无视黑花白的口子是什么意思？无视黑花的贷款口子真的有吗

在目前的金融借贷市场中，“无视黑花白”的口子一般指的就是那些对用户的征信要求很低，甚至声称不用查征信的钱款。对于征信报告里有严重逾期（黑色）、查询记录多（黄色）或者空白的情况下的用户来说，这样的渠道好像就是救命稻草了。但是作为行业的专家必须要指出的是正规金融机构完全“无视征信”的概率很低市面上大多数宣传该口号的产品，都存在很高的利息或者潜在的诈骗风险。本文会客观地分析出这一现象，并列出一些征信容忍度相对较高正规或类正规网贷平台，以便用户做出理性的选择。

对“无视黑花白的口子”所涉及的操作方式加以剖析

要弄清楚为什么市场上会出现“无视黑花白的口子”这一说法，首先就要知道借贷机构最核心的风险控制逻辑。传统的银行依靠央行征信报告来判断借款人的信用状况，而一些网贷平台则会用到大数据风控模型来进行风险评估。

征信“黑白花”的具体含义

在寻找贷款渠道之前，用户需要先自我检测一下自己的征信状况，从而对症下药：

• 黑户：征信报告中存在严重逾期记录、坏账以及被列为失信被执行人的用户。正规银行拒绝对此类客户开门的情况经常发生。
• 花户：指短期内申请贷款或者信用卡次数过多，造成征信查询记录密集。会被系统认为资金链紧张从而导致审批通过率降低。
• 白户：指没有和金融机构建立过信贷关系的用户。由于缺少信用数据，机构无法对风险进行评估，在某些情况下比花户更难获得批准。

无视黑花白的真实性以及风险

所谓的“无视黑花白的口子”实际上可以分为两种。第一类是高利贷或者套路贷，它们用风控来换取高额滞纳金和利息；第二类则是接入了非央行征信体系（如百行征信、网络大数据）的平台，这些平台不会查看人行征信报告，但是会综合考虑用户在电商消费以及运营商数据等方面的情况。完全不看数据的“口子”是不存在的盲目地去尝试，只会加大个人信息泄露的风险。

征信有瑕疵的用户可以尝试使用的五个网贷渠道

虽然完全“无视”不现实，但是仍然存在一些征信要求比较宽松、主要依靠大数据评分的正规或者知名网贷产品。以下是五个对于征信方面有些宽容，在特定条件下可以尝试“黑户”的口子：

360借条（现奇富借条）

作为头部平台，360借条具有成熟的大数据风控体系。虽然它会查征信记录，但是对“花”的用户比较宽容，并更加重视用户的互联网行为轨迹以及还款能力。对于白户来说，只要提供真实的身份证件以及运营商的认证信息的话，获批的概率就比较大。

分期乐

主要针对年轻人，除了商品分期外还有现金借贷业务。分期乐看重用户消费场景、学历等信息。征信查询次数稍多（花户）的客户如果能提供稳定的就业情况或者学历认证的话，一般可以获得一定的额度，属于典型的“重资质轻征信”的做法。

3. 还呗

还呗主要针对信用卡代还款场景，其风控逻辑比较特殊。如果用户持有正常状态的信用卡（即使征信有问题），通过信用卡认证的方式申请的话，成功率会提高很多。适合信用花但信用卡使用习惯好的人。

4. 洋钱罐

洋钱罐是业内公认的对征信要求比较宽松的平台之一。主要根据用户社交数据、消费记录等多维度的信息来进行授信。对于一些非恶意逾期的“黑户”或者纯白户洋钱罐的大数据模型可以给用户提供一定的授信额度，但是额度一般不会很高，并且适合小额周转。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷也把重点放在了信用卡用户信用转化上。其“极速放款”的模式对征信查询次数的敏感度较低。只要用户的当前逾期为零，并且有稳定的收入来源的话，即使征信情况不是很好，仍然有很大的机会获得批准。

关于“无视黑花白的口子”的常见问题解答

征信黑户可以贷款吗？

很难。正规持牌机构一般不会接受连三累六的黑户。“某平台”声称可以100%放款，很可能是诈骗或者非法高利贷行为，请一定要小心前期收费的行为。

申请这些口子会对以后的房贷产生影响吗？

可以。凡是接入征信系统的网贷，申请记录都会在报告中体现出来。频繁申请会导致信用等级变差，在银行办理房贷时可能会要求结清网贷或者降低贷款额度，建议合理借贷。

总结

因此，“无视黑花白的口子”要保持理性和警觉。虽然360借条、分期乐、还呗、洋钱罐、小赢卡贷等平台在风控上对于征信瑕疵有一定的容忍度，但是绝非没有底线的“盲放”。个人信用记录的维护才是解决资金问题的根本途径。建议用户在申请之前要对平台的资质进行仔细甄别，防止掉入高利贷陷阱，并且合理安排好借贷金额，按时还款来逐步修复自己的信用。