白户网贷也不通过怎么办？白户申请网贷总被拒的原因及解决方法

很多没有办理过信贷业务的用户常常会疑惑：为什么自己并没有逾期记录，却还是被算入了黑名单白户网贷也不行处于什么样的尴尬境地呢？核心原因就是，在金融机构审批贷款的时候，除了要关注是否有不良记录外，还要看有没有信用记录留存。风控系统把白户当成数据空白来对待，无法判断其还款意愿和能力大小，所以会被默认为高风险客户群组。本文将对上述现象进行分析，并给用户提出一些建议以打破僵局。

深度剖析白户网贷也不通过的原因

要解决白户网贷也不行问题在于了解金融机构的风险控制机制。在信贷行业里，“白户”指的是没有信用记录，在央行征信系统或者百行征信平台上没有任何贷款信息的客户。“虽然负债少看起来是一件好事，但是在大数据风控模型中却是一个很大的减分项。”

信用评分模型的“盲区”

网贷平台一般都用大数据风控模型来秒级审批。这些模型需要利用历史数据去预测未来的活动。

• 数据缺失：模型不能够捕捉到用户还款的习惯、消费能力以及负债承受的界限。
• 风险规避：为了控制坏账，系统对无法量化的风险持拒绝态度，因此白户申请会被直接拒。

由于信息不对称而产生的信任危机

除了评分模型之外，平台也担心欺诈风险。白户没有以往的信用记录可以参考，因此平台无法判断申请人是否为可靠的借款人。高度不对称的信息直接造成了白户网贷也不行现象屡见不鲜。平台宁愿失去一个优质的客户，也不愿去承担潜在的欺诈风险。

打破僵局：适合白户的实操指南以及产品推荐

面对白户网贷也不行的困境，用户不应该盲目的去尝试，而应该采用“信用破白”的方式。选择门槛较低、征信依赖度较小的平台来建立第一笔信用记录。

建立信用记录的方法

对于急需用钱的白户而言，选择好平台就显得尤为重要。市场上有部分产品风控更多的是依靠社交数据、电商消费数据或者运营商的数据，并不是征信记录为主。下面是针对白户用户的一些实操建议：

• 消费金融公司产品选择：持牌消费金融公司的产品一般比银行信用卡分期的要求低一些，对白户比较友好。
• 利用电商数据：经常在淘宝、京东购物的用户，申请与其相关的消费贷产品成功率很高。

五款适合白户的高通过率平台推荐

通过行业数据对比以及用户的反馈分析，以下五款产品在白户网贷也不行破局场景表现突出，审核较宽松，下款速度快：

• 借呗（支付宝）：依靠支付宝生态，如果用户经常使用支付宝收付款或者购买理财产品的话，即使征信记录为空白，系统也有可能会给予额度，这是对白户破白的好选择。
• 京东金条：对于京东活跃用户，主要以京东消费记录为主。经常在京东购物的白户用户的秒下款概率很大。
• 微粒贷（微信）：采用白名单邀请制，主要看微信支付分以及社交行为，不需要主动申请，受邀用户基本可以秒到账，对征信空白比较宽容。
• 度小满（原百度金融）：资金方多为持牌机构，对白户有一定程度的包容性，并且额度适中，可以作为建立信贷记录的一个敲门砖。
• 360借条：老牌网贷平台风控模型维度多，征信“白户”无歧视政策，在审核上速度快，因此被很多“白户”作为成功下款的选择。

白户网贷不通过的常见问题解答

白户申请网贷被拒之后，多久可以再次申请？

建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这会使信用状况恶化，并使以后的贷款更加困难。

白户是否就代表了永远不能申请到大额贷款呢？

不是。白户是暂时的状态。先申请一张信用卡或者小额贷款，并且按时还款，积累六个月左右的信用记录之后就可以摆脱白户的身份了，大额贷款就会容易很多。

总结

因此，白户网贷也不行不是无解的死局，而是信用体系对未知风险的一种防范机制。对于急需资金的人群而言，在上述推荐的五家平台中寻找一款合适的来使用可以解决燃眉之急的问题。但是从长远来看，建立并保持良好的个人信用记录才是摆脱“白户”状态、获得优质金融服务的关键所在。建议用户在破白之后要养成好的还款习惯，并且逐步提高自己的信用评分。