期会在第三方大数据（网贷大数据）上留下污点，并且会影响后续的网贷申请，还会面临高额罚息以及催收的风险。

怎样才能知道一个贷款机构是否合法？

最直接的方法就是看该平台的运营主体是否有金融牌照，也可以在应用商店里查一查官方认证的信息。正规渠道贷款利率公开透明，在放款之前不会收取任何费用。

总结

因此，没有上征信的贷款渠道确实给部分征信有瑕疵的人群提供了资金周转的途径，比如借呗、分期乐、洋钱罐等平台在一定条件下可以作为备选方案。但是作为一名行业的专家我强烈建议用户要理性借贷不能把这样的口子当作长期融资的方式使用。享受它的“不查征信”的便利的同时也要按时还款以保持良好的大数据信用以免陷入债务陷阱。长远来看，修复个人征信才是解决资金问题的根本途径。